Расскажем подробно про жалобы на незаконные действия коллекторов. Надеемся, что благодаря нашим советам вы сможете избавиться от давления кредиторов на вас, ваших коллег по работе, начальников и родственников.
Хорошо известно, что коллекторы часто совершают беззаконные действия. До появления закона о коллекторах (№ 230-ФЗ) сборщики долгов вообще действовали беспредельно жестко, однако постепенно их удалось поставить под контроль.
Коллектор, чтобы начать профессиональную деятельность, обязан зарегистрироваться. Если же сборщик долгов действует без регистрации — это уже вымогательство и серьезное преступление. Существует множество инстанций, куда можно пожаловаться на беззаконие коллектора. Все зависит от ситуации и тяжести преступления, которое совершает сборщик долгов. В этой статье дадим исчерпывающий перечень организаций, которые помогут в борьбе с вымогателями.
Что могут делать коллекторские агентства?
Прежде всего, давайте выясним, а что вообще по закону могут коллекторы? Ведь глупо обращаться за помощью, а потом узнать, что коллекторы, например, имеют право звонить два раза в день и иногда даже навещать клиента дома.
Всё, что могут себе позволить сборщики долгов, перечислено в упомянутом выше законе о коллекторах. Вот примерный перечень их законных возможностей:
- Звонить можно с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по выходным (праздникам).
- Беспокоить должника звонками и sms можно ограниченное число раз — дважды в день, четырежды в неделю и 16 раз в месяц.
- Более жесткие ограничения действуют по отношению к личным визитам. Посещать должника можно в любом месте, в том числе дома и на работе, но один раз в неделю.
Ограничений на количество отправленных должнику писем у коллекторов нет — можно отправлять хоть сто в день. Понятно, что письма редко используются для оказания психологического давления — это дорого и долго.
Должникам стоит знать, что коллекторы бывают «двух типов»:
- Работники по найму — банки и МФО нанимают коллекторов для взыскания долга, при этом кредитный договор остается в руках кредитной организации.
- Держатели долга — сборщики выкупают долг клиента у банка или МФО по бросовой цене.
Часто коллекторы обучены методикам психологического воздействия на должников, в том числе знают нейролингвистическое программирование. Использовать подобные приемы законом не запрещено.
Пожалуй, это все, на что сборщики могут решиться по закону. Больше всего должников пугают так называемые «выездные группы» — это несколько солидного вида мужчин, которые встречают клиента по дороге и более-менее невежливо напоминают о долге. Понятное дело, что по закону о коллекторах любое насилие исключено, однако люди не всегда соблюдают законы, так что на конфликт лучше не идти.
Сразу скажем, что самый действенный метод защиты от коллекторов — это обращение в юридическую компанию. Юристы быстро разберутся в ситуации и отобьют атаки коллекторов.
Помните, что сборщики долгов по закону имеют совсем мало полномочий. Например, они не приставы: вы можете не пускать их в дом, они не должны проводить «опись имущества» или брать деньги. Они не полицейские: не имеют права общаться с родственниками или коллегами по работе, разглашать вашу личную информацию.
Жаловаться на коллекторские агентства можно и нужно в том случае, если они угрожают должнику или его знакомым/близким, вымогают суммы больше долга, проявляют грубость, сообщают личные данные другим людям, проникают в квартиру, названивают и т. д. Например, каждый понимает, что в случае насилия со стороны коллектора нужно идти прямиком в полицию.
На всякий случай отметим, что закон защищает и самого коллектора от насилия, угроз и оскорблений. Специалист может записать угрозы (и конфликтную ситуацию) и потом использовать это против должника.
От общения с коллекторами можно отказаться?
Россияне должны знать, что они не обязаны общаться с коллекторами. Точнее, можно отказаться от общения, если долг просрочен более чем на четыре месяца. Нужно отправить кредиторам письмо с требованием полностью прекратить общение. После этого кредиторы обязаны отстать от должника. Любой контакт будет считаться нарушением, причем банк и коллекторские агентства не могут нанять третьих лиц — это также будет нарушением.
Форма заявления об отказе от общения с коллекторами
Направлять отказ нужно либо в коллекторское агентство, либо в банк, где вы брали кредит. Оптимально отправить копии и коллекторам, и банку. Используйте заказное письмо с уведомлением. Также можно отдать письмо лично под расписку в офисе агентства и банка.
Конечно, вы должны знать, что как только банк получает такое заявление, он идет прямиком в суд, чтобы взысканием долга занялись приставы. Деньги будут забирать с вашей зарплаты напрямую. Возможно, суд — это хороший вариант, потому что в этом случае долг будет заморожен, то есть перестанут начисляться пени и штрафы.
Как и куда пожаловаться на коллектора-нарушителя?
