Запросы информации арбитражного управляющего о должнике

Арбитражный управляющий (АУ) – обязательный участник банкротного процесса, назначаемый судом для проведения мероприятий по списанию задолженности. Право выбора управленца принадлежит инициатору процедуры. В заявлении на банкротство указывается СРО управляющих и ФИО эксперта (ФИО уточняется по желанию заявителя). Для выполнения своих функций управляющей должен обладать полной и достоверной информацией о должнике, его активах и обязательствах. В рамках банкротного процесса АУ осуществляет управление имуществом неплательщика, обеспечивает частичный возврат денег кредитору и освобождение гражданина от оставшейся части задолженности. Для получения необходимых сведений АУ обращается к участникам процесса (должнику, кредиторам) или делает запросы в кредитные организации и государственные ведомства. 

Цель запросов арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий не является представителем должника, кредитора или суда. Он – привлечённый эксперт и должен действовать непредвзято. Каждая из сторон преследует личные интересы: должник и кредитор могут предоставить неполную, недостоверную или заведомо ложную информацию. Поэтому целью запросов арбитражного управляющего может быть:

• сбор информации (если она не была предоставлена ни одной из сторон);
• уточнение и дополнение сведений (например, предоставленные данные вызывают сомнения или имеются не в полном объёме);
• проверка достоверности данных (например, у АУ возникли сомнения в подлинности документов, подозрения на искажение данных или предоставление ложных сведений).

Собранные сведения необходимы для:

1. Проверки законности требований кредиторов. Управляющий проверяет соответствие требований законодательству (например, закон ограничивает размер процентов и неустоек по микрозайму). Кроме того, необходимо проверить соответствует ли сумма заявленных требований действительности (например, внесение очередного платежа не было учтено банком из-за технического сбоя).
2. Проверки обоснованности банкротства. АУ анализирует причины, которые привели гражданина к несостоятельности. Банкротство должно быть объективным. Если управляющий увидит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, долги не спишут.
3. Составления реестра непогашенных обязательств. АУ формирует список кредиторов с указанием суммы задолженности перед каждым из них. Часть требований может быть удовлетворена за счёт имущества неплательщика (в порядке очерёдности). Полное погашение реестровой задолженности возможно в рамках реструктуризации.
4. Оценки финансового состояния неплательщика. Определение текущего материального положения гражданина необходимо для составления комфортного и выполнимого плана реструктуризации задолженности. Помимо этого, АУ обязан оценить примерные траты должника для выделения ему средств на проживание.
5. Составления реестра активов. Если у должника есть имущество, АУ должен составить его список и сформировать конкурсную массу. В конкурсную массу войдёт не вся собственность. Необходимые для жизни активы (денежные и материальные) останутся в распоряжении должника.
6. Проверки наличия скрытых активов. Многие должники пытаются защитить имущество от взыскания: выводят деньги на электронные кошельки, переписывают активы на родственников, продают за бесценок. АУ обязан проверить все подозрительные операции и аннулировать сомнительные сделки. 
7. Розыска гражданина. Заёмщик может скрываться или пытаться уйти от ответственности. Это возможно, если банкротство инициирует кредитор. Управленец должен приложить усилия по розыску неплательщика. Если поиск не увенчался успехом, банкротство должника проходит по упрощённой процедуре.

Получение правдивой и полной информации важно для обеспечения прозрачности процесса и защиты интересов как должника, так и его кредиторов.

Какие сведения о должнике может получить управляющий

Арбитражный управляющий вправе получать любые сведения о должнике, необходимые для рассмотрения дела.

Сведения о задолженности необходимы для определения сумм, подлежащих возврату кредиторам (при наличии имущества) или списанию (если имущества не хватило для погашения долга).

Информацию о кредиторах АУ может получить у:

• самого должника; 
• государственных органов (при наличии задолженности по налогам, штрафам);
• кредиторов (некоторые кредиторы заявляются на включение в реестр самостоятельно, когда видят публикацию о банкротстве должника в ЕФРСБ). 

