Кто не встречался с коллекторами, тот не видел жизни. Банки старательно избавляются от долгов злостных неплательщиков, чтобы избежать кризиса ликвидности. Суды в этом деле помогают плохо, а вот коллекторские агентства рады скупить сотню-другую кредитов за 10-30% стоимости.
Коллекторы имеют полное право покупать долги по договору цессии. Еще чаще банки передоверяют им взыскание задолженностей. У сборщиков долгов рука наметана, они знают десятки методов психологического воздействия на должника разной степени законности. Даже если сотрудник агентства следует букве закона, он портит заемщику нервную систему. Как же защитить нервы от сборщиков долгов?
На помощь обещают прийти так называемые «антиколлекторы», защитники россиян в сверкающих доспехах. Или они не защитники, а обычные мошенники? — Сейчас разберемся!
Антиколлекторы: что это?
Красивое слово «антиколлекторы» скрывает за собой небольшую юридическую компанию, которая оказывает услуги по защите прав должников. Сотрудники ведут переговоры с коллекторами от лица клиента, а также пишут жалобы в агентство ФССП и прокуратуру. В лучшем случае интересы гражданина будут представлять юристы, но не всегда у антиколлекторов есть профильное образование.
Вывод: при обращении к АК уточняйте, кто будет заниматься вашим делом, юрист или случайный парень, устроившийся благодаря родственным связям
Нет ничего проще, чем одалживать деньги — это может каждый, у кого они есть. В работе кредитора важнее всего забрать свое с процентами. Сотрудники коллекторских агентств зарабатывают тем, что собирают деньги с помощью психологического давления и угроз. Вот почему обязанности антикредитора не самые простые: необходимо заставить сборщика отказаться от самого святого, что есть в капиталистической системе — денег. Впрочем, на практике работа выглядит проще.
Антикредитор изучает кредитный договор и предлагает должнику варианты выхода из ситуации. Юрист помогает отказаться от взаимодействия с коллекторами, МФО или банками, подсказывает, как правильно себя вести при встрече, а также что отвечать в телефонном разговоре. Специалист компании проводит переговоры с представителями агентства и добивается скидок, рассрочек или отказа от части требований. В услуги юриста входит помощь в подготовке документов для суда, ФССП, прокуратуры и полиции.
Какие рекомендации антиколлекторы дают клиентам?
Советы юристов сводятся к двум максимам: не грубить и не бояться. Если коллекторы соблюдают закон, должнику тоже лучше держать себя в руках и не переходить на личности.
Сборщики долгов записывают разговоры с неплательщиками. Любую грубость в свой адрес они используют для дальнейшего давления. Если сотрудники агентства явно нарушают правила, звонят по ночам или 10 раз в день, беспокоят родственников или коллег по работе, сыплют угрозами — не ругайтесь, а обращайтесь в ФССП. В серьезных случаях не помешает написать заявление в полицию.
Ночные разговоры со сборщиками долгов по телефону необходимо записывать. Файл с разговором станет хорошим доказательством в суде.
Коллекторов не стоит бояться. Они обязаны соблюдать законы: общаться с человеком без угроз и оскорблений. Адекватному сборщику лучше говорить правду и не давать обещаний, которые заведомо невыполнимы. Даже если он давит психологически и раз за разом спрашивает о времени возврата долга, не нужно обещать отдать деньги «завтра» или через месяц. Объясните свою ситуацию, расскажите о сложностях, повторите в ответ 10 раз «денег нет».
Не стоит бояться жалоб в доступные инстанции. Юристы советуют обращаться в ФССП по всем вопросам, связанным с коллекторами. Служба приставов ведет надзор за сборщиками налогов и обязана оперативно реагировать. Не помешает пожаловаться в Роспотребнадзор. В случае угроз, шантажа или насилия должникам открыта прямая дорога в полицию и прокуратуру.
Антиколлекторы рекомендуют клиентам не отдавать сборщикам последние средства и не продавать имущество. Коллекторы угрожают судом и выселением из квартиры, однако в 100% случаев угрозы остаются блефом. Если бы квартиры забирали за долги, первым бы в суд обратился банк. А если кредитная организация обращается за помощью к агентству, на суд она уже не рассчитывает.
