В настоящее время призывной возраст в Российской Федерации установлен в границах от 18 до 27 лет. С 2024 года государство сможет призывать на прохождение срочной службы в рядах Вооружённых сил РФ граждан в возрасте до 30 лет. Процент призывников, которые уходят в армию прямо со школьной скамьи, крайне мал. Большинство получают отсрочку для дальнейшего обучения в колледже или ВУЗе. За это время молодые люди успевают обзавестись семьёй и взять один или несколько кредитов (ипотека, автокредит, кредиты на ремонт, обучение). После получения повестки перед призывниками встаёт вопрос: как платить по кредиту во время службы в армии? Разберёмся, что делать с задолженностью перед банком военнослужащему.
Можно ли уйти в армию и не платить по кредиту
Уход в армию не освобождает должника от обязательств по выплате долга. Более того, банки не получают информацию о том, что заёмщик уходит служить, автоматически. Если должник не оповестит кредитную организацию о призыве в армию и прекратит выплачивать кредит, для него наступит ряд неблагоприятных последствий:
- Штрафные санкции за просрочку. Кредитным договором могут быть предусмотрены единовременные штрафы за несвоевременное внесение платежей, а также пени, начисляемые за каждый день просрочки.
- Порча кредитной истории. Отчёт БКИ – «лицо» должника как заёмщика. При рассмотрении кредитной заявки банки оценивают платёжную дисциплину клиента по предыдущим заимствованиям. БКИ хранит данные обо всех полученных займах, в т.ч. о своевременности их погашения. Испорченная кредитная история может помешать заёмщику взять новый кредит в будущем.
- Перспектива общения с коллекторами. Если должник не платит по кредиту и не выходит на связь более трёх месяцев, банк вправе привлечь к взысканию задолженности коллекторов. Коллекторское агентство может выступить посредником между банком и заёмщиком или выкупить долг неплательщика, став новым кредитором.
- Взыскание задолженности в судебном порядке. Просроченную задолженность можно взыскать через суд. Если суд выдаст кредитору исполнительный лист, истребованием задолженности с должника займутся судебные приставы. В состав долга войдёт не только тело кредита с процентами, но и набежавшие за время службы в армии пени.
- Конфискация имущества. Если ФССП посчитает доходы неплательщика недостаточными, возврат денег кредитору может быть осуществлён за счёт продажи имущества должника.
Нередко граждане опасаются сообщать банку о призыве в армию. Многие заёмщики-призывники считают, что банк может посчитать их неблагонадёжными и потребовать вернуть кредит досрочно. В действительности поводов для беспокойства нет. Банк, как и заёмщик, заинтересован в возврате долга, и готов пойти на уступки уходящему в армию гражданину.
Что делать с долгом банку, если забирают в армию
Наличие долга перед банком не освобождает гражданина от прохождения воинской службы в армии. Но возможности вносить платежи в соответствии с прежним графиком у солдата нет. Гражданин, которого забирают в армию, лишается:
- Заработной платы. Призывник-срочник увольняется с текущего места работы и перестаёт получать зарплату. Во время службы в армии солдат получает денежное довольствие (около 2 000 рублей), которого едва ли хватает на личные расходы.
- Гарантии трудоустройства. Если гражданин уходит в армию, работодатель не сохраняет за ним рабочее место. Восстановиться в должности после прохождения службы могут только сотрудники госучреждений. Если призывник работал в частной компании, рабочее место для него не гарантировано. Частные организации не обязаны принимать на работу бывших сотрудников-военнослужащих, но могут сделать это при наличии вакантных мест.
При прохождении службы в армии солдат-срочник теряет стабильный доход. Несмотря на это, существует несколько вариантов того, как поступить с задолженностью:
- погасить долг досрочно;
- попросить временно вносить платежи родственников;
- договориться с банком о предоставлении кредитных каникул.
Рассмотрим каждый из способов подробнее.
Досрочное погашение долга до ухода в армию
Если заём был получен в микрофинансовой организации, и должник уходит в армию, то полное досрочное погашение – лучший вариант. Процент, под который МФО выдают займы населению, в десятки раз превышает ставки по кредитам банков.
За несвоевременное внесение платежа микрокредитные компании начисляют гигантские неустойки. Вернувшись из армии, гражданин может столкнуться с тем, что его задолженность выросла в несколько раз. Необходимую для погашения микрозайма сумму призывник может попросить у родственников, друзей или знакомых.
Досрочно можно погасить и кредит банка. Например, если срок кредитования подходит к концу, и до полного погашения осталось внести небольшой платёж.
Заёмными средствами можно пользоваться не только в условиях недостатка средств. Кредиты оформляют и обеспеченные люди. Например, когда ставки по заимствованиям меньше, чем проценты по вкладам. В этом случае предприимчивые граждане считают выгодным положить сбережения под высокий процент, а большие покупки совершать за счёт кредита банка (например, льготной ипотеки). Процентный доход от сбережений выше, чем плата за пользование заёмными средствами. К тому же со временем обслуживание долгосрочного кредита становится легче за счёт инфляции. Если у призывника имеется достаточная сумма на вкладе, он может погасить долг досрочно.
Внесение очередных платежей родственниками во время службы должника в армии
Призывник, которого забирают в армию, может попросить помощи у родителей или супруги. С родственниками можно договориться о безвозмездном внесении выплат или составить расписку с условиями возврата долга.
Кредитные каникулы до демобилизации
Банки предоставляют отсрочку по возврату долга гражданам, призванным в армию: на срочную военную службу, мобилизованным и контрактникам.
Для оформления кредитных каникул необходимо:
- связаться с менеджером банка и подать заявление на предоставление льготного периода;
- предоставить документы, подтверждающие факт призыва в армию.
Срок кредитных каникул ограничивается временем прохождения службы в рядах Вооружённых сил. Отсрочка выплаты долга может быть увеличена на время лечения в стационарных медучреждениях после службы в армии.
Для комфортного погашения долга можно сочетать сразу несколько способов. Например, договорившись о внесении ежемесячных платежей с родственниками, призывник может дополнительно обратиться в банк за реструктуризацией обязательств. Реструктуризация позволяет изменить условия договора так, как удобно должнику. В случае перекладывания обязанности внесения платежей на родственников должник может попросить кредитора снизить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредитования.
Для банка призыв заёмщика в армию – рядовая ситуация. Поэтому не стоит бояться сообщать кредитору о получении повестки. Кредитные организации охотно идут на сотрудничество с заёмщиками в части предоставления отсрочки внесения платежей и реструктуризации долга.