Понятное дело, что первые четыре месяца после образования просрочки нужно еще как-то прожить. Вы уже знаете, что может и чего не может коллектор. Если вам слишком часто звонят или беспокоят оскорблениями и угрозами по телефону или через sms, вы можете пожаловаться на сборщика долгов в ФССП, ЦБ и НАПКА.
Первым делом стоит обратиться в то агентство, от лица которого работает коллектор. Часто сборщики долгов проявляют изрядную самодеятельность, ведь от успешности работы зависит их зарплата и бонусы. Начальство может приструнить слишком ретивого коллектора, поскольку есть риск потерять лицензию. На самом деле до отзыва лицензии доходит только в крайних случаях, но даже штраф в 50 000 – 100 000 рублей — это уже хороший стимул работать в рамках закона.
Как узнать, в каком агентстве работает коллектор?
Как только вам начинают звонить и требуют вернуть долг, поинтересуйтесь, кто и на каком основании вас беспокоит. Вам обязаны сообщить все сведения, в том числе адрес и название коллекторского агентства.
Если же коллектор даже не удосужился пояснить, от лица кого собирает долги, вы можете обратиться в более серьезные инстанции — ФССП и НАПКА, а лучше сразу в Банк России.
Обратиться к судебным приставам (ФССП) можно дистанционно, подав свою жалобу.
Образец жалобы на коллектора в ФССП
Федеральная служба судебных приставов уполномочена следить за работой коллекторов. Специалисты контролируют, чтобы коллекторы не нарушали закон. Правда, из-за загруженности служба приставов не всегда оперативно реагирует на жалобы, так что иногда стоит обращаться в НАПКА.
НАПКА — это национальная ассоциация профессиональных коллекторов. Здесь также могут помочь в усмирении как отдельных сборщиков долгов, так и целых агентств. НАПКА влияет на решение о регистрации коллекторов, поэтому агентства прислушиваются к критике со стороны ассоциации. Если вы предоставите доказательства нарушений со стороны коллектора — вам помогут.
Кроме этого, в ряде случаев можно обращаться в Центробанк, полицию, Роскомнадзор, суд, прокуратуру и к финансовому омбудсмену.
Чтобы вас восприняли всерьез, нужно записывать разговоры с коллектором (его шантаж, оскорбления или угрозы) и вообще наращивать доказательную базу.
Куда и как жаловаться родственникам должника?
Сборщики долгов не должны беспокоить знакомых, коллег и близких должника. Лишь в том редком случае, когда родственники сами дали согласие на общение, коллектор может писать или звонить им.
Запрет на общение сборщиков долгов с родственниками заемщика ввели совсем недавно. Раньше сам заемщик мог разрешить коллекторам общение с «третьими лицами» по кредитному договору. Тогда под атаку попадали знакомые, братья, отцы, матери, начальники должника и т.д. Однако постепенно стало понятно, что подобные пункты договора нарушают частную жизнь людей, которые совершенно не связны с кредитным договором и долгами. Поэтому в Госдуме приняли законопроект о запрете общения коллекторов с родственниками и знакомыми должника.
Если коллектор беспокоит ваших друзей и близких, на него надо жаловаться в ФССП и НАПКА. Направить обращение в НАПКА можно через их приемную в интернете. Достаточно заполнить форму.
Зачем и как жаловаться на коллекторов в Роскомнадзор?
На самом деле обращение в Роскомнадзор может оказаться самым эффективным. НАПКА не всегда может повлиять на агентства, работники ФССП часто заняты, а вот РКН работает более оперативно. Важно правильно составить свою жалобу и предоставить доказательства нарушений.
Жаловаться нужно в том случае, если коллекторы и банки требуют «лишнего»: завышают долг, нарушают условия кредитного договора, требуют лишние проценты, взыскивают какие-то дополнительные комиссии и т.д. Также РКН реагирует на жалобы, связанные с нарушениями коллекторов. Главная причина обращения в РКН — это слишком частые телефонные звонки и спам sms. Оставить жалобу можно на сайте РКН.
Также можно обратиться в отделение РКН по месту жительства. Важно предоставить документы, которые помогут специалистам разобраться в вашей ситуации.
Вот примерный перечень необходимых документов:
- копии договора, по которому с вас взыскивают долги;
- кредитный договор;
- записи с угрозами коллекторов (или иные доказательства).
Конечно, не забудьте указать все ваши данные, ФИО, обратный почтовый адрес и т.д.
Жалоба в полицию и прокуратуру на коллекторов
В полицию нужно обращаться, если существует угроза вашей жизни или здоровью. Например, если коллектор угрожает вам или вашим близким. Образец жалобы на коллектора вам должны выдать в полиции.
Если же полиция не предпринимает должных действий, а такое, увы, случается, нужно обращаться в прокуратуру.
