Процедура банкротства гражданина – это возможность законно списать долги перед банками, МФО, коммерческими организациями, физическими лицами и даже государством. Избавиться от непосильного кредитного бремени можно через суд или МФЦ. Разберёмся, какие документы необходимы для признания несостоятельности и рассмотрим этапы банкротной процедуры.
Признаки банкротства и особенности подачи заявления
Списать непогашенную задолженность могут не все. Главный критерий банкротства – многократный пропуск обязательных платежей и объективное отсутствие возможности вернуть долг. Для того чтобы получить право списать свои долговые обязательства, гражданин должен быть неплатёжеспособным, т.е. не иметь:
- постоянного и достаточного для погашения долга дохода;
- ценного имущества;
- денежных накоплений.
Гражданин, который располагает немалым объёмом средств и имуществом, достаточным для покрытия долга, не может претендовать на списание своих долговых обязательств по ФЗ «О банкротстве».
Существует две формы банкротства: судебное и внесудебное (упрощённое). С учётом выбранной процедуры заявление о признании неплатёжеспособности подаётся в органы суда или отделение МФЦ.
Обращаться за прохождением процедуры банкротства в арбитражный суд могут граждане с любым объёмом обязательств:
- Если совокупный долг не превышает 500 тысяч рублей, гражданин имеет право списать его в судебном порядке.
- Если задолженность неплательщика выходит за пределы 500 тысяч рублей, закон обязывает его подать заявление в арбитражный суд о признании своей несостоятельности.
Признание банкротства через суд – многоступенчатый и затратный процесс. Прежде чем оформлять судебное банкротство необходимо рассчитать его стоимость. Издержки проведения процедуры не должны превышать сумму долга.
Подать заявление о признании себя несостоятельными в Многофункциональный центр вправе граждане, соответствующие следующим условиям:
- Объём совокупной задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
- Исполнительный процесс ФССП окончен ввиду отсутствия у заёмщика имущества. Новые исполпроизводства не возбуждены.
- Доход гражданина не позволяет погасить обязательства.
Подать заявку на упрощённое признание банкротства можно только при личном посещении МФЦ. Возможность сформировать и отправить заявку через Портал государственных услуг не предоставляется.
Заявление на банкротство может подать сам гражданин или его доверенное лицо (например, юрист банкротной компании). Представитель заёмщика действует на основании предварительно оформленной и заверенной у нотариуса доверенности.
Документы для банкротства в 2023 году
Вместе с заявлением на банкротство заёмщик должен предоставить ряд документов. Прежде всего необходимый перечень зависит от типа процедуры (судебное или внесудебное банкротство).
Банкротство через отделение МФЦ требует минимального набора документов:
- Заявление (подаётся самим должником или его представителем). Форма бланка регламентирована законом.
- Документы, подтверждающие полномочия и личность представителя должника (доверенность, паспорт).
- Паспорт потенциального банкрота.
- Подтверждение места проживания или временного нахождения (печать в паспорте, справка с места жительства, свидетельство о временном пребывании).
- Перечень всех заимодавцев, заполненный по установленной форме.
Участие должника в процедуре банкротства через МФЦ сведено к минимуму. Поэтому подача пакета документации и заявления – это критически важная часть процесса.
Распространённая причина отказа в принятии документов – неправильное, неполное заполнение бланков или их несоответствие утверждённым формам. Повторно подать заявление о несостоятельности можно не раньше чем через месяц. Для экономии времени можно доверить подготовку документации юридической фирме.
Список документов для прохождения банкротства через арбитражный суд более обширен:
- Заявление о несостоятельности с указанием СРО финансовых управляющих (заполняется в свободной форме).
- Персональные данные заёмщика:
- копии персональных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- данные о занятости (трудовая книжка, справка о безработице);
- сведения о семье (свидетельство из органов ЗАГС о заключении или расторжении брака, договор между супругами, свидетельства о рождении детей);
- справки, подтверждающие непредвиденные обстоятельства (болезни, травмы, несчастные случаи, ЧП, стихийные бедствия), которые привели к пропуску платежей.
- Сведения о задолженности:
- список кредиторов;
- документы-основания возникновения задолженности (договоры с кредитными организациями, расписки перед физ лицами, справка ФНС, информация о штрафах);
- вспомогательные сведения (справки об остатке задолженности, выписки по счетам в банке, квитанции о внесении платежей);
- постановления ФССП, определения судов.
