Единственный способ избавиться от долгов — пройти процедуру банкротства. Если вы уже не можете платить по кредиту, например, потому что потеряли работу или тяжело заболели, вам открыта дорога к списанию долгов. В России физическим лицам доступно сразу два вида банкротства:
- судебное — проходит в суде,
- внесудебное — проходит в МФЦ.
Какую бы процедуру для списания долгов вы не выбрали, вам придется составить заявление. Чтобы суд и МФЦ приняли его, необходимо сделать всё по букве закона и грамотно. Любые ошибки могут привести к тому, что вам откажут.
Чтобы заполнить документ правильно, мало прочитать закон о банкротстве — в заявлении нужно указать достаточные причины для признания вас банкротом. Дело в том, что суд и МФЦ списывают долги только тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Неопытный человек может составить заявление так, что, например, арбитражный суд просто откажет в избавлении от долгов. В судебной практике множество таких случаев.
В статье мы подробно расскажем, что и как писать во всех разделах заявления, как и куда его подать, а также приведем примеры. Чтобы заполнить заявление правильно и полно, придется провести подготовительную работу: собрать многочисленные документы и получить нужные справки. Если вы всего этого не хотите делать — лучше обратитесь за помощью к юристам, которые специализируются на банкротстве. Они все сделают за вас — быстро и без ошибок.
Какие документы нужно приложить к заявлению о судебном банкротстве?
К заявлению необходимо приложить копии и некоторые оригиналы документов. Придется подтвердить долги и сложное материальное положение. Вот примерный список необходимых для подачи заявления документов:
- паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о разводе и браке, брачный договор;
- свидетельства о рождении детей, документы об имуществе супругов;
- если есть статус ИП, нужно взять справку в ФНС;
- справки о финансах должника (размер заработной платы, вклады, счета) и перечень всех кредитов;
- справки о долгой болезни (из-за которой ухудшилось материальное положение), инвалидности;
- регистрация в центре занятости (нужно доказать статус безработного);
- информация о движимом и недвижимом имуществе;
- квитанцию об уплате государственной пошлины в 300 рублей;
- квитанцию об уплате 25 000 рублей вознаграждения финансового управляющего (или ходатайство об отсрочке уплаты).
Важно указать в заявлении все долги, в том числе по займам, налогам, социальным взносам, штрафам, коммуналке и алиментам. Сразу отметим, что алименты, долги по зарплате и компенсацию ущерба при банкротстве не списывают, но их всё равно нужно указывать в заявлении.
Также в заявлении необходимо указать сведения обо всех сделках, совершенных за три года до банкротства. Суд интересуют только сделки на сумму от 300 000 рублей.
Само заявление не обязательно должно иметь какую-то строгую форму. Важнее всего убедительно донести до суда, почему должника нужно признать несостоятельным — и разрешить ему списать долги. Иными словами, судья не будет подходить к делу формально — доводы должны быть весомыми. В качестве причины ухудшения материального положения можно назвать потерю подработки (например, для пенсионера) или потерю большей части доходов.
Заявление о банкротстве физ. лица для суда
Еще раз подчеркнем, в заявлении нужно указать ровно три обстоятельства:
- cложность материального положения (несостоятельность);
- невозможность выплачивать долги;
- честность намерений в отношении кредиторов.
Первые два пункта будут подтверждены документами, кредитными договорами, справками из центра занятости, справками о болезни и т. д. А вот последний пункт — честность намерений — доказать сложнее. А ведь это очень важно, потому что мошенникам долги не списывают. Тех, кто изначально не планировал возвращать кредиты, называют специальным термином «недобросовестный должник». Таким заемщикам либо сразу отказывают в банкротстве, либо делают это в конце процедуры (в зависимости от того, когда суд установил «недобросовестность»).
Важно указать в заявлении, что вы делали, чтобы вернуть долг, и почему у вас ничего не получилось. Вам вполне может помочь копия переписки с кредиторами и даже телефонные разговоры с менеджерами банка. Если будет видно, что вы постоянно пытались найти возможности для выплаты долгов — суд вам поверит.
В этом смысле можно посоветовать всем должникам: не бегайте от кредиторов, идите на контакт и, в конце концов, хотя бы изображайте свою сознательность! Это может стать подспорьем при банкротстве.
В идеале суд списывает долги только тем, кто хочет вернуть долг, но не может. Тем же, кто просто игнорирует свои обязательства перед банками и пытается списать долги, суд отказывает.
Что писать в шапке и других разделах заявления для суда?
В шапке заявления следует указать название суда (выбираем по месту), ФИО и все остальные паспортные данные должника, а также нужно упомянуть всех кредиторов (названия организаций, их адреса и телефоны).
