Банкротство физических лиц позволяет списать долги от 300 000 рублей и до бесконечности. Россияне уже семь лет разом избавляются в суде от кредитов, займов, штрафов, налогов, расписок и даже коммунальных платежей. За время действия закона «О несостоятельности» задолженности списали почти 600 000 россиян. Каждый год в суд за банкротством обращается всё больше граждан.
С ростом популярности процедуры вокруг неё естественным образом рождаются мифы, начинают циркулировать различные слухи. Бабушки на улицах и офисные работники рассказывают друг другу о плюсах и минусах процедуры, а противники банкротства запугивают должников мифами о потере жилья, работы и детей. Самые популярные истории из народного фольклора о несостоятельности заслуживают нашего внимания.
Ради списания долгов придется отдать все вещи и квартиру
Недоброжелатели, зачастую работающие на банки и другие кредитные организации, пугают россиян банкротством. «Потеряете всё имущество, лишитесь квартиры!» — предрекают они. На самом деле российские суды очень гуманно относятся к должникам. Гражданам по закону оставляют вещи ценой до 10 000 рублей, награды, медали, мебель и единственное жилье.
Если заручиться поддержкой юридической компании, получится сохранить значительную часть доходов и имущества. Компания подберет лояльного финансового управляющего, который оспорит чрезмерные требования кредиторов и не станет претендовать на лишнее.
Банкротство — это социально ориентированная процедура. Власти долго думали, как списать долги граждан за чужой счет — и придумали! Согласно статистике Федресурса, банки в рамках процедуры в среднем возвращают лишь 5% долга. В 96% случаев россияне сами обращаются в суд за банкротством.
Обычно у должников нет ничего, кроме единственного жилья и личных вещей, поэтому в суде они ничего не теряют, зато списывают многомиллионные долги.
Итак, помните, что банкротство помогает людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию, и не верьте мифам. Впрочем, учтите, что при списании долгов заберут автомобиль, ипотечную квартиру и предметы роскоши.
Из-за банкротства легко потерять работу
По интернету ходят слухи, что банкротов увольняют с работы. Однако в законе «О несостоятельности» нет ничего подобного. Как же рождаются подобные мифы? — Дело в том, что люди законы не читают. Они верят в мифы и легенды, которые рассказывают «очевидцы».
Конечно, дыма без огня не бывает. Из-за банкротства крупные руководители действительно лишаются должности. Например, топ-менеджер не сможет занимать ответственный пост в банке или другой кредитной организации. После списания долгов нельзя устроиться на работу главным бухгалтером в солидную компанию.
Наоборот, рядовых офисных работников, специалистов, программистов, начальников среднего звена или рабочих подобные ограничения не касаются.
С сомнением отнесутся к банкроту в учреждениях образования, если он претендует на руководящую должность. Как человек будет управлять организацией, если он даже со своими финансами не сладил?
Простых учителей за списание долгов работы никто не лишит. С другой стороны, людей с материальными проблемами не возьмут работать кассиром в «Ашан».
Вывод: любая работа, связанная с финансами и руководством, будет для банкрота закрыта. Во всех остальных случаях ограничений нет, так что не верьте мифам!
Банки никогда не выдадут кредит после банкротства
Миф отчасти правдив. В первый год рассчитывать на заемные средства не стоит. Нормальная финансовая организация не выдаст банкроту даже 50 000 рублей. Однако многие банки создали для россиян «реабилитационные» механизмы. Банк предлагает взять небольшой кредит. Заемщик обязан доказать, что готов погашать его вовремя и без задолженностей. После выплаты первого кредита организация выдаст второй кредит. После успешной выплаты клиент банка улучшит кредитную историю и получит ещё больше возможностей.
Улучшить кредитную историю и избавиться от шлейфа банкротства помогают займы в МФО. Беспроблемная выплата нескольких займов пойдет на пользу кредитной истории. После этого банк не откажет в небольшом кредите.
Банкрот обязан сообщать банкам о своем статусе в течение пяти лет после избавления от задолженностей. Должникам лучше не обращаться в тот банк, чей кредит они списали. Другие банки помогут улучшить кредитную историю и получить заемные деньги.
Задолженности после банкротства перейдут на супруга
В браке супруги владеют как личным, так и совместно нажитым имуществом. Например, подаренная родителями квартира остается личным имуществом одного из супругов. Аналогично взятый на личные нужды кредит остается проблемой того, кто его брал. Жена несет ответственность за долги мужа только в том случае, если тратила деньги вместе с ним (и он это докажет в суде).
При банкротстве мужа совместно нажитое имущество будет продано в рамках реализации. Половина средств останется жене, а вторая половина пойдет на погашение долгов. Речь чаще всего идет о недвижимости и автомобилях, которые необходимо регистрировать. Остальные вещи всегда можно укрыть от управляющего.
Супруги в 10-15% случаев выбирают совместное банкротство. Оно позволяет списать кредиты, взятые на жизнь семьи.
Служба опеки заберет детей
Россия на фоне разрыва с Западом сворачивает эксперименты с ювенальной юстицией. Поэтому соответствующие службы все реже вмешиваются в жизнь россиян. Детей забирают только у преступников, злостных алкоголиков или бомжей. Из-за долгов детей из семьи не забирали раньше, не заберут и теперь. Так что все это мифы.
К тому же банкротство позволяет избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Государство специально придумало процедуру для многодетных семей и малоимущих граждан. Чтобы у россиян была законная возможность разом избавиться от многочисленных долгов.
Проблемы появляются, когда в банкротстве приходится продавать ипотечное жилье. Возникают вопросы с долей детей. Если представители органов опеки интересуются долями, отвечайте им так: «Ипотечное жилье принадлежит банку, поэтому выделить в нем доли для детей просто невозможно». Если в ипотеке есть средства материнского капитала, придется сообщить об этом в ПФР и Прокуратуру.
