С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало два. Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд, а потом расскажем о внесудебном банкротстве через МФЦ.
Как происходит банкротство через суд?
Банкротство кажется таинственным делом только до той поры, пока не становится ясно, как оно работает. Расскажем об основных этапах процедуры как можно более кратко и ясно, и подскажем, как упростить прохождение каждого этапа.
О признаках банкротства
Вы можете добровольно подать на банкротство, если соответствуете трем следующим критериям:
- ваши долги превышают сумму 300 000 рублей;
- вашего имущества не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами;
- вы не можете платить по кредитам, потому что не хватает денег на семью.
Если ваше материальное положение примерно соответствует этим трем критериям, вы имеете право пройти процедуру банкротства: заключить мировое соглашение с кредиторами, реструктуризировать или даже списать долги.
Как подобрать финуправляющего?
Найти финансового управляющего можно на сайте ЕФРСБ. Там можно найти достаточно исчерпывающий список специалистов. Чтобы убедиться в компетентности и чистоплотности управляющего, стоит проверить, какие он вел дела (с помощью картотеки) и узнать, не числятся ли за управляющим нарушения (на сайте ФНС).
Если после проверки управляющий не вызвал подозрений, можно с ним связаться и обсудить дела.
Лайфхак: лучше заранее выбрать финансового управляющего, а не просто указать случайное СРО, чтобы не затягивать суд.
Какие документы нужны?
Основных документов не так уж и много. Приведем список из шести позиций:
- Копии паспорта, брачного свидетельства, документов о разводе, рождении детей, СНИЛС.
- Сведения о счетах и пластиковых картах.
- Место работы, доходы.
- Свидетельства о праве собственности на имущество.
- Документы о кредитах, займах, решения суда и постановления приставов.
- Медсправки, другие документы, которые докажут проблемы со здоровьем, из-за которых должник не смог выплачивать долг.
Понятно, что это минимум. Каждое дело о банкротстве уникально, поэтому могут потребоваться дополнительные документы.
Заявление о признании несостоятельности
На сайте областных арбитражных судов можно найти образцы заявлений о признании гражданина банкротом. Например, вот образец заявления для Кировской области.
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника. Документ должен соответствовать статье 37 закона № 127-ФЗ.
Вот что следует указать в заявлении:
- саморегулируемую организацию, которая назначит финансового управляющего;
- опись вашего имущества;
- информацию о задолженностях (число и величину долгов);
- семейное положение (дети);
- место работы, если есть;
- причину, по которой решили стать банкротом.
Чтобы начать процедуру банкротства, придется оплатить пошлину 300 рублей и депозит суда (он же гонорар финансового управляющего) в размере 25 000 рублей. В ряде случаев можно ходатайствовать о рассрочке оплаты работы финуправляющего, об этом нужно договариваться с сами управляющим.
Как проходит банкротство в суде и как списываются долги?
После подачи документов суд будет их проверять, и через 10 дней после их получения, если все хорошо, запустит процедуру банкротства и назначит дату первого судебного заседания. На первом заседании станет ясно, что ждет должника: реструктуризация или реализация имущества.
В процедуре банкротства физического лица применяются следующие процедуры:
- реализация имущества;
- реструктуризация задолженности;
- мировое соглашение.
Чаще всего должник не имеет возможности выплатить долг в течение трех лет (реструктуризация) и тем более не может договориться с кредиторами (мировое соглашение), поэтому банкротство в большинстве случаев сразу переходит к этапу реализации.
На этапе реализации финансовый управляющий выявляет у банкрота всё ценное имущество, которое можно продать в счет погашения долга. Иммунитет есть только у единственного жилья. Правда, недавно Конституционный суд разрешил выселять банкротов из «слишком большого» единственного жилья с предоставлением квартиры меньшей площади. Иными словами, если по жилищным нормативам семье положено жилье на 60 м2, единственное жилье на 100 м2 могут «обменять» на меньшее. Решение КС раскритиковали в Госдуме, так что, возможно, оно не повлечет за собой лавину аналогичных дел в российских судах.
Если у должника несколько квартир, одну из них точно заберут, как и авто, яхту или гараж.
Стоит отметить, что в подавляющем числе случаев суды учитывают нормы площади для проживания семьи должника.
Например, в деле № А40-98815/2017 Арбитражного суда Московского округа от 9 августа 2018 года у должника отобрали только однокомнатную квартиру, а трехкомнатную — оставили, поскольку вместе с ним жила нетрудоспособная мать. По нормам однокомнатной квартиры мало, чтобы разместить двух человек, не состоящих в браке. В данном деле должник мог остаться в однокомнатной квартире и потерять трехкомнатную, если бы жил один.
Важно еще отметить, что родственники, супруг и друзья имеют полное право выкупить имущество банкрота на торгах. У супруга есть приоритетное право выкупа имущества. Иногда это правило бывает полезно, чтобы сохранить за собой любимое авто, квартиру или загородный дом.
Во время банкротства должник должен всячески помогать финансовому управляющему, в том числе обеспечивать доступ к имуществу и передавать необходимые документы.
На последнем заседании судья изучает документы, предоставленные управляющим, и решает, можно ли списать долги. Отметим, что в подавляющем числе случаев банкротство благополучно завершается списанием всех обязательств. Правда, чтобы списать долги, нужно запастись терпением — банкротство может длиться от шести месяцев до полутора лет.
Внесудебное банкротство: основные этапы
Банкротство через МФЦ недаром называется «упрощенным» — здесь всё гораздо проще, чем в суде. Правда, из-за такого упрощения законодателям пришлось выставить жесткое условие бесплатного банкротства: наличие закрытого исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества и доходов. Из-за этого, например, пенсионеры и люди с небольшими доходами не смогут стать банкротами через МФЦ.
Если пристав закрыл исполнительное производство, вы получаете шанс списать долги от 50 000 до 500 000 рублей. Учтите, что речь идет о сумме всех долгов — не получится списать часть обязательств на 500 000 рублей, а остальные оставить. Кредиторы, скорее всего, напишут жалобу в МФЦ и остановят такое банкротство.
На первом этапе внесудебного банкротства нужно подготовить заявление
В нем нужно указать список кредиторов, сумму задолженности и т. д. Впрочем, можно заполнить заявление непосредственно в МФЦ — специалист должен подсказать, какие данные нужно указать в документе. Если заявление принимается — больше ничего делать не придется. Банкротство будет длиться полгода, после чего долги спишут.
Остановить процедуру способны только кредиторы: они могут доказать, что материальное положение должника улучшилось, или перевести процедуру в суд, если общая сумма долга оказалась больше 500 000 рублей.
В ходе судебного/внесудебного банкротства россияне не могут брать новые кредиты или становиться поручителями. Также перестают начисляться пени, штрафы; коллекторы, банки и МФО больше не имеют права преследовать должника.
Важно перед принятием решения о начале процедуры банкротства подробно изучить все ее последствия и риски для каждого конкретного случая. Для этого можно обратиться к профессиональным банкротным юристам и на бесплатной консультации получить ответы на все волнующие вас вопросы.
