На форумах не редко можно прочитать истории банковских заемщиков о возникновении просроченной задолженности уже после выплаты всей суммы кредита. Обычно банк уведомляет экс-клиента о просрочке по займу спустя 3-6 месяцев с момента последнего платежа. К тому времени изначально небольшая задолженность в 30-40 рублей не без помощи пени, штрафов и возросшей процентной ставки превращается в серьезный долг размером в несколько тысяч рублей.
Почему на кредитном счету остаются такие маленькие задолженности, и как правильно погасить заем, чтобы избежать неприятных сюрпризов спустя несколько месяцев, — читайте в этом материале.
^
Откуда берется долг после оплаты кредита?
Когда заемщик берет кредит в банке, ему обычно сообщают, что в течение N-го количества лет каждый месяц необходимо выплачивать определенную сумму денег, чтобы погасить тело кредита и начисленные проценты. Однако кредитор зачастую не предупреждает о скрытых платежах вроде ежемесячной оплаты услуги SMS-уведомлений, страховых взносах и комиссии за обслуживание карты, — именно из этих платежей образуется небольшая задолженность, которая впоследствии грозит испортить кредитную историю заемщика.
По теме: Как банки мошенничают с условиями по кредитам?
Почему же эти привязанные услуги продолжают действовать даже после выплаты всей суммы кредита? Дело в том, что, по кредитному договору, банковский счет может продолжать действовать и после погашения долга, а следовательно, и все ранее подключенные сервисы тоже. Поскольку все условия закреплены в соглашении и действуют в рамках законодательства, банк имеет право не уведомлять клиента о задолженности и не прочь немного на его невнимательности.
К тому же кредитной организации выгодно оставить банковский счет заемщика действующим для улучшения отчетности по кредитному портфелю перед Центробанком.
^
Как удостовериться том, что кредит окончательно закрыт?
После того, как заемщик, согласно своим подсчетам, внес последний платеж по кредиту, ему нужно совершить еще несколько важных действий:
- запросить в банке выписку по банковскому счету и график платежей, чтобы еще раз убедиться в отсутствии долга. При этом лучше всего узнавать подобную информацию именно в отделении банка, а не по телефону или через интернет. Поскольку выписка на бумаге имеет юридическое подтверждение.
- если по счету нет никакой задолженности, потребуйте у банка заверенную справку о том, что кредит погашен в полном объеме и претензий к заемщику нет.
- напишите заявление о желании закрыть кредитный счет и отказ от перевыпуска кредитной карты (в противном случае пластик перевыпустят автоматически, и заемщику придется за это платить). Срок рассмотрения заявления может продлится от 7 до 60 дней. Будьте также готовы, что сотрудник банка попытается отговорить от закрытия счета, поскольку это фактически означает потерю клиента.
- не забудьте также закрыть договор страхования. После окончания срока выплаты кредита он может быть продлен автоматически, если такие условия были указаны в соглашении. В качестве подтверждения расторжения договора попросите справку об окончании оказания услуг страхования.
- отключите все привязанные услуги и сервисы самостоятельно. Для отказа от некоторых сервисов может потребоваться письменное заявление.
По теме: Как отказаться от страховки после получения кредита?
Когда все вышеперечисленные действия будут выполнены, у заемщика на руках должны быть следующие документы, подтверждающие прекращение сотрудничества с банком:
- выписка со счета с круглой печатью.
- копия договора о страхования.
- копия кредитного договора с графиком платежей.
- копии заявлений о закрытии кредитного счета, об отказе от перевыпуска карты, о расторжении договора страхования.
- справка о закрытии кредитного счета с круглой печатью и подписью начальника банковского отделения.
Если вы хотите еще раз удостовериться в том, что за вам нет никаких активных долгов, можно обратиться в бюро кредитных историй. Запросить отчет о вашей кредитной истории можно через сайт Объединенного кредитного бюро. После регистрации и верификации личности ОКБ предложит получить документ несколькими способами: скачать, забрать в офисе и получить курьером или почтой.