Как обанкротиться через МФЦ — инструкция 2024

В 2020 году в России появилась процедура внесудебного банкротства физических лиц. Раньше избавиться от долгов можно было только через суд, но теперь можно списывать задолженности и через МФЦ. Процедура доступна для россиян, которые оказались в трудном материальном положении и испытали на себе принудительное взыскание.

В России есть только один законный вариант списания долгов физических лиц – банкротство. Оно подразумевает, что человек не по своей воле попал в сложную жизненную ситуацию и больше не может выплачивать кредиты, штрафы и налоги. Обычно за банкротством обращаются люди, потерявшие работу или другой источник доходов, серьезно заболевшие, получившие инвалидность, обманутые мошенниками. А доступна эта процедура в двух вариантах: судебном и внесудебном.

1. За внесудебным банкротством нужно обращаться в МФЦ, а судебная процедура проходит в арбитражном суде.
2. Внесудебное банкротство полностью бесплатное, а судебное – нет, его стоимость начинается от 50 000 рублей.
3. Через суд можно списать долги любых размеров, а через МФЦ – до 1 млн рублей.
4. Чтобы списать долги через МФЦ, нужно исполнительное производство за плечами, а в суде такие требования к должнику не предъявляются.
5. Внесудебное банкротство длится ровно полгода, а судебное – от 7-8 месяцев до года и больше.

Кто может списать долги через МФЦ?

Основное требование для внесудебного банкротства – наличие исполнительного производства в ФССП. Приставы начинают принудительно взыскивать средства по решению суда, а если у должника нет имущества и доходов – исполнительный документ возвращают взыскателю. Для получения права на упрощённое банкротство нужно соблюдение одного из требований:

• Приставы завершили взыскание на основании пункта 4 части 1 статьи 46 № 229-ФЗ. Иные причины прекращения процесса (например, невозможность разыскать должника) не позволяют списать долги через МФЦ.
• Исполнительное производство продолжается как минимум 7 лет, но сотрудникам ФССП так и не удалось взыскать с гражданина задолженность.
• Принудительное взыскание по исполнительному документу длится хотя бы 1 год, а должник относится к особой категории лиц – является пенсионером или получателем детских пособий.

Проверить наличие исполнительных производств можно на сайте ФССП или портале Госуслуги. Но для банкротства через МФЦ необязательно, чтобы взыскатель обращался к приставам. Требование считается соблюдённым, если в течение названных выше сроков кредитор предъявлял исполнительный документ напрямую работодателю должника или в банки, где у неплательщика открыты счета.

Указанные правила заработали в ноябре 2023 года, до этого право на внесудебное банкротство имели только должники с завершёнными исполнительными производствами в ФССП. Нововведения быстро набирают популярность: за 3 квартала 2024 года МФЦ приняли почти в 5 раз больше заявлений, чем годом раньше, – 38,4 тысячи. Из них половина – от пенсионеров, 26% – от должников с закрытыми исполнительными производствами, 13% – от тех, с кого долг взыскивается больше 7 лет, 10% – от родителей с детскими пособиями.

Через внесудебное банкротство можно списать долги строго от 25 000 и до 1 000 000 рублей. Рассчитывать сумму нужно с учетом всех долгов: по кредитам, займам, налогам, алиментам, компенсации ущерба (в том числе пени и штрафы). При этом в МФЦ долги по алиментам и компенсацию не спишут — но учтут при расчете лимита. Узнать о своих долгах можно на сайте налоговой службы, ГИБДД и т. д.

Еще раз отметим, что не все виды задолженностей можно списать. Приведем перечень долгов, которые останутся с человеком и после банкротства, как судебного, так и внесудебного:

• текущие долги (новые долги, которые возникли после старта банкротства);
• компенсация ущерба, морального вреда, убытков и т. п.;
• зарплаты, отпускные сотрудникам (для ИП и юр. лиц);
• алименты;
• субсидиарная ответственность (для руководителей предприятий-банкротов).

Учтите, что мошенникам, а также должникам, которые злостно уклонялись от выполнения обязательств перед кредиторами, долги не спишут, как не спишут их людям, пытавшимся обмануть кредиторов или МФЦ.

Последовательность действий при внесудебном банкротстве

Обращаться в МФЦ нужно по месту жительства. С собой возьмите:

• заявление;
• список кредиторов, оформленный по Приказу МЭР № 530;
• паспорт;
• свидетельство о временной регистрации, если вы обращаетесь в МФЦ не по месту прописки.

Заявление можно подготовить заранее (например, попросить знакомого юриста) либо заполнить на месте. Специалисты центра должны помочь.

Также вы можете заранее получить в госорганах справки, подтверждающие соответствие перечисленным выше требованиям, и приложить к заявлению. Иначе оператор системы должен запросить их в ведомствах напрямую.

