Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве?

Чтобы списать долги при банкротстве, необходимо пройти этап реализации имущества. Однако россияне боятся, что в рамках процедуры у них заберут все имущество: квартиру, ипотеку, машину, дачный участок, доли в уставных капиталах обществ и акции. Это не так. В статье 446 ГПК РФ содержится перечень имущества, который защищен от изъятия, и этот список довольно обширный.

Сейчас расскажем, с чем действительно придется расстаться, а что можно будет сохранить при списании долгов. Отметим, что решение Конституционного суда в апреле 2021 года кое-что поменяло в вопросах защиты единственного жилья при признании несостоятельности.

Заберут ли при банкротстве единственное жилье?

Должнику чаще всего не нужно беспокоиться о том, что у него заберут единственное жилье. Статья 446 ГПК защищает от изъятия квартиру или дом вместе с землей, если там проживает должник. При этом жилье не должно находиться в залоге (ипотеке), быть чрезмерно большим или роскошным.

Дело  в том, что в апреле 2021 года Конституционный суд пошел на поводу у кредиторов и позволил реализовывать квартиру/дом банкрота в некоторых случаях. Выяснилось, что статья 446 ГПК не запрещает вовсе забирать у должников единственное жилье. Например, если квартира слишком большая или роскошная, её можно направить в конкурсную массу. При этом должнику нужно будет предложить «более скромную» жилплощадь.

КС назвал необходимые условия, при выполнении которых должник при банкротстве может потерять единственное жилье:

1. Квартира/дом существенно больше, чем устанавливают региональные нормативы проживания для самого должника и его семьи.
2. Размер долга сопоставим с рыночной стоимостью жилья.
3. Квартира меньшей площади взамен большей/роскошной находится в том же населенном пункте, где проживает должник (если он не согласен на переезд).

Интересно, что Конституционный суд принял свое решение в конце апреля 2021 года из-за жалобы кредитора в рамках одного из дел о банкротстве. Женщина задолжала более 4 млн рублей и подала на банкротство. У нее не было иного имущества, кроме большой квартиры на 100 м². Арбитражные суды «автоматом» отказались забирать квартиру, поскольку это было единственное жилье. Однако кредитор обратился в КС, и судьи внезапно решили, что такая большая квартира не может являться единственным жильем — и потому подлежит реализации.

Что значит для россиян это революционное решение КС? — Ответ простой: теперь должник не может быть на 100% уверен, что его единственное жилье не направят в конкурсную массу.

Отныне при банкротстве ещё более важно обращаться за помощью к опытным юристам. 

Только юристы, занимающиеся банкротством, смогут оценить, удастся ли сохранить единственное жилье, сверятся с региональными нормативами площади на семью/человека, сравнят размер долга и стоимость жилья, оценят перспективы банкротства и вообще защитят интересы должника в суде.

С другой стороны, если должник владеет скромной двухкомнатной квартирой и проживает в ней с большой семьей — то квартиру при банкротстве точно никто не отнимет (если она, конечно, не в залоге).

Судебная практика позывает, что суды часто руководствуются нормативами площади, особенно если у должника несколько квартир или долей в квартирах. Так, в деле № А02-2365/2014 суд оставил должнику только долю в квартире (1/2) площадью 50 м², которой было достаточно для проживания, при этом загородный дом должника (90 м²) был включен в конкурсную массу и реализован.

Какое имущество защищено от взыскания при списании долгов?

Мы выяснили, что единственное жилье должника разумной площади защищено от реализации в рамках банкротства. Какие еще вещи останутся при банкроте?

Вот примерный список, взятый из статьи 446 ГПК:

• призы, ордена и награды;
• инвалидам оставят коляски и даже личное авто;
• домашних животных (если они не используются в коммерческой деятельности);
• оборудование, необходимое для работы, стоимостью до 10 000 рублей;
• одежда, мебель, которые нельзя отнести к предметам роскоши;
• топливо, если оно требуется для системы отопления или приготовления пищи.

Отметим, что финансовый управляющий не стремится забирать у должника неликвидные вещи, которые все равно никто не купит на торгах. Например, вполне можно сохранить старенький разбитый автомобиль, если он стоит менее 10 000 рублей. Конечно, лучше всего до банкротства договориться с финансовым управляющим, тогда он будет относиться к должнику более лояльно в рамках дела.

Какое имущество заберут при списании долгов?

При банкротстве выгодно списывать долги от 300 000 рублей, потому что стоит процедура от 120 000 рублей. Однако стоит учитывать, что этап списания прямо сопряжен с реализацией имущества. Выше мы перечислили то имущество, которое останется с должником после банкротства. Это означает, что все имущество, не вошедшее в перечень, будет реализовано.

Приведём список имущества, которое управляющий обязательно направит в конкурсную массу:

• авто — оставят только инвалидам;
• квартира, дом, земельный участок, дача и любая недвижимость — исключение только для единственного жилья;
• залоговое жилье — заберут, даже если оно единственное;
• акции, доли в капитале, бизнесе — на них исполнительный иммунитет не распространяется;
• 50% от совместно нажитого имущества супругов — если нет брачного договора.

Некоторые россияне, например, военные, смогут сохранить даже ипотечное жилье, если оно единственное. Чтобы спасти как можно больше имущества, нужно ещё до банкротства проконсультироваться у юриста.

Следует также отметить, что во время банкротства финансовый управляющий будет направлять все доходы должника в конкурсную массу. Банкрот может претендовать только на прожиточный минимум (на себя и своих иждивенцев).

Заберут ли имущество при банкротстве через МФЦ?

В сентябре 2020 года в России появилось бесплатное банкротство, в рамках которого можно списать долги от 50 000 до 500 000 рублей. При этом никакой реализации имущества в МФЦ не производится. Означает ли это, что должник может сохранить свое имущество?

Не стоит думать, что при бесплатном банкротстве можно остаться при своих квартирах и автомобилях, и при этом списать долги. Дело в том, что основное условие банкротства через МФЦ — это закрытое исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества и доходов. Так что еще до похода должника в МФЦ судебный пристав заберет автомобили, лодки, квартиры, дома и дачи. Конечно, в рамках статьи 446 ГПК удастся сохранить единственное жилье и личные вещи. Иными словами, в вопросах реализации имущества бесплатное банкротство фактически не отличается от судебного банкротства.