Могут ли взять кредит по паспорту?

Потеря паспорта грозит серьёзными проблемами. Предприимчивые мошенники могут использовать персональные данные для взлома личных кабинетов гражданина, оформления дубликатов сим-карт, взятия кредитов. Банки тщательно проверяют заёмщиков, а вот МФО выдают микрозаймы даже по фото документов. Разберёмся, как действуют аферисты, завладевшие чужим удостоверением личности.

Оформление кредита по утерянному паспорту

Если ваш паспорт попал в руки мошенников, они вполне могут оформить заём на ваше имя. Сделать это можно в банке, МФО и даже в магазине (покупка товаров в рассрочку).

Злоумышленники используют следующие схемы:

1. Переклеивают фото. Мошенник аккуратно снимает защитный слой и вклеивает в паспорт жертвы свою фотографию. С видоизменённым документом аферист направляется в банк. Сам документ подлинный, поэтому пройдёт проверку по базам. Затем сотрудник банка визуально сравнивает фото с сидящим напротив человеком. Если аферист внешне похож на жертву, не придётся даже переклеивать снимок. Достаточно подобрать подходящую причёску или загримироваться. Различия с фотографией можно объяснить, например, возрастными изменениями.
2. Оформляют рассрочку на оплату товаров. Злоумышленники обращаются не только напрямую в кредитные организации. Ещё один способ – покупка дорогостоящих товаров в рассрочку. В магазинах мебели, бытовой техники или электроники личность покупателя проверяют не так скрупулёзно.
3. Подделывают доверенность. Получить деньги по чужому паспорту можно, имея на руках нотариальную доверенность от имени его владельца. В этом случае мошенник сможет взять кредит на жертву, не вклеивая свою фотографию.

Чтобы воспользоваться первым и вторым способами, злоумышленники должны знать, услугами каких банков пользуется (или пользовалась) жертва. В эти банки им путь закрыт. Ведь если гражданин обращался в кредитную организацию, в её базе сохранились копии его документов. Если тот же паспорт предъявит мошенник, сотрудник банка скорее всего раскусит обман и передаст информацию полиции.

С поддельной доверенностью аферист может беспрепятственно обращаться в любые кредитные организации.

Если вы обнаружили пропажу, желательно незамедлительно заняться заменой удостоверения личности. Когда старый документ признают недействительным – у мошенников будут связаны руки.

Можно ли оформить кредит по фото паспорта

Получить фото разворота паспорта куда проще, чем оригинал документа. Например, мошенники могут:

• Обнаружить его в галерее вашего телефона (если гаджет был утерян).
• Найти его в личной переписке в соцсетях (если вы отправляли фото себе или знакомым и ваш аккаунт был взломан).
• Сфотографировать разворот, пока вы не видите. Сделать это может даже сотрудник продуктового магазина. Например, нас часто просят подтвердить возраст при покупке алкоголя. Продавец может притвориться, что не видит дату, взять документ в руки и незаметно сделать снимок под прилавком. 
• Воспользоваться скан-копией, предоставленной по регламенту. Наши документы сканируют банки, работодатели, учебные заведения, арендодатели и даже гостиницы. Многие организации идут дальше: требуют от клиентов предоставить собственное фото с паспортом в руках. Эта практика распространена среди каршеринговых компаний, букмекерских контор. Такими фотографиями могут воспользоваться недобросовестные сотрудники организаций. 

Но спешим успокоить: взять заём по фото паспорта намного сложнее. Если бы это было легко, мы все уже были бы по уши в кредитах.

Банки не выдают деньги по фото документов. Злоумышленник может получить заём только в МФО. Правда одной фотографии, как правило, тоже недостаточно, нужно знать иные персональные данные жертвы. 

Если мошенник придёт в офис микрофинансовой организации, его попросят предъявить оригинал документа. По скан-копии можно получить только онлайн-заём. Рассматривая онлайн-заявки, МФО идентифицируют личность клиента по косвенным признакам. Например:

• Просят ввести ИНН, СНИЛС или пройти идентификацию через «Госуслуги».
• Сравнивают предоставленные данные со сведениями, хранящимися в БКИ.
• Проверяют принадлежность гражданину номера телефона и карты, на которую планируется зачислить заём. Для этого МФО может прислать код по СМС, предложить ввести его и списать с карты 1 рубль. В большинстве микрофинансовых организаций получить деньги на чужую карту нельзя.
• Проверяют номер телефона и устройство, с которого поступил запрос на выдачу займа, по специальной базе мошенников Центробанка. Кроме того, многие МФО имеют собственный список подозрительных номеров.
• Совершают видеозвонок и просят заёмщика посмотреть в камеру, держа паспорт в руках.

