В Банке России планируют сделать кредитные каникулы постоянной мерой поддержки россиян. Об этом рассказала Ирина Ости, эксперт ЦБ.
В прошлом году в связи с пандемией гражданам дали возможность брать льготные кредитные каникулы. Однако сейчас в банках можно взять только обычные «внутренние» каникулы, и проблема в том, что менеджеры могут отказывать клиентам без объяснения причин.
В этом году кредитные организации позволяли брать каникулы лишь некоторым особенно «достойным» клиентам, а всем остальным — отказывали. Льготные кредитные каникулы от государства хороши тем, что банки обязаны предоставлять отсрочку всем без исключения, если соблюдены определенные условия (потеряны доходы, работа и т. д.).
Как кредитные каникулы показали себя в прошлом году?
В 2020 году россияне получили возможность взять льготные кредитные каникулы. Такую меру поддержки ввело государство в связи с пандемией и карантином. Россияне могли приостановить выплаты на полгода по всем кредитам: и потребительским, и ипотечным. Причем практика показала, что граждане в большинстве случаев (в 70%) после каникул возобновляли платежи, вот почему руководство ЦБ посчитало программу достойной продолжения.
Михаил Мамута, возглавляющий службу защиты прав потребителей, считает, что кредитные каникулы могут быть и дальше очень полезны для граждан, так что следует сделать их постоянными. По его словам, в сложной ситуации любой гражданин должен быть уверен, что банк даст ему передышку на полгода. Сейчас банки, как было сказано выше, могут отказать в отсрочке платежей без объяснения причин.
Мамута уверен:
«Россияне не могут рассчитывать на обычную отсрочку, потому что банкам выгоднее навязать клиенту реструктуризацию. Вот почему следует сделать льготные кредитные каникулы постоянной мерой поддержки. Так удастся не только помочь людям, но и повысить выплаты по кредитам и займам».
Отметим, что в настоящее время безусловным правом взять кредитные каникулы обладают лишь ипотечники. Причем после такой отсрочки большинство россиян (до 90%) продолжают исправно платить кредит за свое залоговое жилье.
Каникулы нужно сделать более прозрачными
Формально россияне и сегодня могут получить в банке отсрочку платежей по кредиту. В законе описаны определенные условия, при которых банк может дать отсрочку, однако последнее слово всё равно остается за банком.
Эксперт ЦБ Ирина Ости объяснила, как в Банке России хотят улучшить кредитные каникулы:
«Необходимо сделать отсрочку выплат по кредиту более прозрачной мерой. Сейчас банки принимают решение по каникулам на основании своей внутренней информации, и никто не знает, какими критериями они руководствуются — здесь очень много произвола. В Центробанке работают над тем, чтобы сделать каникулы более доступными для россиян, а для этого правила игры должны быть одинаковы для всех банков и вполне ясны для их клиентов».
По словам Ости, гражданин должен гарантировано получать каникулы, если попал в сложные жизненные обстоятельства, и это касается не только пандемии КВ-19, но и любых проблем с работой и здоровьем.