- Информация о собственности:
- опись имущества;
- копии документов о праве собственности на объекты движимого и недвижимого имущества, выписки из ЕГРН;
- документация о сделках с собственным имуществом за 3 предшествующих банкротству года (договоры покупки, продажи, безвозмездной передачи, аренды и т.д.);
- выписка из реестра владельцев ценных бумаг (для держателей долей в УК);
- справки о действующих вкладах и открытых в банках счетах.
- Документы, подтверждающие уровень дохода:
- справки (2-НДФЛ, налоговые декларации ИП, информация о доходах самозанятого);
- выписки по зарплатным и пенсионным счетам в банке.
- Справка из ПФР о состоянии Индивидуального лицевого счёта.
- Выписка из ЕГРИП (для подтверждения наличия или отсутствия регистрации в качестве ИП).
Пакет предоставляемой суду документации зависит от сложности дела. Чем больше имущества находится в собственности должника и чем шире список кредиторов, тем массивнее будет папка с бумагами.
Процедура судебного банкротства: особенности и пошаговая инструкция для должников
Судебное банкротство вправе инициировать как сам заёмщик, так и его заимодавцы. Основанием для начала судебного банкротства является заявление о признании несостоятельности гражданина.
Прежде чем объявить неплательщика банкротом, суд может применить к нему одну или несколько процедур поочерёдно:
- реструктуризация обязательств – изменение графика платежей и срока возврата долга таким образом, чтобы заёмщик смог рассчитаться с кредиторами в течение трёх последующих лет;
- реализация имущества – возврат средств кредиторам за счёт продажи собственности банкрота на торгах;
- мировое соглашение – решение вопроса путём переговоров и взаимных уступок между заёмщиком и всеми кредиторами.
Судебное признание банкротства не бесплатно. Банкрот должен оплатить государственную пошлину, услуги финансового управляющего, публикации о ходе банкротной процедуры в СМИ, выписки из ЕГРН, услуги банкротного юриста (если оформит юридическое сопровождение банкротства) и ряд других расходов. Средняя стоимость банкротства через арбитражный суд составляет 150-200 тысяч рублей.
Для списания долга в судебном порядке необходимо предпринять следующие действия:
- Рассчитайте затраты на проведение процедуры и оцените её целесообразность. Оцените свои силы. При необходимости обратитесь за помощью к банкротным юристам.
- Выберите финансового управляющего, соберите пакет необходимых документов и подайте заявление о банкротстве в органы суда. Пакет бумаг можно принести лично, направить почтой или онлайн. Здесь же необходимо указать СРО из членов которой суд назначит финуправляющего.
- Дождитесь принятия заявления сотрудниками суда и начала процедуры. Процесс проходит несколько стадий:
Реструктуризация долговых обязательств. Процедура вводится судом по умолчанию (даже когда заёмщик не в состоянии вернуть долг). Для пропуска этапа реструктуризации должнику следует направить в суд ходатайство о переходе к стадии реализации имущества.
Реализация имущества. Собственность должника включается в конкурсную массу и распродаётся на торгах. Реализации не подлежит жизненно необходимое (единственное незалоговое жильё, предметы быта, награды и др.).
На любом этапе процесса заёмщик и его кредиторы могут заключить мировое соглашение, договорившись о новом порядке возврата или списании части долга.
- Завершение процесса банкротства. Объявление о несостоятельности гражданина публикуется в ЕФРСБ.
Длительность процедуры судебного банкротства составляет от шести месяцев до двух лет в особо сложных случаях.
Подбор финансового управляющего при банкротстве
Финансовый управляющий координирует действия всех участников процесса. Он является непредвзятым лицом, которое соблюдает баланс интересов банкрота и кредиторов. От действий управляющего во многом зависит исход дела (будут ли списаны долги, как дорого обойдётся банкротство, удастся ли сохранить имущество). Поэтому к выбору специалиста нужно подходить осознанно.
Список и контактные данные управляющих можно посмотреть на сайте ЕФРСБ. При выборе финансового управляющего обратите внимание на:
- опыт работы;
- количество завершённых и брошенных дел;
- сведения о нарушениях, допущенных со стороны управленца;
- отзывы бывших клиентов.
Для того чтобы удостовериться в порядочности финуправляющего, проверьте:
- его членство в СРО;
- отсутствие выбранного управленца в списке дисквалифицированных лиц.
Перед тем как указывать СРО управляющих в заявлении, лучше получить согласие на ведение вашего дела у конкретного специалиста.
