Банкротство физических лиц — это единственный доступный для россиян вариант решения своих материальных проблем. Можно списать долги по кредитам, займам, налогам и даже коммуналке. Однако остается важный нюанс: при списании долгов необходимо пройти этап реализации имущества. Люди боятся потерять свои квартиры, автомобили, ценные вещи вклады в банках, беспокоятся, не отменит ли суд сделки, совершенные за три года до старта банкротства.
Сейчас мы расскажем, почему этапа реализации имущества не стоит бояться — он совершенно прозрачный и проходит сугубо цивилизованно в рамках суда. Причем можно сохранить единственное жилье и ценные вещи.
Как происходит изъятие имущества при банкротстве?
Должник обязан сообщить суду обо всём имуществе, которым владеет, в том числе сведения об авто, счетах в банках, недвижимости и т. п. Финансовый управляющий и кредиторы обязательно проверят, не утаил ли должник квартиру или авто, и в рамках суда постараются направить сокрытое в конкурсную массу.
Отметим, что управляющий заинтересован в том, чтобы разыскать имущество должника, ведь этот специалист получает 7% от суммы долга, которую удалось вернуть кредиторам. Чем больше будет продано имущества — тем больше получит финансовый управляющий.
Скрывать свое имущество не рекомендуется — по итогам дела суд может признать должника «недобросовестным» и отказать в списании долгов. Впрочем, если вы ничего не утаиваете, беспокоиться вам не стоит, в 99,99% случаев вы без проблем спишите свои долги.
При банкротстве никто не будет обыскивать ваш дом, ведь управляющий — не судебный пристав. Наоборот, если вы вовремя не подадите на банкротство — знакомства с приставами из-за долгов вам не избежать: они имеют полное право прийти к вам в дом и арестовать ваше имущество за долги.
Управляющий будет проверять ваше материальное положение посредством запросов в соответствующие инстанции. Вот примерный список:
- Росреестр,
- Единый государственный реестр недвижимости,
- ГИБДД,
- ГИМС,
- Гостехнадзор,
- ФНС.
В рамках банкротства вы точно не потеряете единственное жилье, если только оно не находится в залоге. Залоговое имущество, скажем честно, практически нереально сохранить в рамках банкротства, если только это не военная ипотека.
Что банкрот может оставить себе при реализации?
Многие вещи в рамках банкротства (и не только) защищены исполнительным иммунитетом. Во-первых, важнейшее значение имеет иммунитет на изъятие единственного жилья. Его не могут забрать за долги ни в рамках исполнительного производства, ни в рамках банкротства — ведь Конституция гарантирует россиянам право на жилье. Понятное дело, что если у вас есть и квартира, и дом, то что-то из этого заберут. Кредиторы будут стремиться продать самое дорогое, но вы можете доказать, что для нормальной жизни вам и вашим домочадцам необходимо жилье большей площади и оставить себе, например, более дорогой дом. Многое зависит от качественной поддержки юристов, так что лучшее заранее воспользоваться помощью проверенной компании, занимающейся банкротствами.
Исполнительным иммунитетом защищена не только единственная квартира, но и некоторые вещи:
- мебель,
- бытовая техника,
- инструменты,
- оборудование для работы,
- автомобиль инвалида,
- награды.
Впрочем, многое зависит от того, являются ли эти вещи «роскошью». Если они стоят очень дорого, то их могут изъять в процессе банкротства, особенно если их покупку можно проследить с помощью документов. Даже очень дорогое и явно избыточное единственное жилье могут в рамках банкротства обменять на новое. Конечно, 99% россиян с детьми об этом беспокоиться не стоит, и касается это, скорее, холостяков с огромными квартирами, домами и миллионными долгами.
Например, если у вас в собственности находится единственная трехкомнатная квартира на семью с двумя детьми, то вы точно её сохраните в рамках банкротства.
В общем и целом из почти полумиллиона случаев банкротства в России только в единичных случаях суд решает реализовать единственное жилье.
Отметим неприятный факт: теперь практически нереально сохранить автомобиль в рамках банкротства. Если раньше, например, таксисты могли оставить себе автомобиль «как необходимый для работы», то теперь авто в любом случае направят в конкурсную массу. Только в случаях инвалидности самого банкрота или его иждивенцев суд позволит сохранить машину.
Как сохранить свое имущество при банкротстве?
Разумеется, первым делом нужно обратиться к юристу. Каждый случай банкротства — уникальный. Компания подберёт под ваше дело специалиста, который занимается аналогичными случаями. Специалист-управляющий сможет подсказать вам, как действовать оптимально для сохранения имущества. Некоторые сделки лучше совершить до банкротства, например, продать автомобиль и частично выплатить долги.
При этом другие сделки ни в коем случае нельзя допускать. Например, продавать имущество родственникам, особенно по ценам ниже рыночных. При банкротстве все сделки за три года, которые нарушают права кредиторов, скорее всего, будут отменены. Единственный приемлемый для суда вид сделки: вы продаете имущество по рыночной цене и не менее 30-40% суммы направляете на погашение долгов.
Если суд признает сделку недействительной, имущество будет изъято у нового владельца и направлено в конкурсную массу. Владелец станет еще одним кредитором банкрота и сможет требовать возмещение долгов через суд. При этом суд может отказать в списании долгов банкроту за обман.
Супругам можно посоветовать подавать на банкротство вместе («семейное банкротство»), если у них общие долги. Так можно сэкономить на процедуре.
Банкротство при отсутствии имущества
В 2015-2016 годах, когда судебное банкротство только набирало обороты, суды часто отказывали должникам без имущества, однако Верховный суд разъяснил, что наличие имущества совершенно не обязательно для списания долгов.
Сейчас россиянам без имущества, если так можно сказать, проще всего банкротиться. Потому что этап реализации имущества можно опустить. Так удается, во-первых, сэкономить на банкротстве, а во-вторых, завершить всю процедуру за минимальный срок в полгода.
На всякий случай подчеркнем, что речь идет о ситуации, когда у гражданина есть только личные вещи и единственное жилье — и всё!
Основные ошибки банкротов-физлиц
Еще раз скажем, что за три года до банкротства нельзя:
- дарить имущество (сделка будет отменена, если нарушает права кредиторов);
- продавать имущество по цене ниже рыночной;
- расплачиваться с одним кредитором, нарушая при этом права других.
Отметим, что даже если вы продали имущество по рыночной цене, но при этом не направили часть суммы на погашение долга, финансовый управляющий может оспорить эту сделку.
Рекомендуем вам воздержаться от самодеятельности и заранее согласовать свои действия с юристом, чтобы потом без проблем списать долги через судебное банкротство.
