Когда в семье появляется ребенок, финансовая нагрузка существенно возрастает: расходов становится больше, а доходы из-за декретного отпуска матери могут уменьшиться. Теперь в такой ситуации родители могут временно снизить ежемесячную платежную нагрузку, если у них есть ипотека.
С 1 сентября 2026 года семья, в которой родился второй или последующий ребенок, вправе оформить ипотечные каникулы и получить отсрочку оплаты кредита на срок до 1,5 лет.
Что меняется
Заемщики и сейчас могут оформить ипотечные каникулы до 6 месяцев по ряду оснований, в том числе на фоне потери работы, снижения доходов и др. Но самого по себе рождения ребенка без ухудшения материального положения семьи раньше было недостаточно для оформления отсрочки.
Когда изменения вступят в силу, для семей с детьми появится отдельное основание для оформления ипотечных каникул – рождение или усыновление второго либо последующего ребенка.
При этом:
максимальная длительность каникул может составлять 18 месяцев – до достижения ребенком возраста 1,5 лет или истечения 18-месячного срока с момента усыновления;
- уровень доходов значения не имеет;
- льгота распространяется на ипотечные кредиты до 15 млн рублей;
- ипотека должна быть взята на единственное жилье;
- отсрочку можно получить один раз;
- после оформления каникул начисление процентов на полгода замораживается, а затем возобновляется по договорной ставке, оплатить их нужно после окончания каникул;
- новые правила действуют и для ранее заключенных договоров.
При этом заемщику важно понимать: платежи откладываются, но не списываются. Более того, итоговая переплата может вырасти за счет начисленных процентов. Но каникулы действительно дают семье передышку для восстановления платежеспособности.
Как оформить каникулы по новым правилам
Чтобы оформить ипотечные каникулы, необходимо подать в банк заявление и приложить документ: свидетельство о рождении или об усыновлении. Сделать это можно при личном визите в отделение или дистанционно – доступные способы стоит заранее уточнить в банке.
Отказать в предоставлении каникул кредитор не имеет права – при условии соблюдения установленных в законе условий. Если в течение 10 рабочих дней он не запросит у заемщика уточнения, льготный период считается предоставленным.
Но бывает, что наладить материальное положение за время ипотечных каникул не удается. На такой случай есть другой путь – банкротство. При правильной подготовке в процедуре можно сохранить ипотечное жилье. Но даже если оно пойдет на реализацию, 10% выручки передадут банкроту на приобретение нового жилья. Подробнее об этом – рассказываем в отдельном материале.