Перечислим разделы, которые должны присутствовать в теле заявления:
- полный перечень кредитов (суммы, банки);
- причины несостоятельности;
- список судебных процессов;
- банковские счета;
- опись имущества;
- сумму долга (это важнейший признак несостоятельности);
- саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ — она предоставит кандидатуру управляющего);
- приложения;
- дату и подпись.
Важно подкрепить каждый кредит и займ документами. Среди кредиторов может быть и физическое лицо (долги по расписке), и пенсионный фонд, и даже экс-супруга (долги по алиментам). Обязательно указываем все долги, в том числе те, что при банкротстве не списываются. В тексте заявления также нужно перечислить судебные иски и исполнительные документы (в отношении должника).
Если вы снимали деньги со счетов в банке — напишите об этом. Снять небольшую сумму перед банкротством можно и даже нужно — ведь в течение всего срока банкротства придется жить на МРОТ. Однако в суде придется объяснить, что эти деньги вы сняли на жизнь, а не потому, что хотели спрятать их от кредиторов. Из этого легко следует, что снимать миллионы перед банкротством — не самая лучшая затея. Ваше банкротство просто признают фиктивным — долги не спишут.
В описи имущества нужно указать всё имущество — в том числе то, что находится за границей. Если вы что-то попытаетесь скрыть, управляющий может разыскать квартиру или автомобиль — и тогда долги вряд ли спишут. Впрочем, в полномочия управляющего не входит поиск собственности за границей. Управляющий может сделать это по своему усмотрению. Связано это с тем, что в современных геополитических реалиях обмен сведениями между странами затруднен. Например, вряд ли Украина или Литва будет что-то сообщать России. А вот внутри России скрыть собственность очень сложно — так что даже не пытайтесь это делать — только потеряете время и не спишете долги.
В заявлении важно указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ). Суд пошлет в организацию запрос о предоставлении кандидатуры управляющего. Мы рекомендуем заранее договориться с управляющим или представляющей его юридической компанией. Лояльный финансовый управляющий поможет провести банкротство в сжатые сроки и, при необходимости, защитить должника от необоснованных требований кредиторов. В одной из наших статей мы уже рассказывали, как выбрать финансового управляющего.
В перечне приложений нужно указать все документы, которые вы отправляете вместе с заявлением. Чтобы ничего не потерялось.
Чтобы составить заявление правильно, используйте образец.
Пример заявления на судебное банкротство
Когда заявление написано — нужно отправить его в суд. Еще раз отметим, что заявление о банкротстве — это примерный документ, и важнее всего указать в заявлении объективные обстоятельства, которые привели вас к банкротству. Если вы не уверены в своих силах, воспользуйтесь поддержкой юристов. Опытные специалисты по банкротству составят для вас заявление, которое точно одобрит суд.
Подача заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд
Как было сказано, чтобы подать заявление в суд, нужно заплатить пошлину 300 рублей и 25 000 рублей перечислить финансовому управляющему. Не забудьте, что банк возьмет комиссию примерно 700 рублей за перевод. Можно, впрочем, написать ходатайство на отсрочку оплаты услуг управляющего.
Каждому кредитору нужно отправить копию заявления перед тем, как отдавать его в канцелярию суда. Для предпринимателей требования еще строже — нужно разместить публикацию о банкротстве на «Федресурсе» за полмесяца до подачи заявления.
Перечислим три способа подать заявление в суд:
- Прийти в суд и отдать его в канцелярию.
- Отправить заявление по почте.
- Отправить заявление через сайт «Мой арбитр».
Последний вариант потребует регистрации на Госуслугах.
Почему суд может отказать в банкротстве?
Процедура рассмотрения заявления в суде может длиться от нескольких недель до трех месяцев. Правда, чаще всего суд успевает уложиться в срок до месяца.
Очень распространенная ошибка — забыть приложить доказательство оплаты государственной пошлины в 300 рублей или 25 000 финансовому управляющему. Без квитанции об оплате суд точно не примет заявление.
Часто граждане, которые действуют самостоятельно без поддержки юристов, банально забывают приложить доказательство отправки копии заявления всем кредиторам.
В целом отсутствие хотя бы одного необходимого документа из тех, что мы перечислили выше, станет основанием для возврата заявления. Учтите, что мы рассказали лишь о самых банальных причинах отказа. На самом деле в банкротстве гораздо больше подводных камней, так что обойтись без помощи юристов будет очень и очень сложно.
Заявление приняли: что будет дальше?
Как только заявление одобрили, пени, штрафы и проценты больше не будут начисляться. Кредиторы, коллекторы и приставы отстанут от должника. Впрочем, в ряде случаев придется попросить помощи у юристов, чтобы отвадить особенно ретивых коллекторов. Приставы должны сами снять арест с имущества.
