Деятельность «раздолжнителей»

Заёмщик, неоднократно просрочивший дату внесения очередного платежа по кредиту, рано или поздно столкнётся с коллекторами. Легальные взыскатели работают в рамках закона, тем не менее общение с ними едва ли можно назвать приятным. Пытаясь избавиться от назойливых звонков, заёмщики обращаются к так называемым раздолжнителям. Такие компании предлагают оградить заёмщика от общения с коллекторами и даже аннулировать долги. За этими предложениями могут скрываться не только легальные услуги, но и опасные мошеннические схемы. Разберёмся, кто такие антиколлекторы и какие риски с ними связаны.

Раздолжнители: кто это такие

Раздолжнители (которых часто называют антиколлекторами) – это частные лица или компании, выступающие в роли посредника между заёмщиком и его кредиторами (кредитной или коллекторской организацией). Они берут на себя общение со взыскателями и оказывают помощь в погашении обязательств.

К подобным предложениям нужно относиться критически. Под видом антиколлекторов могут скрываться мошенники, которые используют недобросовестные методы работы, дают невыполнимые обещания и выманивают деньги с клиента.

Добросовестные антиколлекторы предоставляют следующие виды услуг:

• юридическое сопровождение (консультации, представительство в суде);
• посредничество в переговорах с коллекторским агентством;
• разработка плана погашения задолженности с учётом текущего финансового состояния должника;
• помощь в получении кредитных каникул или отсрочки платежа;
• защита от незаконных действий взыскателей;
• списание долговых обязательств через банкротство.

Чаще всего в качестве легальных посредников выступают банкротные юристы, финансовые менеджеры и антикризисные управленцы. Они работают законно и действительно решают проблемы с просроченной задолженностью.

Распознать мошенников можно по следующим предложениям:

1. Списание кредитов без банкротства. Ни один кредитор не аннулирует долги просто так. Существует только один механизм законного списания обязательство – процедура банкротства. Для этого должник должен соответствовать ряду условий и в действительности не иметь возможности рассчитаться с заимодавцами. 
2. Оформление фиктивного банкротства. Многие должники не платят по кредитам, но имеют имущество, которое при желании можно направить на погашение задолженности. В ситуации, когда заёмщик не желает расставаться с собственностью, нелегальные кредитные оптимизаторы предлагают ему оформить фиктивное банкротство. Для этого создаётся видимость отсутствия у должника имущества, сбережений и доходов. В ход идёт подделка документов, перевод активов на родственников и участие в других незаконных схемах. Такие действия являются неправомерными и могут повлечь юридические последствия. Суд аннулирует все сомнительные сделки и привлечёт неплательщика к административной (а иногда и уголовной) ответственности.
3. Помощь в накоплении средств на возврат долга. Нелегальные компании предлагают должнику внести небольшую сумму, которая увеличится в 2 или 3 раза за счёт вложения средств в высокодоходные финансовые инструменты. На практике за такими схемами часто скрывается пирамида. Компания-инвестор выплачивает процент за счёт притока новых клиентов (пока он есть) или перестаёт выходить на связь после перечисления денег.
4. Погашение кредита заёмщика из средств компании за небольшую плату. Ликвидаторы задолженности убеждают должника в наличии договорённости с коллекторами, связей с МВД и другими госструктурами. На деле же мошенники до последнего выманивают с клиента деньги, используя подставных сотрудников коллекторского агентства, службы безопасности банка и полиции.
5. Погашение задолженности за счёт оформления нового кредита. Нелегальные антиколлекторы предлагают заёмщику оформить новый кредит под меньший процент с удобным графиком платежей для погашения старого заимствования. В итоге гражданин оформляет заём, перечисляет деньги мошенникам и остается с двумя кредитами.
6. Выкуп долга у взыскателей. Коллекторы действительно могут продать кредит гражданина третьему лицу, но гарантии лояльности нового кредитора к должнику нет. Нелегальные раздолжнители игнорируют закон и используют более суровые методы взыскания задолженности, чем коллекторы.

К предложениям антиколлекторов лучше относиться критически. Нелегальные ликвидаторы задолженности не только выманят деньги с должника, но и ухудшат его положение.

