Последствия процедуры банкротства для индивидуального предпринимателя

Открытие своего дела – это всегда риск. У большинства индивидуальных предпринимателей (ИП) нет финансовой поддержки инвесторов, поэтому средства на реализацию их проектов ограничены. На предпринимателя не работает коллектив менеджеров и бизнес-аналитиков: выстраивать стратегию работы приходится самостоятельно. Со временем предпринимательство может расшириться до целой группы компаний, а может закончиться неудачей. Если бизнес-идея окажется убыточной, предприниматель вправе списать долги по процедуре банкротства. Рассмотрим особенности и последствия признания ИП банкротом.

Последствия для должника: мифы и слухи

С банкротством ИП связано несколько заблуждений:

Запрет на открытие своего дела в будущем. Ограничение на регистрацию в качестве ИП действует в течение пяти лет с момента окончания процедуры. По прошествии этого времени запретов на открытие своего дела и повторное получение лицензий нет.
Недоступность кредитов. Кредитный рейтинг снижает не банкротство, а пропущенные платежи и непогашенные обязательства. При анализе кредитоспособности заёмщика банки оценивают его финансовую нагрузку (обязательства по кредитам, наличие задолженности по налогам, алиментам и другим платежам). Заёмщик, списавший долги по процедуре банкротства, скорее получит кредит, чем гражданин, имеющий просроченные обязательства.
Потеря репутации. В бизнес-среде внимание уделяется текущему положению дел. Мало кого волнуют события, случившиеся пять и более лет назад. Ничто не мешает сотрудничеству с ИП, если у него нет текущих задолженностей и открытых судебных разбирательств, а новый бизнес приносит постоянный доход. Для сохранения отношений с предыдущими контрагентами важно предупредить их о грядущем банкротстве и предложить свои варианты погашения долга (например, в рамках реструктуризации или рассрочки).
Лишение имущества. ИП и физические лица, отвечают по своим обязательствам личным имуществом. Но изъятию подлежат не все активы гражданина. У предпринимателя останется защищённый законом минимум (жильё, домашняя утварь, бытовая техника и необходимые для работы инструменты стоимостью меньше 10 000 рублей и др).
Бюрократические сложности. Процедура банкротства физического лица и ИП максимально упрощена. При списании долга через суд обязанности по проведению банкротных мероприятий возложены на финансового управляющего. Если гражданин оформляет банкротство во внесудебном порядке, ему нужно только грамотно заполнить заявление. Помощь в сборе документов и оформлении бумаг оказывают банкротные юристы. Помимо этого, юридические компании предлагают услугу банкротства «под ключ», разрабатывая инструкцию пошаговых действий для каждого клиента и лично сопровождая процесс списания обязательств.

Подать на банкротство могут предприниматели, утратившие способность исполнять свои обязательства (независимо от суммы долга). Если долг ИП превышает 500 000 рублей, право на прохождение процедуры становится обязанностью. В этом случае на подачу заявления в арбитражный суд даётся один месяц.

Негативные последствия банкротства ИП

Списание задолженности по процедуре банкротства – не жест доброй воли от государства. Признание предпринимателя банкротом имеет ряд последствий:

Потеря бизнеса. Банкрот теряет статус индивидуального предпринимателя и все выданные ранее лицензии. Повторно зарегистрироваться в качестве ИП можно не ранее чем через пять лет. Обойти это последствие можно, если самостоятельно закрыть дело до банкротства.
Ограничения на трудоустройство. Негативным последствием банкротства является временный запрет на участие в управлении коммерческими и кредитными организациями (5 и 10 лет соответственно), что устанавливает потолок заработной платы и препятствует продвижению по карьерной лестнице.
Финансовые ограничения. На время проведения банкротства доходами и накоплениями предпринимателя распоряжается финансовый управляющий. Он назначается судом из представителей СРО, указанной в заявлении на банкротство. Если инициатором процедуры выступает кредитор, он получает право выбора финансового управляющего. Управляющий – непредвзятое лицо. Он не вступает в прямой сговор с кредитором, но может быть банально не заинтересован в защите интересов неплательщика. Например, не напомнить должнику о его праве на сохранение ежемесячного прожиточного минимума. Для того чтобы выбрать лояльного финуправляющего, лучше подавать заявление на банкротство самостоятельно.
Изъятие личного имущества. Руководители организаций не отвечают по обязательствам юрлица личным имуществом: изъятию подлежит только собственность фирмы. ИП несут личную ответственность за свою деятельность. В случае банкротства предпринимателю придётся покрывать долги за счёт всего своего имущества.
Неполное списание задолженности. Некоторые виды обязательств не подлежат списанию по закону. Долги по зарплате, алиментам или невыплаченные компенсации ущерба здоровью или имуществу третьих лиц придётся возместить даже после списания задолженности.

Несмотря на наличие очевидных негативных последствий, банкротство может быть выгодно должникам. В любом случае кредиторы вряд ли простят ИП его долги, они будут добиваться возврата денег через суд. Судебные приставы точно так же конфискуют имущество и деньги неплательщика, но не спишут оставшиеся долги.

