Процедуру банкротства по своей собственной инициативе прошли уже 596 000 россиян. Люди обращаются в суд, чтобы списать задолженность, и их не останавливает необходимость проходить через реализацию имущества. Почему? — Дело в том, что, согласно статистике Федресурса, при банкротстве кредиторы возвращают в среднем всего 5% долгов. У обычного должника нечего продавать на аукционах, ведь единственное жилье и вещи до 10 000 рублей остаются нетронутыми.
Тем не менее, при списании долгов через суд без реализации имущества не обойтись. В статье расскажем, как происходит оценка имущества и когда нужна независимая экспертиза. Отметим, что мифы о том, что у должника забирают всё, не имеют под собой никаких оснований. Зачастую управляющий не тратит время на вещи, которые нельзя продать по нормальной цене. Это касается мебели, чайников и прочих всевозможных бывших в употреблении вещей.
Опись имущества
Опись составляет сам банкрот. Однако обманывать суд и управляющего не только бесполезно, но и вредно для дела. По итогам процедуры управляющий пишет для суда отчет, в котором рассказывает, как банкрот помогал или мешал нормальному проведению реализации. Суд может признать, что банкрот вёл себя недобросовестно, и отказать в списании долгов. В особенно тяжелых случаях должника за сокрытие имущества ждет уголовное наказание и штрафы.
Пример заполненной описи имущества
Предоставленную банкротом опись проверяет управляющий. Он анализирует, что должник указал в описи, а также ищет спрятанное имущество. Управляющий проверяет сделки банкрота за три года и, в случае необходимости, оспаривает их. Сделки отменяются, имущество возвращается в конкурсную массу.
Например, если должник решил списать долги через банкротство и заблаговременно продал автомобиль родственнику по стоимости в 2-3 раза ниже рыночной, такую сделку управляющий оспорит.
После проверки описи, если с ней всё в порядке, управляющий устраивает торги на электронных аукционах. Вырученные деньги идут кредиторам. Оставшийся долг списывается.
Напомним, что процедура банкротства позволяет избавиться от любых долгов по кредитам, займам, налогам, распискам и даже коммунальным платежам. Процедура длится в среднем 7-8 месяцев и обходится в базовом варианте в 45 000 рублей. Услуги юриста стоят 10 000 рублей в месяц. С учетом поддержки юридической компании банкротство «под ключ» обойдется минимум в 120 000 рублей. При этом можно списать любые долги, хоть десятки миллионов рублей. Не получится избавиться от долговых обязательств по алиментам, компенсации ущерба, зарплатам и субсидиарной ответственности.
Проверка описи управляющим
Центральный этап банкротства — реализация имущества. Банкрот сам составляет опись своих вещей и недвижимости. Отметим, что в опись включается даже то имущество, которое не подлежит реализации, в том числе единственное жилье. В опись банкрот обязан внести основную информацию о вещах, как в фильме «Иван Васильевич меняет профессию»: «Куртка замшевая, три куртки замшевых. Магнитофон импортный Panasonic».
Управляющий имеет серьезные полномочия для проверки правдивости указанной в описи информации. Для этого он обращается с запросами в Росреестр, ФНС и ГИБДД. Так что всё имущество, которое зарегистрировано в государственных органах и организациях, скрывать просто бесполезно и даже опасно. Помогут только офшоры — неслучайно олигархи всех стран так их любят.
Управляющий обязательно съездит на объекты недвижимости, чтобы оценить их стоимость, а также посетит жилище должника. Он должен сам убедиться в том, что у банкрота нет «незадекларированных» предметов роскоши и дорогой техники. Однако если управляющий старается ради кредиторов описать всё, что видит глаз, банкрот вправе добиться исключения вещей из конкурсной массы через суд.
При этом банкрот обязан предоставить управляющему все необходимые документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость.
Порядок проведения оценки
Управляющий после проверки описи оценивает имущество. Для оценки могут привлекаться сторонние специалисты. Привлекать оценщиков могут также кредиторы и банкрот — и оплачивают их сами.
Приведем методы оценки имущества:
- Цена техники корректируется с учетом износа.
