Как выбраться из долговой ямы, если доходы упали из-за пандемии? Эксперты объяснили, что не нужно отчаиваться — есть вполне рабочие способы, как справиться с финансовыми проблемами.
В России быстро растет количество просроченных долгов из-за карантина и пандемии. В сентябре число таких плохих кредитов достигло 12 млн. В бюро кредитных историй «Эквифакс» и НАПКА отмечают, что за год этот показатель вырос более чем на 12%. Вот почему юристы рекомендуют гражданам безотлагательно проводить реструктуризацию кредитов, как только возникают долги.
Насколько реструктуризация кредитов выгодна в 2020 году? Стоит ли идти на это обычным гражданам, или лучше попытаться отдать долги без заключения нового договора с банками?
Рефинансирование как способ избежать больших проблем в будущем
Руководитель «Опоры России» Павел Сигал уверен, что сейчас проводить реструктуризации — выгодно. По его словам, Банк России уже несколько раз снижал ключевую ставку, так что сейчас можно получить новый кредит с меньшими процентами.
«Необходимо собрать все документы, которые нужны банку, — отмечает Сигал. — Для реструктуризации стоит выбрать самую надежную финансовую организацию. С помощью этой процедуры можно снизить ежемесячные платежи и даже сэкономить на этом. Главное, не придется прибегать к списанию долгов через банкротство».
Эксперт отмечает, что банкротство имеет один большой минус: после завершения процедуры не только списываются долги, но и «зажигается» красный свет в банках — банкроту почти никогда не выдают кредиты. Человеку остается брать займы в МФО, однако Сигал не советует так поступать, потому что риск нарастить очередной долг и окончательно испортить кредитную историю — слишком велик. Эксперт советует должникам обратиться в МФЦ и узнать, чем государство сейчас может помочь гражданам, которые оказались в трудной финансовой ситуации.
Долг платежом красен?
Россияне должны четко понимать, что кредиты рано или поздно придется отдавать, уверен глава компании «Универ Капитал» юрист Артем Тузов. Он считает, что как только появляются долги, нужно идти в банк и договариваться о реструктуризации.
«Как только появился долг по кредиту, нужно идти на переговоры с банком. Следует объяснить ситуацию и предоставить документы, которые бы подтвердили снижение дохода или другие материальные проблемы, — советует юрист. — Тогда можно договориться с банком о реструктуризации кредита».
Чаще всего, по словам Тузова, банк помогает клиентам, которые при этом не отказываются от своих обязательств. При реструктуризации будут увеличены сроки займа, но зато уменьшатся ежемесячные платежи. Эксперт призывает россиян не брать новые кредиты или займы, чтобы выплатить старые — это редко приводит к улучшению финансовой ситуации, а чаще всего — к банкротству. Тузов отмечает:
«Самый лучший способ рассчитаться с долгами — это подработка или вторая работа. Именно так можно быстро отдать долги и вернуться к нормальным выплатам по кредитам. Можно также продать вещи в ломбарде, но это не самый лучший вариант».
Юрист советует снизить расходы на то время, пока необходимо отдавать накопившиеся долги. Можно также продать автомобиль, чтобы рассчитаться по кредиту.
Если автомобиля нет, а подработку найти не получается, остается последний вариант — банкротство. Эта процедура достаточно длительная, но зато после неё все долги списываются, а кредиторы и сборщики долгов прекращают преследовать бывшего заемщика.