Позитивное влияние банкротства на деятельность ИП

Правом на прохождение банкротной процедуры пользуются и те, чей долг не превышает критических значений. А значит, банкротство может быть выгодно. К положительным последствиям банкротства относят:

Списание задолженности. Главным положительным последствием банкротства является аннулирование всех непогашенных обязательств (за исключением тех, которые не подлежат списанию по закону). Должник освобождается от общения со службой взыскания кредитора, коллекторами и судебными приставами (если в отношении неплательщика было открыто исполнительное производство).
Восстановление платёжеспособности. До реализации имущества банкрот проходит процедуру реструктуризации задолженности. Реструктуризация применяется, если должник в состоянии выплатить долг в ближайшие пять лет. Управляющий составляет план погашения обязательств с учётом финансовых возможностей должника. Если долг погашен, гражданин не получает статус банкрота.
Оздоровление кредитной истории. Отчёт БКИ хранит информацию о долговой нагрузке и платёжной дисциплине заёмщика. Если обязательства гражданина велики, при этом он допустил просрочку ряда платежей, его шансы на получение нового заимствования практически равны нулю. Банкротство обнуляет размер обязательств заёмщика и предотвращает возникновение новых просрочек, что повышает вероятность одобрения кредитной заявки.

Банкротство позволяет расплатиться с кредиторами и аннулировать непогашенную часть обязательств. Но списание задолженности влечёт ряд последствий, поэтому не всегда является лучшим решением. Если негативные последствия банкротства неприемлемы для ИП, он может договориться с кредиторами другим способом:

попросить о рефинансировании обязательств;
погасить задолженность в рамках реструктуризации;
заключить мировое соглашение с кредиторами.

Что будет с имуществом ИП-банкрота

В отличие от учредителей юридических лиц, которые несут ответственность только в пределах своих вкладов, ИП отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. Активы неплательщика будут проданы на торгах. Выручка от реализации направляется на погашение долга перед кредиторами.

Процесс продажи имущества должника состоит из трёх этапов:

Составление реестра активов и определение конкурсной массы. Финансовый управляющий описывает имущество неплательщика, блокирует банковские карты. В конкурсную массу включается всё имущество должника, кроме определённого законом перечня.
Оценка имущества. Стоимость имущества определяется финансовым управляющим или привлечённым оценщиком.
Продажа активов. Конкурсная масса реализуется на торгах. Иной порядок продажи ряда активов может быть определён собранием кредиторов или судом.

Активы стоимостью свыше 100 000 рублей и недвижимость могут продаваться только на открытых торгах.

В конкурсную массу не включается:

жильё (квартира или дом с земельным участком) предпринимателя;
мебель (за исключением предметов роскоши);
предметы домашнего обихода и бытовая техника (посуда, текстиль, холодильник, сантехника и т.д.);
имущество стоимостью до 10 000 рублей, необходимое для работы (швейная машинка, рабочие инструменты, графический планшет и т.д.);
личные вещи гражданина (одежда, обувь);
домашние животные и ряд других активов.

Не подлежат изъятию и доходы в размере прожиточного минимума. Размер ПМ определяется общероссийскими и региональными законодательными актами. В расчёт принимается большая из величин.

Пример: В 2024 году ПМ трудоспособного населения в целом по РФ составит 16 844 рублей. В Москве та же величина определена на уровне 25 879 рублей. В распоряжении должника будет оставаться региональный ПМ, т.к. он больше федерального.

Какие штрафы грозят банкроту

До подачи заявления на банкротство долг ИП будет увеличиваться за счёт штрафов за просрочку, предусмотренных договорами с кредиторами. После подачи заявления начисление штрафов прекращается. Ранее начисленные суммы включаются в размер долга.

Законодательство не устанавливает штрафы за утрату должником платёжеспособности. Но процедура банкротства не бесплатна. Если ИП банкротится через суд, в среднем ему придётся заплатить 45 000 – 150 000 рублей. Списать долги бесплатно можно только через МФЦ.

Штрафы грозят должнику только за совершение им незаконных или недобросовестных действий:

преднамеренное или фиктивное банкротство;
ведение предпринимательской деятельности после прекращения регистрации в качестве ИП и аннулирования лицензии;
заключение фиктивных сделок;
подделка документов;
препятствие действиям финуправляющего;
непредоставление информации и т.д.

Во избежание штрафов важно действовать в рамках банкротного законодательства, сотрудничать с финансовым управляющим и не препятствовать его работе.

Есть ли последствия для родственников

Банкротство ИП отражается на родственниках только если они связаны с банкротом имущественными отношениями:

Договоры дарения или продажи имущества родственникам, заключённые в три предшествующих банкротству года, могут быть оспорены.
В ходе банкротной процедуры родственник не вправе распоряжаться общей с банкротом собственностью.
Доходы должника перечисляются кредитору в счёт уплаты долга, поэтому общая денежная обеспеченность семьи падает.
В случае смерти ИП во время процедуры банкротства родственники могут столкнуться с вопросами наследования его активов и обязательств.

Имущество родственников должника не подлежит взысканию. Не стоит беспокоиться и за проданную или подаренную банкротом собственность, если с момента её получения прошло более трёх лет.

Банкротство ИП влечёт за собой ряд негативных последствий, поэтому решение о прохождении процедуры стоит принимать только после оценки её целесообразности. Проанализировать риски списания обязательств помогут банкротные юристы. В ряде случаев банкротство – единственно возможный путь финансового оздоровления и восстановления кредитоспособности ИП.