Почти треть взрослого населения России, согласно информации НБКИ, практически не может взять кредит в банке из-за минимальных значений нового единого персонального рейтинга. Граждане с низким рейтингом получают одобрение в банках лишь в 8% случаев. Россияне со средним рейтингом (31%) также часто рискуют получить отказ в кредите. Выходит, что большинство россиян просто не имеют реального шанса воспользоваться кредитными деньгами.
Виноват ли в этом новый единый рейтинг, который стал обязательным для БКИ с 2022 года? — Давайте разбираться!
Что такое единый персональный рейтинг россиян?
С 2022 года организации должны рассчитывать трехзначный рейтинг россиян по универсальным для всех правилам. Низким (красным) считается показатель до 200 баллов, средним (желтым) — до 623 баллов, а высоким (зеленым) — до 912. Рейтинг от 913 можно назвать «очень высоким» (его обозначает ярко зеленый цвет).
В ЦБ рейтинг из трех цветов вводили ради самих россиян: чтобы люди могли быстро оценить свой шанс получить кредит. Однако рейтинг оказался достаточно суров к потребителям кредитных средств. Даже у граждан из ярко зеленого сектора, а таких в стране всего 10%, шанс взять в долг у банка, как показывают данные НБКИ, не превышает 65%, а просто «зеленые» получают кредиты лишь в 45% случаев.
Чтобы заслужить самый высокий рейтинг, нужно взять либо крупный кредит, либо несколько средних, и погасить их без просрочек. В остальных случаях легко попасть и в желтую, и даже в красную зоны.
Чем для россиян полезен персональный кредитный рейтинг?
Эксперты напоминают, что кредитный рейтинг — это далеко не самый главный критерий, который используется при выдаче кредита. Например, Павел Самиев, руководитель агентства «БД», отмечает:
«Для банка важно, есть ли у человека стабильная работа, доходы, какая часть зарплаты уходит на кредиты. Даже если потенциальный клиент находится в ярко зеленой зоне, без официальной работы кредит не дадут ни в одном банке».
По словам Самиева, именно по этой причине даже «ярко зеленым» отказывают в 37% случаев и, наоборот, «красным», хотя и изредка, но дают деньги в долг. Кредит могут оформить самым злостным неплательщикам, но только в том случае, если у них есть залоговое имущество (авто, дом) или поручитель.
Стоит признать, что единый рейтинг скорее полезен для россиян, чем вреден. Потому что теперь каждый человек точно знает, как его оценивает банк. И если гражданин, например, находится в красном секторе, он сможет правильно оценить свою ситуацию и прийти в банк с хорошей зарплатой, стабильной работой и, при необходимости, с залоговым имуществом; или не приходить вообще, чтобы не терять время — диалектика!
Самое главное, что кредитный рейтинг можно улучшить. Для этого достаточно взять небольшой кредит или займ и обслуживать его без просрочек. К тому же кредитная история сейчас хранится не 10 лет, как раньше, а всего 7 лет, так что на всю жизнь россияне в красной и желтой зонах не останутся.