Период рекордно низких ипотечных ставок идет на спад из-за повышения ключевой ставки ЦБ до 7,5% и подорожания фондирования. Об этом свидетельствует повышение ставок на жилищные кредиты в ряде крупных банков. Так, еще в конце августа Райффайзенбанк поднял минимальную ставку по ипотечным займам до 10,49%, ДОМ.РФ также увеличил стоимость кредитов на жилье до 10-10,25% и совсем недавно в тренд вписался Сбербанк, повысивший минимальную ставку по кредитам на покупку готового жилья до 9,2%.
По мнению представителей госкомпании ДОМ.РФ, потенциал снижения ставок уже исчерпан и вряд ли в краткосрочной перспективе вернется к возобновлению. Согласно исследованию рейтингового агентства «Эксперт РА», средневзвешенная ставка по ипотеке до конца года прибавит 0,3-0,5 п.п. и совершит разворот к уровню 10% (по данным ЦБ на сентябрь, этот показатель составляет 9,42%).
«Усиление геополитических рисков и волатильности курса рубля может привести к разгону инфляции и, как следствие, дальнейшему повышению ключевой ставки, что увеличивает вероятность разворота ипотечных ставок к росту уже в текущем году», — полагают аналитики агентства.
Несмотря на наступившие признаки спада, только за первое полугодие 2018-ого российские банки выдали рекордный объем ипотечных кредитов на 1,3 трлн рублей, увеличив совокупный ипотечный портфель до 5,8 трлн рублей. Эксперты ожидают, что годовой результат составит 2,7-2,8 трлн рублей. Тем более, на фоне новостей об увеличении ипотечных ставок может даже увеличиться число сделок на покупку жилья.
«Некоторые заемщики, которые ранее откладывали покупку, сейчас спешат провести сделку, пока ставки не поднялись выше», — заметил управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов в комментарии РБК.
Как считают некоторые эксперты, поводом для рекордного спроса на покупку жилья стало не только снижение ипотечных ставок, но и попытка населения на фоне ухудшающейся экономической ситуации вложить свои средства в традиционно надежный актив — недвижимость.
«Так было и в 2014 году, когда наши люди на все свободные средства залезли в недвижимость. Но тут стоит отметить, что тогда недвижимость скупалась в большей степени на свои деньги. Доля заемных средств на покупку недвижимости была гораздо меньше», — вспоминает экономический блогер Алексей Колосков.
Сегодняшнее стремление россиян вложить деньги хоть куда-то, лишь бы они без движения не обесценились, может возыметь совершенно обратное действие. Дело в том, что доля собственных накоплений при покупке квартиры в 2018 году в среднем составляла 10-20%, а остальное — ипотечные кредиты.
По теме: Что будет с ипотечной квартирой после банкротства?
Да, ставка за четыре года значительно снизилась, но и реальные доходы населения с 2014-ого также демонстрировали снижение. В августе этого года показатель реальных доходов упал на 0,9% к аналогичному месяцу 2017-ого и на 0,7% — к июлю.
При этом объем свободных денег в августе также снизился — на 13%, до 23,6 тысяч рублей. А в городах с населением от 500 тысяч до 1 млн человек сокращение составило 16,1% — до 4,6 тысяч рублей. Это связано не только с кредитными выплатами, но и возобновившей рост инфляцией и соответствующим подорожанием ряда товаров.
При этом в 2019 году ожидается резкий скачок цен на большинство продуктов из-за повышения НДС до 20%, подорожания акцизов на бензин, а также сохранения эффекта санкционных рисков и волатильности рубля. Все эти факторы могут усилить снижение темпов объема свободных денег у россиян, и тогда дешевая ипотека станет для них не выгодным вложением, а обременительным долгом.