Образец заявления

Важно не совершить ошибку и не забыть ни одного кредитора. Потому что МФЦ спишет только те долги, которые были указаны в заявлении (конечно, если это не «хитрый план» должника).

Пропущенный кредитор сможет и после банкротства требовать возврат взятых денег. Любые ошибки в суммах долга могут привести к тому, что специалисты центра откажутся принимать заявление. И подать его повторно можно будет только через месяц.

Если в заявлении не обнаружится ошибок, а ваша ситуация соответствует указанным в законе критериям, в течение нескольких дней на сайте Федресурса появится публикация. Она будет означать начало банкротства. Процедура по закону должна завершиться ровно через полгода (если не случится неожиданностей, например, кредиторы не решат перевести банкротство в суд по указанным в законе основаниям).

О списке кредиторов (и должников, если быть точным) стоит сказать несколько слов. Он очень важен: за ошибки МФЦ, как говорилось выше, просто вернет документы должнику и откажет в банкротстве на месяц.

Список кредиторов и должников гражданина

Внесудебное банкротство завершается ровно за полгода. Это время нужно не для специалистов МФЦ, а для кредиторов. Чтобы они могли проверить должника и, в случае необходимости, перевести банкротство в суд. Кредиторы могут сделать это в нескольких случаях:

1. Должник занизил сумму долга (чтобы вписаться в лимит 1 млн рублей).
2. Кредитор обнаружил у должника скрытое имущество.
3. У должника улучшилось материальное положение (появилась новая высокооплачиваемая работа или наследство).

Во время банкротства останавливается начисление процентов, штрафов и пеней по всем долгам (кроме тех, которые не списывают, вроде алиментов или текущих долгов, или тех, что не указаны в заявлении). Коллекторы и кредиторы должны отстать от должника, а банк обязан перестать списывать деньги со счета.

Во время процедуры должник не сможет взять кредит в банке или займ в МФО. Как мы помним, до внесудебного банкротства допускают только с минимальными доходами (подразумевается прожиточный минимум, который пристав не может списывать). Однако если гражданин внезапно получил новую работу с хорошей зарплатой или наследство — он обязан об этом сообщить в МФЦ (в течение пяти дней). Очевидно, что в такой ситуации банкротство будет прекращено — и должнику придется вновь погашать свои обязательства перед кредиторами.

Если имущественное положение банкрота за полгода процедуры не изменилось, и кредиторы не нашли причин перевести дело в суд — в итоге все долги списываются, конечно, кроме алиментов, текущих долгов, компенсации ущерба, субсидиарки и зарплат работников.

Последствия внесудебного банкротства

Последствий у внесудебного банкротства не так уж и много. Самые неприятные ограничения касаются бывших предпринимателей: если человек был ИП менее чем за год до бесплатного банкротства, ему в течение пяти лет запрещено регистрировать ИП и возглавлять юридическое лицо.

Для всех граждан без исключения ограничения также в основном сводятся к запретам на руководящие должности. Три года нельзя быть руководителем юр. лица, пять лет — управлять страховыми организациями и, наконец, 10 лет запрещено возглавлять банки и МФО.

Банкрот обязан в течение пяти лет сообщать банкам и МФО о своем статусе, если решил взять займ или кредит. Впрочем, кредитные организации и без того прекрасно увидят из кредитной истории, что их потенциальный клиент не вернул прошлые долги.

Стоит ли обращаться в МФЦ для списания долгов?

После изменений в законе, вступивших в силу в 2023 году и сделавших внесудебное банкротство доступнее, процедура стала по-настоящему востребованной. Она актуальна для людей с невысокими доходами и относительно небольшими долгами, у которых нет имущества, подлежащего взысканию. То есть по сути ничего ценного, кроме единственного жилья, которое защищено исполнительским иммунитетом.

Чтобы принять взвешенное решение, нужно учитывать основные недостатки банкротства через МФЦ:

1. Кредиторы могут перевести процедуру в суд, если для этого возникнут хотя бы минимальные основания.
2. Любая ошибка в заявлении приводит к отказу и задержке на месяц либо к неполному списанию долгов.
3. Сначала придётся длительное время терпеть принудительное взыскание задолженностей.
4. Лимит долга относительно низкий (если долг 1 000 001 рубль – заявление в МФЦ не примут).
5. Банк может не подавать на должника в суд и продать долг коллекторам – тогда никакого исполнительного производства не будет, как и права на упрощённое банкротство.

Конечно, минусы разбиваются об один несомненный плюс внесудебного банкротства – бесплатность. Ну а если ваша ситуация не соответствует условиям, при которых можно подать заявление в МФЦ, – обратитесь в юридическую компанию. Там помогут пройти судебную процедуру банкротства, подберут лояльного финансового управляющего и доведут дело до победного конца – списания всех долгов. Кстати, оплачивать услуги юристов и управляющего можно в рассрочку.