Значительная часть россиян вынуждена тратить на оплату кредитов почти всю зарплату. По данным агентства Fitch, каждый четвертый заемщик отдает банкам порядка 80% официальных доходов. Об этом сообщил портал Bankiros.ru.
Аналитики агентства вывели эти данные из новой методологической базы Центробанка по определению предельной долговой нагрузки.
До введения ПДН каждый банк оценивал долговую нагрузку потенциального заемщика по собственным правилам. Но осенью прошлого года регулятор вынудил кредиторов перейти к общей методологии. После подсчетов выяснилось, что в четвертом квартале прошлого года 80% зарплаты банка отдавали 24% клиентов. При этом в первом квартале этот показатель составлял всего 9%. Эксперты полагают, что такое количество закредитованных граждан было и раньше. Но различия в подходах банков к оценке рисков «скрывали» их из официальной статистики.
Соответственно, после пересмотра данных доля дисциплинированных заемщиков упала. Если в начале 2019-го таковыми считались 38% банковских клиентов, то с введением ПДН их доля сократилась до 21%.
Также ограничения регулятора привели к увеличению рисков выданных в октябре потребительских кредитов до 220%. В период с апреля по сентябрь они достигали 170%. Аналитики Fitch полагают, что риски могли быть меньше, если бы не вводили показатель долговой нагрузки.
С этого года кредитные организации станут реже выдавать необеспеченные кредиты рискованным заемщикам. Это рискует привести к взрыву кредитного пузыря. Дело в том, что сейчас каждый третий розничный кредит берется для погашения предыдущего кредита. Теперь же у таких клиентов больше не будет возможности перекредитоваться из-за дороговизны потребительских ссуд.
По теме: Потенциальных банкротов заподозрили в мошенничестве
Новая мера регулятора рискует затронуть больше 10 млн заемщиков (при общем количестве свыше 40 млн).
«Я думаю, что в течение следующего года мы можем увидеть существенное охлаждение интереса розничных банков к рискам. Оно, скорее всего, будет подкрепляться ростом числа личных банкротств заемщиков с высоким ПДН, которые потеряют возможность наращивания задолженности путем получения новых кредитов для обслуживания уже сформированного долгового бремени», – заявил аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.
По мнению Антонова, новые ограничения регулятора приведут к двукратному росту банкротств граждан.
По данным компании «Стопдолг», с начала года банкротами признали 66 тысяч россиян. Всего за последние четыре года долги через суд списали 161 тысяча человек. Согласно новому прогнозу компании, в следующем году неплатежеспобными признают еще 120 тысяч человек.
Согласно статистике ЦБ, с начала года совокупная долговая нагрузка россиян возросла до рекордных 10,6%. Она продолжает непрерывно расти с 2017-го.
Параллельно растет число потенциальных банкротов. Сейчас их количество составляет 1,03 млн человек, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.