Так что миф об изъятии детей из семьи остается мифом, хотя проблемы с ипотекой и долей детей возникают. Отметим еще, что процедура не позволяет списать алименты.
Управляющий заберет соцвыплаты и маткапитал
После признания несостоятельности финансы должника возьмет под контроль управляющий. Зарплаты и другие доходы банкрота начнут поступать на специальный счет, средства с которого уйдут на погашение обязательств перед кредиторами. Управляющий выделит должнику прожиточный минимум на него самого и иждивенцев. Иногда через суд благодаря поддержке юристов получается добиться выделения средств на лечение, аренду квартиры и другие расходы.
Социальные выплаты, в том числе всевозможные пособия на детей, защищены от списаний приставами и в полном объеме достанутся должнику при банкротстве. Материнский капитал также не уйдет на погашение долгов, потому что фактически принадлежит детям.
Чтобы не лишиться пособий, необходимо договориться с управляющим. Он должен переводить средства на специальный выделенный для банкрота счет вместе с прожиточным минимумом. Остальные счета и карты должника управляющий обязан заблокировать.
Итак, управляющий не заберет пособия — это очередной миф. Повторим, что через суд юрист добьется для банкрота выделения средств на жизнь, лечение, аренду жилья, иждивенцев и на многое другое.
Управляющий защищает интересы кредиторов
Формально управляющий — посредник между должником и кредиторами. Он не должен вставать на сторону банкрота или банка. За ангажированность управляющие рискуют потерять право на профессию.
Впрочем, нечистоплотные управляющие в 1-2% случаев встают на сторону кредиторов. Так что нельзя назвать утверждение из заголовка мифом на 100%.
На старте банкротства должник вправе выбрать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит суду кандидатуру управляющего. Чтобы не получить случайного человека, который встанет на сторону банка, лучше до начала процедуры заручиться поддержкой юридической компании. Компания подберет лояльного управляющего, который оспорит чрезмерные требования кредиторов и защитит интересы должника.
В 3-4% случаев, когда кредиторы сами инициируют банкротство, они получают возможность выбрать «своего» управляющего. Рекомендуем должникам не тянуть с обращением в суд, чтобы не давать кредиторам преимуществ. «Ручной» управляющий кредиторов постарается оспорить сделки банкрота за 3 года и найти скрытое имущество.
Коллекторы продолжат доставать должника после банкротства
Миф достаточно живуч и имеет под собой основание, потому что коллекторы не всегда придерживаются рамок закона. Как только суд запускает банкротство, судебные приставы, кредиторы, в том числе коллекторы, обязаны перестать беспокоить должника. Взыскивать долги допустимо лишь в рамках судебного процесса. Для этого банкам, МФО, ФНС и коллекторским агентствам дается право записаться в реестр кредиторов.
К сожалению, коллекторы в 10-15% случаев продолжают преследовать должников даже после старта банкротства. Чтобы отбиться от ретивых сборщиков долгов, придется воспользоваться услугами юристов. Банкроту также поможет управляющий.
Коллекторам необходимо напомнить о нормах закона «О банкротстве» и ответственности за его нарушение. Юрист напишет жалобы в ЦБ и ФССП. В 95% случаев сборщики после напоминаний со стороны юриста уходят в тень или присоединяются к реестру кредиторов. Коллекторы не рискнут лишиться лицензии из-за одного списанного долга.
О «заоблачной» стоимости списания долгов
Цена банкротства в минимальном варианте — 45 000 рублей. Приведем список выплат, которые входят в стоимость:
- оплата услуг финансового управляющего — 25 000 рублей;
- затраты на обязательные публикации в СМИ и на сайте ЕФРСБ — 11 000;
- оплата почтовых услуг, аукциона — 9 000 рублей.
Чтобы пройти суд без проблем, придется обратиться за поддержкой к юридической компании. Услуги юриста обойдутся в 10 000 рублей за месяц. Средняя длительность суда — 7-8 месяцев. Итоговая стоимость банкротства с услугами юриста «под ключ» и оплатой управляющего обойдется минимум в 120 000 рублей.
В банкротстве существуют и «скрытые» затраты. Например, в течение 7-8 месяцев управляющий будет забирать пенсию и зарплату в счет погашения долгов. С учетом этого эксперты рекомендуют обращаться в суд при сумме долга в 300 000 рублей и выше.
Вопросов о выгоде списания не возникает, если должник избавляется от задолженностей в несколько миллионов рублей. Поэтому вполне можно сказать, что высокая стоимость суда — это миф. Наоборот, банки и другие кредиторы уверены, что списание долгов в России стоит слишком дешево, и предлагают повысить цену в разы. Например, платить управляющему не 25 000 рублей, а 100 000.
Проще списать долги через МФЦ
В конце 2020 года в России появилось внесудебное банкротство. В сети ходят мифы о том, что россиянам уже без надобности судебное банкротство, потому что списать задолженности проще в МФЦ. В реальности упрощенное банкротство обладает несколькими серьезными ограничениями, которых и близко нет в судебном процессе. Приведем их список:
- Упрощенка позволяет списать долги лишь в интервале 50 000 – 500 000 рублей.
- Она подходит только для самых бедных россиян, потому что требует окончания исполнительного производства по причине отсутствия доходов и имущества.
Например, когда долг превысил 500 000 рублей, в МФЦ уже не обратишься. Также желающим избавиться от задолженностей без суда придется пождать, пока пристав окончит производство. Иногда на это уходят годы, потому что сотрудник ФССП не имеет права завершать производство, пока у должника есть доходы. Вот и получается, что миф о выгодах МФЦ — только миф. Без судебного банкротства по-прежнему не обойтись.