На время банкротства финансами должника будет заниматься арбитражный управляющий. Банкроту в месяц будет выделяться МРОТ на него самого и, в случае необходимости, дополнительная сумма на детей. Обо всем нужно договариваться с управляющим. Банкротство длится примерно 6-7 месяцев. Это еще один повод задуматься о том, чтобы воспользоваться услугой «банкротство под ключ». Юридическая компания в рамках этой услуги подберет для вас лояльного управляющего, который выделит нужные для жизни вашей семьи деньги (из ваших доходов, разумеется) и не станет затягивать процедуру.
Через месяц после приема заявления обычно проходит первое судебное заседание. Если с документами все нормально — назначается управляющий, и дело переходит к одной из двух стадий:
- реструктуризации задолженности,
- реализации имущества.
Об основных этапах банкротства мы уже рассказывали в статье «Как стать банкротом?». Тут коротко напомним, что реструктуризация не подразумевает списания задолженностей — вы лишь договариваетесь с кредиторами о комфортном графике погашения долгов за 2-3 года.
Полностью избавиться от долгов можно только в рамках реализации имущества. Через судебное банкротство выгодно списывать долги от 300 000 рублей. При банкротстве от реализации защищено единственное жилье, личные вещи, награды и многое другое. А вот со второй квартирой, автомобилем или яхтой придется распрощаться. Впрочем, обычно у должников нет ничего, кроме единственного жилья и личных вещей. Если вы сами не можете разобраться, выгодно ли вам судебное банкротство, обратитесь в юридическую компанию — там вам подскажут, стоит ли подавать заявление в суд, МФЦ, или лучше попытаться отдать долги своими силами.
Внесудебное банкротство
Мы уже подробно рассказывали о внесудебном банкротстве, так что не будем останавливаться на нюансах. Напомним только, что эта разновидность банкротства позволяет списать долги от 50 000 до 500 000 рублей и доступна лишь самым бедным россиянам.
Приведем поучительную статистику банкротства физических лиц по ситуации на 2021 год:
- Через судебное банкротство за 6 лет долги смогли списать уже 500 000 россиян.
- Через МФЦ (внесудебное банкротство) долги за год списали лишь 2 500 граждан.
Вы и сами видите, что внесудебка пока работает плохо. Впрочем, у такого банкротства есть один несомненный плюс — оно бесплатное. Так что, если вы соответствуете всем требованиям, можно обратиться в МФЦ, но для этого также нужно составить заявление.
Если вам не жалко потратить 5 000 — 10 000 рублей, вы можете воспользоваться услугами юристов, которые составят для вас заявление. Почему мы советуем обратиться к юристам? — Потому что за любую ошибку в МФЦ, как и в суде, заявление отвергнут. Повторно подать заявление можно будет лишь через месяц, а за это время кредитор сможет повторно открыть исполнительное производство. Если оно вновь будет открыто — двери в МФЦ для вас будут закрыты на долгое время, и вас опять продолжат мучать приставы и коллекторы. Если же ваше заявление грамотно заполнят юристы, центр примет его без возражений — и через 6 месяцев ваши долги спишут.
Заявление о внесудебном банкротстве
Сотрудник МФЦ потребует от вас заявление и список кредиторов. Заполнять заявление можно более-менее свободно: на компьютере или от руки. Нельзя делать ошибок, печать должна быть односторонней, подойдут только синие или черные чернила. В МФЦ надо предоставить паспорт и свидетельство о регистрации, а также копии и оригиналы СНИЛС и ИНН. Помните, что подавать заявление о банкротстве можно только по месту прописки. Если вы проживаете в другом месте — вы можете отправить в МФЦ доверенное лицо. Отметим, что в МФЦ не нужно приносить кредитные договоры и справки от приставов.
Очень важно правильно заранее заполнить список кредиторов — он будет опубликован на ЕФРСБ на старте банкротства. Кстати, если вы забудете указать некоторых кредиторов, то долги перед ними вам не спишут. Более того, такая «забывчивость» будет сочтена обманом. Если должника уличат во лжи — ему просто откажут в бесплатном банкротстве.
Как уже было сказано, банкротство через МФЦ — полностью бесплатное. Так что оплачивать не нужно даже пошлину. Заявление на внесудебное банкротство можно заполнить на месте в МФЦ, а вот список кредиторов нужно подготовить заранее.
Образец заявления о банкротстве для МФЦ.
В списке кредиторов нужно указать их юридические адреса, контактные данные, ОГРН и ИНН по строгой форме.
Если вы не можете выбрать между судебным и внесудебным банкротством, воспользуйтесь бесплатной консультацией юриста. Помните, что только судебное банкротство позволяет списывать миллионы рублей долгов. Чтобы пройти судебное банкротство без проблем, заручитесь поддержкой надежной юридической компании.