За долги суды и приставы забирают исключительно залоговое жилье. Единственное жилье, находящееся в собственности гражданина, защищено по статье 40 Конституции РФ: «У граждан России есть право на жилище». Даже за долг в миллиард рублей квартиру не заберут. Впрочем, право на жилище не касается дворцов, а также дач, вторых квартир или домов.
Как именно работают антиколлекторы
Должник оказывается под прицелом агентства и обращается к антиколлекторам. Сотрудники компании оценивают дела клиента и предлагают подписать договор на предоставление услуг. Когда человек ставит свою подпись, Робин Гуды начинают действовать.
Переадресация звонков
Антиколлекторы переадресуют звонки из агентства. На неудобные вопросы сборщика долгов ответит специалист с навыками холодных звонков. Должнику не придется самому изучать азы общения с коллекторами. За него все сделает фирма.
Получается, что от переадресации звонков одни плюсы? — Нет, есть и минусы: коллекторы, наткнувшись на юриста, могут ещё больше раззадориться. Они решат, что у неплательщика есть деньги, раз он нанял людей для защиты, а раз есть деньги — есть смысл работать дальше с тройным усердием.
Инструкции по общению с коллекторами
Россияне по закону могут отказаться от взаимодействия с коллекторами через четыре месяца после образования просрочки. Распространяется правило не только на сборщиков, но и банки и микрофинансовые организации.
Чтобы отказаться от общения, напишите заявление и отправьте его заказным письмом. В заявлении укажите, что запрещаете обрабатывать свои персональные данные. Кредитор обязан удалить информацию в течение 30 дней.
Общение с банками, МФО и коллекторами прекратится. И они, скорее всего, просто подадут в суд.
Поиск нарушений
Банки, МФО и сборщики долгов часто нарушают законодательство. Опытные юристы используют уязвимые места кредиторов для защиты интересов клиента.
Юрист подскажет клиенту, что коллекторы не должны звонить ночью, брать наличные деньги или связываться с родственниками без разрешения. Антиколлектор найдет управу на десятки неправовых методов из арсенала коллекторов и заключит выгодное соглашение с агентством.
Мошеннические схемы
Прежде чем оплачивать услуги антиколлекторов, убедитесь, что перед вами не мошенники. Выбирайте компании, которые долгие годы работают на рынке. Проверяйте отзывы на независимых сайтах (не поддельных!). Помните, что среди фирм-новичков — 50% мошенников.
В 80-90% случаев проще договориться со сборщиками долгов или банками напрямую, чем дополнительно рисковать и связываться с антиколлекторскими организациями.
Не верьте фирмам, обещающим «упразднить долги». Задолженности не испаряются и не растворяются в воде, как сахар. Они вечно числятся за должником. Коллекторы и банки не отступят, пока не взыщут деньги.
Проверяйте каждую букву договора с юристами, занимающимися антиколлекторской деятельностью. Уточните название организации, ее контакты. Досконально изучите права и обязанности, прописанные в договоре на предоставление услуг.
Банкротство физического лица
В Москве и по всей России гражданам доступно банкротство физических лиц в двух видах:
- судебном — длится 7-8 месяцев и проходит в суде с участием финансового управляющего;
- внесудебном — проходит в МФЦ.
Судебная процедура стоит минимум 45 000 рублей, а при банкротстве «под ключ» — от 120 000 рублей. Внесудебное банкротство — бесплатное, однако доступно только для самых бедных россиян.
По закону суд и МФЦ разом списывают долги по кредитам, займам, налогам, штрафам, распискам и коммунальным услугам. Зато не спишут задолженности по алиментам, компенсации ущерба, зарплатам сотрудников и субсидиарной ответственности.
Стоит ли обращаться к антиколлекторам?
Организации, обещающие спасти от долгов, точно врут. Гарантированно избавляет от задолженностей исключительно банкротство. Мошенники предлагают доверчивым гражданам улучшить кредитную историю, аннулировать проценты или кредитный договор. Однако ничего подобного сделать они не в силах.
Юрист поможет отбить атаки коллекторов и даже договорится о скидке. Однако граждане и сами в состоянии провести переговоры с коллекторским агентством и представителями банка. Рекомендуем решать проблемы самостоятельно, не полагаясь на антиколлекторов.
Пройдите реструктуризацию в банке или возьмите кредитные каникулы. Спишите долги через судебное банкротство физ. лиц. Чтобы пройти процедуру без проблем, обращайтесь за юридической помощью в надежную фирму, которая не называет себя «антиколлекторской».
