От заманчивых предложений получить деньги здесь и сейчас отказаться сложно. Быстрые займы в течение нескольких минут без подтверждения дохода — с этим на рынок финансовых услуг пришли микрофинансовые организации и несколько лет работали без регулирования. Сегодня государственная власть берет деятельность МФО под контроль. Первым шагом стало ограничение процентной ставки. А в конце прошлого года, как сообщает портал Право.ru, ЦБ РФ ввел запрет на превышение доли займов для заемщиков с кредитной нагрузкой от 80%. Стратегия дает результаты: действуют первые ограничения. К концу этого года ожидается уход порядка 200 МФО, что составляет четверть от общего числа.
В чем состоит ограничение
Ранее МФО выдавали займы по собственным регламентам. Большинство не учитывали, сколько еще кредитов выплачивает клиент. С 2024 года ЦБ РФ ужесточает правила выдачи займов с учетом предельной долговой нагрузкой (ПДН). Для клиентов МФО предусматриваются следующие нормы:
- с ПДН 80% — 15% заемщиков;
- с ПДН 50-80% — не более 25%.
Из реестра МФО исключают не сразу. ЦБ сначала направляет предписание об устранении нарушений, на исполнение которого дается 30 дней. Далее следует штраф, а приостановка деятельности — мера для нарушителей, которые регулярно не исполняют требования контролирующего органа.
Еще одно малоприятное для МФО новшество — включение в базу расчета пороговых макропруденциальных лимитов микрозаймов в сумме до 10 000 рублей. Все это осложняет деятельность МФО и вынуждает подстраиваться под новые условия.
Что ждет МФО
Из-за превышения количества клиентов с высокой кредитной нагрузкой ЦБ РФ в январе ограничил деятельность трех микрофинансовых организаций: «Амстердам», «Джет Мани Микрофинанс» и «ВенераФинЗайм». Ранее в декабре 2023 года по той же причине приостановили работу еще четыре МФО.
По прогнозам экспертов, в 2024 году количество ушедших с рынка организаций превысит число вновь зарегистрированных. Уже сейчас регистрация новых микрофинансовых организаций иссякает по мере усиления мер регулирования. При этом эксперты считают, что к формированию «серой зоны» это не приведет, так как компании добровольно сдают лицензии и уходят с рынка. Кроме того, в России действует мониторинг деятельности организаций, исключенных из реестра. Ожидается консолидация рынка: крупные МФО будут активнее работать с клиентами и вытеснять небольшие организации.
Для чего предпринимаются меры?
В первую очередь, нововведения направлены на защиту граждан от непосильных финансовых обязательств. Кроме того, эти меры призваны сократить число неплатежеспособных заемщиков, которые не рассчитали нагрузку на бюджет. Для них предназначена процедура банкротства. С мая 2024 года, чтобы списать долги без суда, даже не придется ездить в МФЦ. Достаточно будет подать заявление на Госуслугах.
