Заключение под стражу меняет весь уклад жизни человека. Осуждённый лишается привычной работы, что сказывается на его доходе и возможности выплачивать кредит по утрверждённому договором графику. Кроме того, в тюрьме действует запрет на пользование интернетом, что затрудняет выплату долга даже из накопленных ранее средств. Разберёмся, что делать с долгами заёмщику, который попал в тюрьму.
Что происходит с финансами человека, которого сажают в тюрьму
Заключение под стражу существенно влияет на финансовое положение гражданина.
Влияние на доходы и сбережения:
- Гражданин лишается работы и заработной платы, т.к. в силу объективных причин не может оставаться на привычном рабочем месте. Но заключённым предоставляют рабочие места на унитарных предприятиях, в производственных мастерских и центрах трудовой адаптации. Зарплата осуждённых зависит от условий труда, формы заключения и вида выполняемых работ. Часть средств уходит на содержание гражданина в колонии. Оставшаяся сумма может быть направлена на выплату алиментов, займов и других обязательств должника.
- Осуждённый не лишается своих накоплений и имущества (если суд не выносил определение о конфискации активов). Гражданин вправе использовать деньги на счетах по своему усмотрению.
- Возможность управления банковскими счетами ограничена ввиду отсутствия доступа к интернету и другим средствам платежа (банковским терминалам, отделениям почты и т.д.).
Влияние на обязательства:
- Осуждённый не освобождается от выплаты кредита. Долг не замораживается и не аннулируется. Несвоевременное внесение платежа грозит начислением штрафов за неуплату долга.
- Льготные условия для осуждённых не предусмотрены. Закон не обязывает банки идти на уступки. Предоставление льгот остаётся на усмотрение кредитной организации.
- При отсутствии платежей банк вправе обратиться в суд. Приставы начнут принудительное взыскание задолженности за счёт имущества неплательщика.
Человек, который попадает в тюрьму, лишается возможности вносить платежи в должном объёме как объективно (нет зарплаты), так и физически (нет доступа к счетам). Но выход из ситуации есть.
Способы возврата долга при лишении свободы
Законодательство не предусматривает кредитных послаблений для заключённых под стражу и отбывающих наказание в колонии, поэтому платить по кредитам придётся.
Вот несколько способов оплачивать заём, находясь под стражей:
- Платить через доверенное лицо. Осуждённый может оформить доверенность на знакомого, родственника или юриста. Доверенное лицо вносит платежи от имени заключённого и распоряжается его имуществом (в случае необходимости).
- Внести оплату за счёт реализации залога. Если заём был обеспечен ипотекой, банк может продать залоговое имущество на торгах. В этом случае гражданин потеряет купленную на кредитные средства недвижимость, но выйдет из сложившегося положения с минимальными потерями (долги не будут копиться как снежный ком). При восстановлении платёжеспособности ничто не мешает взять кредит повторно.
- Покрыть долг за счёт продажи личного имущества. Если у гражданина есть автомобиль, гараж и другое имущество, его можно использовать для расчётов с банком.
- Попросить помощи у близких. У многих людей есть работающие родственники (родители, дети, супруги), согласные временно вносить платежи вместо заключённого. Договорённость можно оформить распиской, в которой гражданин обязуется вернуть близкому все уплаченные деньги.
- Договориться с кредитной организацией. В ряде случаев банки готовы предоставить кредитные каникулы (мера поможет, если срок заключения не превышает 1 года). Если заключённый имеет доход, он может ходатайствовать о реструктуризации и уменьшении суммы ежемесячного платежа.
- Обратиться к созаёмщику или поручителю. За осуждённого это сделает банк. Если заём оформлен на нескольких лиц (созаёмщиков), они несут равную ответственность за выплату долга. Если заёмщик не способен вернуть деньги в срок, банк обращает взыскание на поручителя.
- Подать на банкротство. Право объявить о своей несостоятельности есть у всех граждан РФ, в т.ч. у осуждённых. Если заключённый не может вернуть деньги, он может подать заявление на банкротство.
Отбывание уголовного наказания не освобождает человека от ответственности за имеющиеся у него финансовые обязательства. От них невозможно отказаться или переложить на другого человека (даже на близкого родственника).
Обязаны ли родственники выплачивать кредит за осуждённого
В России близкие люди не отвечают по обязательствам друг друга в силу родственной связи.
Ответственность по кредитам родственников наступает в том случае, если она оформлена документально:
- Родственники являются созаёмщиками. Если заём оформлен на несколько человек, каждый из них в равной степени ответственен за выполнение обязательств.
- Родственник выступает поручителем по сделке. Поручительство родственника по кредиту означает, что он обязуется погасить долг, если заемщик по каким-то причинам не сможет это сделать.
- Предметом залога является имущество родственника. Если родственник предоставил свое имущество в качестве залога по кредиту, банк может взыскать задолженность за счет этого актива. Если в залоге у банка находится общая долевая собственность, он вправе реализовать на торгах только принадлежащую должнику долю.
- Родственник получил наследство умершего. Если родственник вступил в права наследования, к нему переходят и активы, и обязательства умершего.
В остальных случаях беспокоить близких должника не вправе ни кредитные организации, ни коллекторские агентства.
