Процедура банкротства накладывает ряд ограничений на действия проходящего её гражданина. В частности, человек теряет возможность распоряжаться своими финансами: всё имущество неплательщика переходит в ведение финансового управляющего. Управляющий ежемесячно выдаёт должнику минимальный объём средств, необходимых для удовлетворения текущих жизненных потребностей. Зачастую этих денег недостаточно для жизни, и неплательщика посещает мысль о получении нового кредита. Разберёмся, можно ли получить кредит во время процедуры банкротства.
Что будет, если взять заём во время банкротства
Банкротство физического лица – это процедура, направленная на восстановление платёжеспособности гражданина. Получение новых заимствований во время процедуры без ведома финуправляющего запрещено. Обусловлено это следующим.
В процессе списания обязательств банкрот обязан:
- Направлять заработок на погашение долга. Должник не вправе принимать на себя новые долговые обязательства и совершать избыточные траты.
- Не ухудшать своё финансовое положение. Новые заимствования приведут к увеличению долговой нагрузки.
Все активы неплательщика переходят под контроль профессионального управляющего. Управленец проводит финансовое оздоровление гражданина, составляет периодические отчёты о ходе процедуры и публикует информацию в СМИ. Если в отношении гражданина введена реструктуризация обязательств, он вправе оформлять новые заимствования только с согласия управляющего.
Разберёмся, можно ли получить заём в обход закона. Оформить крупный кредит или ипотеку в банке вряд ли получится, и вот почему:
- Информация о банкротстве публикуется в общедоступных источниках. При первичной обработке заявки банки проводят проверку по банкротным базам данных. Заключение договоров с потенциальными банкротами запрещено кредитной политикой банков.
- Банки анализируют кредитную историю заёмщиков. Отчёт БКИ покажет все непогашенные кредиты и факты наличия просрочек платежа.
- Кредитная организация проверяет платёжеспособность гражданина. Если заёмщик не является зарплатным клиентом банка, его попросят предоставить данные о доходах за последние 6 месяцев, справку с места работы и другие документы, о чём непременно станет известно финуправляющему.
Даже если банкроту чудом удастся обойти все ограничения, банк зачислит средства на банковскую карту, которой распоряжается финансовый управляющий. Поэтому заёмщик в любом случае не увидит своих денег.
С МФО дела обстоят проще: для оформления займа нужен только паспорт. Микрозаём можно получить наличными в тот же день, и управляющий вряд ли об этом узнает. Но наступят другие последствия:
- Если долг платить нечем, он будет расти день ото дня.
- По мере роста задолженности МФО будет пытаться связаться с должником (рано или поздно об этом станет известно управляющему).
Последствия оформления микрозаймов в процессе банкротства:
- Попытка оформления новых займов – прямое нарушение закона. Должник не вправе распоряжаться деньгами и принимать на себя обязательства без ведома финансового управляющего.
- Получение новых заимствований, которые гражданин заведомо не в состоянии погасить, может быть квалифицировано как мошенничество или преднамеренное банкротство.
- Обязательства, приобретённые в процессе банкротства, считаются текущими и не подлежат списанию.
- Если финансовому управляющему станет известно о незаконном оформлении банкротом нового займа, велик риск того, что суд не станет списывать и остальные долги недобросовестного должника.
Незаконное оформление займов грозит административным (а иногда и уголовным) наказанием и может стать поводом для отказа в списании обязательств.
Что делать, если денег не хватает
Если денег, которые управляющий выдаёт на жизнь, не хватает, можно:
- Обратиться в суд с ходатайством о выделении средств на содержание иждивенцев. Если у банкрота есть несовершеннолетние дети, пожилые родственники и иные лица, находящиеся на его попечении, управляющий обязан выделять средства на их содержание.
- Обосновать высокие расходы и попросить увеличить сумму на содержание. В расчёт прожиточного минимума включается средняя стоимость товаров и услуг. Действительные расходы могут превышать заложенное значение (например, оплата коммунальных счетов в старом жилом фонде).
- Ходатайствовать о выделении дополнительных средств на непредвиденные расходы. Оплата лечения, лекарств, срочного ремонта выходит за рамки отведённого ПМ.
Выделение дополнительных средств не гарантировано законом и остаётся на усмотрение судьи. Но при наличии необходимых обоснований и доказательств суд встаёт на сторону должника.