Но и мошенники изобретательны. Они могут связаться с жертвой и попросить продиктовать проверочный код, который направила МФО. Для заключения кредитного договора требуется только ввести цифры из СМС.

Иногда аферистам не нужно даже выходить на контакт с человеком – достаточно оформить клон сим-карты. С его помощью можно установить приложения банка, восстановить пароль и войти в личный кабинет жертвы с любого устройства. 

Чем опасна кража паспортных данных

Страшно подумать, где только мы не оставляем паспортные данные! В стоматологиях, клиниках, магазинах, лотерейных компаниях, службах доставки, турагентствах и многих других местах. Учитывая количество утечек, при большом желании в Интернете можно найти реквизиты паспорта любого человека.

Впрочем, мошенники не смогут причинить вам вред, имея на руках одни только паспортные данные. Им понадобится ваша помощь. 

Например, аферист может получить нужную информацию по телефону. Одна из распространённых схем выглядит так: злоумышленник звонит человеку и представляется сотрудником полиции. В качестве подтверждения он называет паспортные данные жертвы. Человек верит лжеполицейскому и готов выполнить все его указания: передать CVV-код карты, коды из СМС и «ключи от квартиры, где деньги лежат». 

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов 

Оформить кредит по паспортным данным непросто, но расслабляться не стоит. Ведь мошенником может оказаться сотрудник МФО или банка, который найдёт лазейку и обойдёт меры безопасности.

Как защитить себя от кредитных мошенников:

1. Не выпускайте паспорт из рук. Не оставляйте его в залог, не разрешайте снимать копию (если это возможно). Например, сотрудники отелей часто спрашивают, можно ли отсканировать документ. Если гость скажет «нет», менеджер перепишет паспортные данные от руки. 
2. Установите запрет на онлайн-кредитование. Отдельные банки позволяют отключить функцию дистанционного получения займов. Однако в ряде кредитных организаций сделать это технически невозможно.
3. Ограничьте кредитный лимит. Если запретить онлайн-кредитование не удаётся, ограничьте допустимую сумму займа.
4. Установите самозапрет на кредитование. С марта 2025 года гражданин сможет «запретить» себе получать кредиты. Мера рассчитана на противодействие мошенничеству. Если человек всё же решит оформить заимствование, запрет можно снять.
5. Не предоставляйте паспортные данные сомнительным организациям. Также не рекомендуем вводить их на сайтах с небезопасным соединением.
6. Не храните фото документов в галерее телефона или мессенджерах. При потере телефона или взломе личных страниц конфиденциальная информация легко попадёт к мошенникам.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Если мошенники оформили заём без вашего участия, вернуть деньги при удачном стечении обстоятельств можно:

1. Соберите доказательства своей непричастности (например, заявление об утере паспорта, скрин из личного кабинета банковского приложения с информацией о входе с другого устройства).
2. Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве и в банк – с ходатайством аннулировать кредит. К документам приложите собранные доказательства.
3. Если банк отказывается снять с вас обязательства, настаивайте на проведении внутреннего расследования. Претензию лучше направить заказным письмом с уведомлением о вручении. Так бумага не потеряется, банку придётся её зарегистрировать. Пусть кредитная организация пояснит, как постороннее лицо получило услугу по поддельным документам, почему не провели дополнительную идентификацию заёмщика. Банк должен развёрнуто ответить на претензию. Если этого не произошло, можно подать жалобу на сайте Центрального банка.
4. Если кредитор отказывается признавать свою вину, обращайтесь в суд. К исковому заявлению приложите талон-уведомление из полиции, доказательства вашей непричастности и переписку с банком. Правда, судебная практика противоречива: районный суд может удовлетворить ваш иск или поддержать кредитную организацию. 

Если решение принято не в вашу пользу, его можно обжаловать в вышестоящих инстанциях – вплоть до Верховного суда, который нередко принимает сторону пострадавшего.

Итак, взять кредит или микрозаём по чужому паспорту сложно, но возможно. Поэтому важно бережно хранить свои документы, не передавать их посторонним лицам и регулярно проверять кредитную историю. В случае утраты паспорта необходимо аннулировать его и получить новое удостоверение личности.