Нужны ли раздолжнители заёмщику

Большинство вопросов, возникающих при переходе долга к коллекторскому агентству, заёмщик может решить сам. Достаточно запастись терпением для изучения своих законных прав, полномочий взыскателей и особенностей ряда процедур (например, банкротства). Если у гражданина нет времени или недостаточно опыта для решения подобных проблем, он вправе обратиться к ликвидаторам задолженности. Легальные компании могут дать советы по взаимодействию с кредиторами, разработать стратегии по возврату долга, а также разъяснить заёмщику его права.

При обращении к кредитным оптимизаторам стоит учитывать ряд моментов. Антиколлекторские компании: 

• Работают за плату. Это может быть фиксированный гонорар, процент от суммы обязательств или иная форма оплаты. Помощь в списании обязательств – не благотворительность, а услуга. Должник, который и так просрочил выплату кредита, должен найти средства на оплату работы кредитного оптимизатора.
• Не дают гарантии. Итоговый результат зависит от того, пойдёт ли кредитор на уступки. Успех определяется мастерством ведения переговоров и кредитной политикой банка (коллекторского агентства). Поэтому избавление от задолженности и предоставление кредитных льгот не гарантировано.
• Нередко прописывают в договоре скрытые платежи и сборы. Например, плату за консультации и сбор документов, штрафы за невыполнение условий договора, комиссию за отказ от сделки. Важно внимательно изучить условия и стоимость услуг, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

При этом заёмщик рискует:

Потерять контроль над долгом. Кредитные оптимизаторы одновременно работают с десятками клиентов. Должник, передавший полномочия на общение с коллекторами кредитному специалисту, утрачивает контроль над ситуацией. Если ликвидаторы задолженности халатно относятся к своей работе или не выполняют достигнутые договорённости, кредитор вправе обратиться в суд. Принудительным взысканием средств займутся судебные приставы.

Столкнуться с мошенничеством. Нелегальные борцы с коллекторами придумывают новые всё более запутанные схемы. Их жертвами часто становятся доверчивые граждане и пенсионеры.

Выясним можно ли обойтись без помощи антиколлекторов. Раздолжнители часто предлагают:

1. Избавить вас от взыскателей. Ликвидаторы задолженности предлагают сделать это одним из двух способов. Первый: оформить доверенность на сотрудника антиколлекторского агентства. Второй: направить коллекторам заявление о передаче обязанности общения с ними представителю должника (сотруднику агентства). Естественно, не бесплатно.

В действительности: запретить коллекторскому агентству беспокоить вас можно без помощи посредников. Для этого достаточно написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Сделать это можно бесплатно спустя 4 месяца после возникновения просрочки платежа. 

2. Снизить сумму задолженности, договориться об отсрочке платежа, изменении условий договора, кредитных каникулах. Ликвидаторы задолженности убеждают должника в наличии договорённости с коллекторами и добиваются снижения суммы обязательств или изменения условий возврата долга. За проведение переговоров с должника взимается плата.

В действительности: должник может договориться о снижении суммы обязательств сам. Коллекторы покупают просроченные кредиты у банков с большим дисконтом. Если должник не уклоняется от уплаты долга и идёт на контакт со взыскателями, они могут пойти на уступки.

3. Оформить банкротство заёмщика. Ликвидаторы задолженности помогают пройти процедуру банкротства, но взимают дополнительную плату за ведение переговоров с кредиторами, консультации юристов, сбор документов.

В действительности: для подачи заявления на банкротство не требуется привлечение юриста. Заёмщик вправе сделать это сам. Если гражданин нуждается в юридическом сопровождении процесса, лучше обратиться в банкротную компанию. Это поможет сократить расходы на услуги посредников. 

Легальные ликвидаторы задолженности помогают разработать стратегию по снижению долговой нагрузки, берут на себя общение с кредиторами и защищают интересы клиентов. Но обращаться за помощью раздолжнителей нужно с осторожностью, помня о рисках и возможных негативных последствиях взаимодействия с такими организациями. Перед выбором посредника стоит проверить его репутацию и опыт работы.