Банк накладывает арест на счет по требованию пристава или кредитора. Арест, разумеется, возможен только по решению суда. Чаще всего после ареста начинается списание денег.
Расскажем, в каких случаях счет будет арестован, как происходит арест, как уведомляют должника, какие счета могут арестовать, а какие нет, и, наконец, в каких случаях арест будет снят.
Кто, когда и зачем может арестовать счет
Арестовать счета может банк или пристав. Делается это для того, чтобы заставить должника принудительно выполнить свои обязательства перед кредиторами. На первом этапе пристав выясняет, где должник держит свои деньги. У него для этого есть все необходимые технические средства и полномочия.
Пристав отправляет постановления в банки, где найдены средства должника. После этого кредитная организация обязана арестовать счет в течение суток. У банка нет необходимости уведомлять клиентов об аресте счетов. Арестовать деньги может также суд на то время, пока рассматривается дело, чтобы ответчик не успел как-то потратить или вывести деньги. Наконец, взыскатель может направить в банк исполнительный документ, чтобы наложить арест на счета должника и получить свое.
При аресте счета должник не сможет проводить оплату услуг и совершать многие другие действия. Не стоит смешивать понятия ареста и списания. Счет может быть арестован, как было сказано выше, судом на время рассмотрения дела. При этом средства не списываются. Приставы же арестовывают счет одновременно со списанием средств.
Как происходит арест и как уведомляют должника
Должнику дается 5 рабочих дней на погашение долга после поручения постановления от пристава по почте. Если письмо никто не забрал с почты, оно через месяц возвращается к приставу — и это также считается «уведомлением должника».
Если обязательства перед кредиторами не выполнены, пристав начинает принудительное взыскание. Пристав оповещает о намерении списать деньги со счета должника также в письменной форме. Впрочем, чаще всего письмо приходит по почте уже после того, как банк начал списания. Поэтому большинство россиян узнают о списании средств, когда не обнаруживают на счету своих денег.
Иногда приставы даже не дожидаются срока в 30 дней на получение должником письма о начале исполнительного производства и арестовывают счет. Такие действия пристава можно оспорить либо в ФССП, либо через суд.
Что последует за арестом
Как только счет арестован, банк начинает списывать с него деньги. Максимальная сумма списания — 70%. Но чаще всего приставы забирают 50% с зарплаты или пенсии.
После списания денег со счетов в банке они переводятся на депозит службы приставов. Арест счета сохраняется до тех пор, пока не взыскан весь долг.
В законе об исполнительном производстве ясно сказано (в части 3 статьи 69), что приставы не могут арестовать номинальный, залоговый, клиринговый и торговый счета. Номинальный счет — это такой счет, средства которого поступают другому человеку (должник только номинальный владелец). Залоговый и клиринговый счета — это счет, куда вносятся средства в целях обеспечения обязательства. Остальные счета пристав может арестовать без всяких проблем.
Как закон защищает деньги должников
Отметим, что некоторые средства банк/пристав взыскивать не имеет право. Например, нетронутыми останутся алименты, маткапитал, пособия на детей, некоторые виды пенсий (но не страховая пенсия), компенсация ущерба, государственные пособия и т. д.
С февраля 2022 года должник может сохранить прожиточный минимум. Для этого нужно написать заявление в ФССП. Пристав будет обязан оставлять должнику ПМ.
Запрещено удерживать более 50% с зарплаты или пенсии. 70% приставы могут забирать только за долги по алиментам.
В каких случаях арест будет снят
Приведем основные причины снятия ареста со счета:
- обязательства выполнены;
- постановление отменено;
- производство прекращено;
- должник начал процедуру банкротства.
Конечно, это не все случаи, при которых пристав прекратит производство. Например, выплата алиментов, очевидно, прекратится при достижении детьми совершеннолетия или в связи с закрытием счета (уволили с работы, счет больше не нужен). Производство может быть прекращено в связи с жалобой должника или решением суда.
Отметим, что после смерти должника арест со счетов не снимается сразу. Пристав сначала проверит, есть ли у должника наследники, и продолжит взыскание с них (когда они вступят в наследство).
Еще один вариант снятия ареста со счета — передача приставу на реализацию ценного имущества. Если после продажи средств хватит на выполнение всех обязательств, пристав снимет арест. Также счет может быть разблокирован, если деньги будут взиматься по месту работы должника.
Чтобы попытаться разблокировать средства, сначала стоит узнать, почему они арестованы. Иногда можно через суд обжаловать действия пристава. Например, если он начал списывать средства до истечения срока добровольного погашения долга.
Если у вас на карту приходят целевые средства, которые защищены от взысканий, сообщите об этом приставу (и документально подтвердите), и он снимет арест.
Когда пристав совершает незаконные действия, на него стоит жаловаться начальству и обжаловать его действия через суд. На незаконные действия банка нужно жаловаться в ЦБ России.
Как банкротство позволит снять арест со счетов
В России есть единственный законный способ избавиться от долгов — банкротство физических лиц. Россиянам доступно сразу два вида банкротства: судебное и внесудебное, однако последнее не подходит должнику по той простой причине, что доступно только после закрытия исполнительного производства (то есть только после снятия ареста со счетов).
Как только гражданин подает документы в суд на банкротство и там регистрируют дело, пристав обязан отменить арест счета. Впрочем, во время банкротства должник также не сможет распоряжаться счетами. Потому что процедура списания долгов — это не индульгенция для неплательщиков, а способ избавиться от непосильных долгов в сложных материальных обстоятельствах.
На время судебного банкротства, которое длится 6-8 месяцев, счета должника будет контролировать финансовый управляющий. Должнику выделяют на жизнь прожиточный минимум. Проводить отдельные операции и тратить деньги со счета можно только с разрешения управляющего.
Судебная процедура банкротства подходит для тех людей, чьи долги превышают 250 000 – 300 000 рублей. Списать через банкротство можно любые долги на любые суммы, в том числе кредиты, займы, налоги, штрафы и даже коммунальные услуги.
Чтобы без проблем пройти процедуру банкротства, нужно заручиться поддержкой юридической компании. Опытные юристы подберут лояльного финансового управляющего, который поможет отбиться от чрезмерных требований кредиторов и доведет дело до списания долгов.