Особенности и недостатки упрощённой процедуры банкротства физлица
В отличие от признания несостоятельности через органы суда, прохождение банкротства через отделение МФЦ:
- ставит перед должником ряд условий (ограничение размера обязательств, завершённое исполпроизводство, отсутствие в собственности имущества и источников погашения долга);
- имеет чёткие временные рамки (6 месяцев);
- требует минимального набора документов;
- бесплатно для должника.
Упрощённое банкротство имеет ряд недостатков:
- Процедура доступна не всем. Пройти банкротство через МФЦ могут не владеющие имуществом и не имеющие достаточного дохода граждане, долги которых находятся в установленных законом пределах и были просужены.
- Опечатки и ошибки в заполнении документации отнимают время. Некорректно заполненные бланки возвращаются заявителю. Повторно подать заявку в МФЦ можно спустя месяц.
- Списанию в полном объёме подлежат только заявленные должником обязательства. Если гражданин забыл о наличии задолженности перед каким-либо кредитором, долг перед ним не обнулится.
Пошаговое руководство для должника, проходящего банкротство через отделение МФЦ:
- Заполните заявление, приложите к нему необходимые бумаги и обратитесь в отделение МФЦ.
- Получите расписку о приёме документов и дождитесь информации о принятии заявления. На проверку соответствия заявителя всем требованиям отводится один рабочий день. Если потенциальный банкрот предоставил полный, безошибочно заполненный пакет документации и соответствует законодательно определённым критериям банкротства через МФЦ, в реестр вносятся сведения об инициировании процедуры.
- Получите официальный статус банкрота. Длительность внесудебного банкротства составляет ровно 6 месяцев. Отсчёт срока стартует со дня внесения сведений о начале процедуры в ЕФРСБ. В день окончания процедуры сведения о признании гражданина несостоятельным отражаются в реестре, и его задолженность перед заявленными кредиторами признаётся безнадёжной.
Процедура внесудебного списания задолженности может быть прекращена при выявлении одного из следующих обстоятельств:
Имущественное положение гражданина сильно улучшилось. Например, гражданин вступил в права наследования, получил повышение по службе или выиграл в лотерею. Если у неплательщика появилась возможность рассчитаться с кредиторами, он должен сообщить о ней сотрудникам МФЦ. Сокрытие данного факта является нарушением закона. Кредиторы могут от своего имени инициировать банкротство гражданина через суд, если им станет известно о поступлении в ведение неплательщика имущества, о котором он не заявил.
Суд направил в МФЦ определение о введении в отношении должника реструктуризации долговых обязательств. Это возможно, если в суд поступит заявление от:
- не включённого в список кредитора;
- кредитора, задолженность перед которым указана в меньшем объёме, а действительный размер задолженности нарушает условия банкротства через отделение МФЦ.
Судебное банкротство может быть также инициировано при обнаружении или поступлении во владение заёмщика имущества, которое может быть направлено на погашение долга.
Оспаривание сделок банкрота
Готовясь к прохождению процедуры банкротства, должники могут предпринимать попытки сохранить имущество обманным путём. Например, продавать его за бесценок подставным лицам или передавать в дар родственникам. Сделки, указывающие на недобросовестность должника, могут быть оспорены финуправляющим или крупными заимодавцами (требования которых равны или превышают 10% от совокупного объёма обязательств). Аннулированию подлежат сомнительные сделки, заключённые в течение трёх предшествующих банкротству лет.
Попытки банкрота скрыть собственность или доходы влекут уголовную ответственность и могут стать причиной отказа в проведении процедуры банкротства. Недобросовестного гражданина могут обвинить в преднамеренном или фиктивном банкротстве. В первом случае заёмщик осознанно доводит своё финансовое положение до критического состояния (распродаёт имущество и совершает новые заимствования). Во втором случае должник избавляется от собственности, передавая её в дар знакомым, родственникам, или продаёт, существенно занижая цену. В зависимости от ущерба за эти деяния предусмотрена административная или уголовная ответственность.
Последствия банкротства
Статус банкрота влечёт за собой ряд негативных последствий:
- Запрет занимать позицию руководителя в кредитных, финансовых и коммерческих организациях в течение десяти, пяти и трёх лет соответственно.
- Обязанность сообщать о статусе банкрота при обращении за получением финанасирования в банк или МФО в течение следующих пяти лет.
- Запрет на повторное прохождение судебного и внесудебного банкротства в течение пяти и десяти лет соответственно.
Процедура банкротства требует немало времени и средств. Но для многих заёмщиков это единственный шанс избавиться от непосильного кредитного бремени. Минимизировать временные и финансовые потери можно с помощью опытных юристов. Банкротные компании помогут со сбором документов, оформлением бумаг и представят интересы должника в суде.