Обращайтесь в районную прокуратуру по месту регистрации. Только не перепутайте обычные районные прокуратуры с военными и отраслевыми — у них совершенно иные задачи и обязанности.
В прокуратуре есть приемные, которые ведут прием граждан, простите за тавтологию. Там можно будет написать заявление.
Жалоба на коллектора в Банк России и финансовому омбудсмену
В ЦБ стоит обращаться, если коллектор отказывается называть свои данные, например, ФИО и название организации, от лица которой работает. В Банке России есть своя интернет-приемная, так что жалобу стандартного образца можно подать онлайн. Если с вас хотят взыскать чужой кредит, также можно обратиться в ЦБ.
Финансовый омбудсмен принимает онлайн-жалобы. Обращаться к нему можно по разным причинам, пока дело не дошло до суда. Жаловаться нужно на коллекторское агентство или банк, которые как-то нарушают ваши права, например, завышают проценты и прочее. Омбудсмен поможет должнику договориться с кредиторами по душам.
Онлайн-приемная финансового омбудсмена
Банкротство как оптимальный способ избавиться от коллекторов и долгов
Конечно, лучший способ забыть о своих долгах — банкротство. В России существует два вида банкротства физических лиц:
- Внесудебное банкротство позволяет списать долги через МФЦ от 50 000 до 500 000 рублей. Пройти его могут только самые бедные россияне.
- Судебное банкротство позволяет списывать долги примерно от 300 000 рублей и доступно практически всем гражданам.
Уже на первом заседании должника признают банкротом — и тогда все претензии кредиторов, в том числе коллекторов, могут направляться должнику лишь через суд. Иными словами, кредиторы должны отстать от банкрота, перестать звонить и посещать лично.
Чтобы гарантировано успокоить ретивых сборщиков и успешно списать долги в суде, рекомендуем вам заручиться поддержкой юридической компании, которая специализируется на банкротстве. Компания подберет вам грамотных юристов и опытного финансового управляющего, который необходим для дела. Юристы быстро отпугнут коллекторов, если те не захотят успокоиться после старта процедуры банкротства (они по закону и так должны прекратить беспокоить должника).
Важно понимать, что пока у вас есть долги, коллекторы от вас не отстанут, а обращения в полицию, ФССП, НАПКА, ЦБ или РКН не всегда помогают. Только банкротство на 100% избавит от долгов и внимания кредиторов.
Чтобы списать долги, нужно пройти процедуру реализации имущества. На этом этапе финансовый управляющий направит ваше ликвидное имущество в конкурсную массу и реализует его на аукционе. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение обязательств перед кредиторами. Однако не стоит волноваться: ваше единственное жилье останется при вас, как и мебель, личные вещи, награды и имущество стоимостью до 10 000 рублей.
При этом все долги, которые не удастся погасить путем продажи имущества на аукционе, по итогам банкротства будут всё равно списаны. Следует отметить ещё одно важное достоинство банкротства: списать можно не только долги перед банками, коллекторами и МФО, но и долги перед ФНС, штрафы и даже коммунальную задолженность!
Правда, есть ровно четыре вида долгов, которые не получится списать:
- алименты;
- субсидиарная ответственность (для руководителей);
- долги по зарплате (для предпринимателей);
- компенсация морального и физического ущерба.
Все остальные долги списываются при банкротстве.
ТОП-7 инстанций, куда можно пожаловаться на коллекторов
Должник может отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца после того, как у него возник долг. До этого времени коллекторы имеют право регулярно звонить и навещать должника дома или на работе.
Если коллекторы нарушают закон, на них можно и нужно жаловаться в соответствующие ведомства:
- Когда существует угроза жизни и здоровью со стороны сборщиков долгов — нужно жаловаться в полицию, а если полиция бездействует — в прокуратуру.
- На частые звонки можно жаловаться в Роскомнадзор, ФССП и НАПКА.
- Если коллекторы или банки нарушают условия договора, требуют лишние деньги или отказываются называть ФИО и название организации при встрече, необходимо жаловаться в Банк России. В свою очередь финансовый омбудсмен поможет договориться с неуступчивым кредитором.
- В конце концов, когда необходимо существенно уменьшить необоснованные претензии по кредитному договору — можно подать на кредиторов в суд.
Напоследок еще раз напомним: есть только один вариант, как навсегда распрощаться с долгами и коллекторами — пройти процедуру банкротства. Чтобы процедура прошла без задержек и завершилась списанием долгов, нужно воспользоваться услугами надежной юридической компании. Обычно банкротство завершается за 8-10 месяцев. При этом уже в начале процедуры долг фиксируется, т.е. перестают начисляться пени, штрафы и проценты, а коллекторы уходят в тень.
Напомним, что мы уже писали большую статью о том, как правильно общаться с коллекторами.
