«Ведомости» опубликовали результаты исследования Международной конфедерации обществ потребителей о закредитованности россиян. Оказалось, что у каждого пятого гражданина есть сложности с исполнением обязательств перед кредиторами.
Закредитованность в цифрах
Среди 1,2 тысячи человек, которые участвовали в опросе:
- 22% не справляются с кредитами;
- 18,5% отдают кредиторам больше половины доходов;
- 21% жалуются на чрезмерную кредитную нагрузку.
Эксперты отмечают, что «здоровая» планка выплат по кредитам не должна превышать 30% текущих доходов заемщика. Если человек отдает банкам и МФО больше трети заработков, то оказывается в зоне риска. Велика вероятность, что он перестанет платить, а это приведет к начислению пеней, взысканию долга с участием коллекторов или судебных приставов.
Есть и другие, не менее показательные данные о долговой нагрузке россиян от проекта «За права заемщиков»:
- у 6% граждан с 10 и более кредитами нет официальной работы – в этом положении люди берут новые кредиты, чтобы перекрыть предыдущие;
- непомерная кредитная нагрузка характерна для людей, склонных к импульсивным покупкам, а также обладающих недостаточной финансовой грамотностью;
- 28% россиян тратят на оплату долгов большую часть заработков;
- 22% заемщиков отдают банкам и МФО до 50% месячного дохода;
- 45% оценивают уровень кредитной нагрузки как низкий.
На фоне повышения ключевой ставки ЦБ в 2025 году количество выданных кредитов снизилось: например, в августе заключено 1,6 млн кредитных договоров, что почти на 44% меньше, чем годом ранее. И все же количество долгов у граждан остается критичным, что негативно сказывается и на личном кредитном рейтинге, и на экономике в целом.
Для облегчения нагрузки эксперты предлагают договариваться с банками о реструктуризации и рефинансировании. Но есть проблема: зафиксирован рост отказов в реструктуризации кредитов и предоставлении кредитных каникул. 80% заемщиков не получили одобрения, хотя испытывали сложности с оплатой. Подробнее об этом мы писали в отдельном материале.
Для таких должников остается еще один вариант – подать на банкротство, чтобы списать непосильные долги и восстановить платежеспособность.