- Цена недвижимости и автомобилей рассчитывается, исходя из средней стоимости на рынке.
- Цена квартиры корректируется с учетом необходимого после покупки ремонта.
- Учитывается выгода, которая будет получена при владении коммерческой недвижимостью.
На реализацию имущества управляющему дается полгода, однако суд может продлевать срок без ограничений.
Можно ли оспорить результат оценки
В банкротном законодательстве предусмотрены ситуации, при которых кредиторы и банкрот вправе оспорить оценку имущества управляющим. Для этого привлекается специалист-оценщик.
Оценка имущества важна не только с той точки зрения, что нужно продать вещь как можно дороже или быстрее. Дело в том, что в рамках банкротства не подлежит реализации имущество стоимостью до 10 000 рублей.
После оценки имущества управляющим кредиторы и банкрот вправе оспорить её в течение месяца. Должник должен понимать, что если он пригласит эксперта, работу придется оплачивать из своего кармана. Поэтому чаще всего оценщиков привлекают управляющие и кредиторы. Их нанимают либо при занижении цены, либо при её завышении.
Управляющие часто завышают стоимость, поскольку получают 7% от реализованного имущества. Должники стараются занизить стоимость, чтобы сохранить вещи до 10 000 рублей. Кредиторы же хотят быстро продать имущество по адекватной цене. Итоговую стоимость одобряет суд. Оценка имущества в среднем длится месяц. Понятно, что если имущества много, процедура затягивается. Наоборот, банкрот без имущества просто минует реализацию и быстро спишет долги.
Отметим, что реализации не подлежит единственная квартира или дом с участком под ним. Однако речь не идет о залоговом имуществе. Залог реализуется в первую очередь, даже если является единственным жильем. Также управляющий не должен забирать у банкрота вещи стоимостью до 10 000 рублей, домашних животных и награды. Отметим, что инвалид сможет сохранить автомобиль и другое оборудование, если без них невозможно передвигаться и полноценно жить.
Единственное жилье в 99,99% случаев остается банкроту. Однако излишне «роскошную» квартиру суд может забрать и купить для должника более скромную жилплощадь. Приведем случай из судебной практики. Мужчина без семьи купил пятикомнатную квартиру площадью 147 кв. метров. Суд в рамках банкротства постановил продать квартиру, а мужчине предоставить однокомнатную в том же городе. Семейные же люди в банкротстве обычно ничем не рискуют.
Отметим, что если должник собирается оспаривать оценку имущества, он должен быть готов, что процедура банкротства затянется на годы. И за суд придется платить больше, чем обычно.
Финальный этап — продажа
Управляющий продает имущество банкрота либо напрямую, например, на «Авито» или «Юле», либо на электронных аукционах. По закону продавать вещи ценой от 100 000 рублей и любую недвижимость можно только на специальных торгах. Например, компьютер за 40 000 рублей продается на «Авито». Управляющий публикует стандартное объявление со своего аккаунта. Вырученные деньги он переводит на счет, на котором накапливаются средства от продажи.
Автомобиль «Лада» за 250 000 рублей продается на аукционе. Управляющий нанимает организатора торгов. О продаже имущества должника публикуется обязательное сообщение в ЕФРСБ. Покупать имущество на электронных торгах могут люди, которые получили электронные подписи и зарегистрировались на площадке.
Электронные аукционы проводятся в три этапа. Каждый раз цену уменьшают, если прошлый этап завершился ничем. При провале торгов имущество предлагают забрать кредиторам в натуральном виде. Если кредиторы отказываются, имущество возвращается должнику. Залоговый кредитор получает не менее 80% от стоимости реализованной недвижимости или авто.
Подробнее об этом мы рассказывали в статье «Торги при банкротстве гражданина».
Осталось сказать, что по итогам реализации имущества долги списываются. Чтобы банкротство прошло без проблем, необходимо заручиться поддержкой юридической компании. Компания подберет подходящего управляющего, который оспорит чрезмерные требования кредиторов при формировании конкурсной массы, оперативно проведет торги и завершит процедуру списанием всех долгов банкрота.