Сумма требований подтверждается:

• кредитными договорами с банками, МФО, организациями;
• справками из банков, МФО, организаций;
• выписками по ссудным счетам;
• расписками о получении средств от граждан

Информация о денежных средствах даёт представление о финансовом положении должника. Если гражданин способен вернуть долг в течение следующих пяти лет, АУ составит план реструктуризации. Если гражданин не способен погасить задолженность за счёт будущих доходов, АУ оценит его сбережения и включит их в состав конкурсной массы. 

К денежным активам относятся:

• средства на текущих счетах, электронных кошельках;
• банковские вклады;
• наличные деньги.

Сведения об имуществе используются для формирования конкурсной массы (активов, которые будут проданы на торгах). 

Список имущества неплательщика включает:

• объекты недвижимости (квартиры, помещения, дома, земельные участки, гаражи);
• транспортные средства (автомобили, маломерные суда, сельхозтехника);
• материальные активы (мебель, бытовая техника);
• ценные вещи (драгоценности, антиквариат, произведения искусства);
• нематериальные активы (права на изобретения, товарные знаки, промышленные образцы);
• ценные бумаги (акции, облигации и другие финансовые инструменты);
• права требования (задолженность третьих лиц перед гражданином-банкротом).

Информация о составе семьи может понадобиться для выявления фиктивных сделок между родственниками. Например, гражданин-банкрот может передать имущество в дар своим детям или родителям. Сведения о семейном положении важны для определения имущества супругов (включению в конкурсную массу подлежит только доля супруга-банкрота). Если на попечении банкрота находятся несовершеннолетние дети или нетрудоспособные родственники, АУ обязан выделять средства на их содержание (при наличии соответствующего решения суда).

Управляющий вправе получать сведения о составе семьи банкрота, но не о личных финансах родственников. Информация о финансовом и имущественном положении родственников банкрота является конфиденциальной и может быть получена управляющим только по запросу суда.

Куда обращается арбитражный управляющий

Арбитражный управляющий вправе направлять запросы о предоставлении информации в государственные ведомства, кредитные и коммерческие организации:

• Банк. Кредитная организация предоставляет сведения о сбережениях, переводах, задолженности, залоговых активах неплательщика, а также выписки по его счетам.
• УМВД по вопросам миграции. Ведёт миграционный учёт граждан и хранит информацию о гражданстве, месте проживания, копию паспорта.
• ФНС. Налоговая служба предоставляет данные об открытых счетах, налоговых платежах, регистрации гражданина в качестве ИП. 
• Росреестр. Содержит данные об объектах недвижимости (земельных участках, жилых и нежилых помещениях, квартирах, домах).
• Социальный фонд России (ПФР). Предоставляет сведения о заработной плате, пенсионных и социальных выплатах.
• ГИБДД. Здесь можно получить сведения о зарегистрированных транспортных средствах, оплаченных и неоплаченных штрафах.
• Гостехнадзор. Ведомство регистрирует самоходные машины (тракторы, комбайны, погрузчики и др).
• ГИ по маломерным судам МЧС. Госинспекция предоставляет сведения о лодках, катерах, яхтах, которые подлежат регистрации.
• Регистраторы или депозитарии. С 2013 года функция контроля за финансовым рынком возложена на Банк России, поэтому запрос информации о ценных бумагах неплательщика некоторые управляющие по ошибке направляют туда. На самом же деле ЦБ РФ является мегарегулятором финансового рынка и занимается общими вопросами (осуществляет надзор за деятельностью эмитентов и держателей ценных бумаг и содействует развитию рынка). Информация о держателях ценных бумаг хранится у регистраторов и депозитариев. 
• Роспатент. Ведомство хранит данные об исключительных правах на товарные знаки, промышленные образцы, полезные модели и другую интеллектуальную собственность.

Арбитражный управляющий наделён обширными полномочиями по поиску, запросу и получению сведений из разных источников. От его действий зависит эффективность восстановления платёжеспособности должника и возврата денег кредиторам. Поэтому информация, которая используется управленцем для принятия решений, должна быть точной и достоверной.