В 2020 году долги россиян по кредитам будут расти еще быстрее. По прогнозам Центробанка, темпы прироста потребительской задолженности увеличатся на 10%, а по ипотеке — на 20%. Об этом рассказала директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
При этом за последние три года средний долг россиян по кредитам увеличился на треть – со 191,8 тысячи до 248,8 тысячи рублей. Согласно статистике БКИ «Эквифакс», быстрее всего личный долг растет у 22-25-летних заемщиков – на 48,5%, до 135 тысяч рублей. Долги граждан 26-30 лет выросли на 36,1%, до 243 тысяч. А россияне в возрасте 31-40 лет нарастили задолженность на 33,5%, до 319 тысяч.
Эксперты связывают растущие темпы задолженности с активностью банков, которые привлекают заемщиков низкими ставками и «специальными условиями».
Высокую долговую нагрузку населения также подтверждает недавнее исследование Минфина и Всемирного банка. По данным ведомства, каждый третий россиянин выплачивает кредит. Наиболее закредитованные категории населения: матери-одиночки и семьи с двумя детьми. Долги перед банками имеют даже малоимущие граждане, которым едва хватает на еду.В середине прошлого года о достижении пиковых показателей закредитованности в 2020 и 2021 годах предупреждал бывший министр экономразвития Максим Орешкин. Он прогнозировал волну массовых непогашений и последующий спад российской экономики в рецессию.
Осенью риски кредитной перегруженности признал президент Владимир Путин. Тогда ЦБ обязал банки рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для всех потенциальных заемщиков. Если ПДН превысит 50%, то банк должен будет зарезервировать под этот кредит дополнительные средства по повышенному коэффициенту, или не выдавать кредит. В результате, к концу 2019 года количество одобренных заявок упало к минимуму за два года – до 36,9%.
По теме: В России появятся частные приставы. Чем это грозит должникам?
Эксперты считают, что ограничения регулятора могут привести к массовому дефолту заемщиков. Дело в том, что значительная часть кредитов берется, чтобы расплатиться по старым ссудам. Однако закредитованные граждане лишатся этой возможности. Их число может превышать 10 млн.
В прошлом году число банкротов выросло почти на 57%, до 69 тысяч человек. Всего с начала действия закона о банкротстве физлиц несостоятельными были признаны 163,2 тысячи граждан.
Одной из причин роста числа банкротов стало падение благосостояния граждан. Это подтверждает статистика «Федресурса». Так, в 71% случаев кредитные организации не смогли возместить с граждан ни копейки в ходе процедуры банкротства. Всего кредиторы получили только 8 млрд рублей из общей суммы задолженности в 225,6 млрд.
По теме: Эксперты назвали причину для массового банкротства россиян
В наступившем году у распространения процедуры списания долгов через суд есть большой потенциал. Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество потенциальных банкротов насчитывает 1,15 млн человек. А средняя сумма задолженности среди них достигает 2 млн рублей.
По прогнозу компании «Стопдолг», в 2020 году году темпы роста банкротов могут вырасти в два раза, до 120 тысяч человек.
Запустить волну массового банкротства может упрощение законодательства и снижение стоимости процедуры. Ранее Минэкономразвития внес новые поправки в законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Ведомство планирует позволить россиянам самостоятельно выибрать формат списания долгов – через суд или во внесудебном порядке.
Если вам необходима помощь в процессе банкротства, воспользуйтесь нашим всероссийским каталогом банкротных компаний. Квалифицированные юристы помогут вам разобраться со всеми нюансами процедуры.