По данным на апрель, число невозвратных банковских кредитов населению выросло на 4%, до 13,3 млн. В денежном эквиваленте объем безнадежной задолженности россиян достиг 1,56 трлн рублей, об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.
В будущем долги населения перед банками продолжат расти за счет заемщиков 2015-2016 гг., которые выплачивают кредиты по ставкам 20-25% годовых. Такого мнения придерживается эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Он добавил, что росту долговой нагрузки поспособствует продолжительное снижение реальных доходов населения, которые уже в первом квартале текущего года просели на 2,3%.
При этом средний размер выданных потребительских кредитов с начала 2019 года вырос на 24,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 170,3 тысяч рублей.
По мнению директора СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Эльман Мехтиев, многие россияне в последнее время берут кредиты и займы не на крупные покупки, а на покрытие базовых потребностей.
«Финансовое положение россиян не становится лучше — реальные доходы не растут, цены на наиболее востребованные продукты выше среднего уровня инфляции», – добавил Мехтиев.
Директор Института актуальной экономики Никита Исаев предположил, что поступательное падение финансового благосостояния населения через несколько лет приведет к массовому банкротству.
Возможно, о повальном банкротстве граждан говорить еще преждевременно. Однако увеличения числа дел о несостоятельности граждан стоит ожидать уже в этом году. По крайней мере, так считает директор компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая, которая прогнозирует прирост числа банкротов в 2019 году до 50% по отношению к предыдущему периоду.
«Если за 2018 год в России банкротами стали 43 678 граждан, то по итогам 2019-го эта цифра может достигнуть 65 тысяч человек», ― пояснила она.
Как полагает Зебницкая, рост персональных дел о несостоятельности подстегнет принятие закона об упрощенной процедуре банкротств физических лиц.
Разговоры о разработке этого законопроекта ведутся уже несколько лет. В конце прошлого года стало известно, что Минэкономразвития активно работает над документом, призванным упростить процедуру банкротства физлиц, сумма долгов которых составляет от 50 до 700 тысяч рублей.
В пояснительной записке к законопроекту сообщалось, что арбитражный суд сможет принимать решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества без вызова сторон и без проведения судебного заседания. Также в ходе упрощенной процедуры банкротства станут не обязательны проведение собрания кредиторов, анализ финансового состояния должника и выявление признаков фиктивного банкротства.
Подробнее: Как будет работать упрощенная процедура банкротства?
Как ранее писали СМИ, упрощенная форма банкротства будет применяться для тех должников, чей ежемесячный доход не превышает сумму трех прожиточных минимумов – 33480 рублей.
Однако стоит признать, что банкротство и так набрало популярность за последний год. По данным на конец марта, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве зарегистрировано 104 722 граждан. Таким образом, на 100 тысяч жителей страны приходится 72 банкрота.
При этом темпы списания долгов с граждан в 2019 году заметно возросли. В период с января по март количество новоиспеченных банкротов составило 13308 человек. Это в полтора раза больше аналогичного периода прошлого года. Примечательно, что данный показатель у физлиц в четыре раза превышает число банкротств среди юрлиц (2938).
Эксперты связывают постоянно растущую динамику банкротств среди граждан с высоким уровнем одобрения соответствующих исков в судах. Как ранее выяснили аналитики Право.ru, вероятность удовлетворения иска о банкротстве физлица равна 99,7%. С 2014 по 2018 годы суды отказали в удовлетворении только 0,1% исков.
Напомним, что закон о банкротстве физлиц вступил в силу в октябре 2015 года. Действие закона распространяется на любые типы кредитов: потребительские, автокредиты, ипотечные, а также кредиты в валюте.
