Кредит после банкротства получить реально! Но дьявол кроется в слове «после». Под ним можно понимать как неделю, месяц, так и несколько лет. Скажем прямо: через неделю после банкротства ни один банк не выдаст даже 10 000 рублей. Однако если беспрестанно улучшать свой кредитный рейтинг, через полгода обращение в кредитную организацию за небольшими деньгами пройдет на ура.
Расскажем, в какие сроки после банкротства возможно взять кредит, почему могут отказать, есть ли альтернативы кредитным средствам и куда обратиться за деньгами.
Как в России можно избавиться от долгов?
В России по закону от задолженностей избавляет лишь процедура банкротства физических лиц в двух видах: судебном и упрощенном. Судебное банкротство списывает долги от 300 000 рублей и до бесконечности, а внесудебное — в интервале от 50 000 до 500 000 рублей.
Обанкротиться через суд могут все россияне, попавшие в сложное материальное положение. В 2022 году граждане столкнулись с падением доходов, увольнением и пандемий КВ-19. При невозможности вносить ежемесячные платежи по кредиту или займу достаточно обратиться в суд или МФЦ и избавиться от задолженностей.
В МФЦ задолженности списывают бесплатно, а судебная процедура стоит 45 000 рублей в базовом варианте и от 120 000 рублей «под ключ» с комплексной поддержкой юристов. Помощь МФЦ доступна только самым бедным россиянам, которыми уже занялись судебные приставы. Чтобы в МФЦ приняли заявление, пристав должен закрыть исполнительное производство. Причина закрытия может быть лишь одной: отсутствие у должника имущества и доходов.
Есть ли шанс получить кредит после избавления от долгов?
Кредитные организации не очень любят банкротство и тех россиян, кто через суд или МФЦ избавляется от обязательств. Согласно статистике «Федресурса», банкиры в рамках банкротства возвращают в среднем лишь 5% долгов. 95% долга списывает суд. В России уже 530 000 граждан упразднили долги. Представьте, сколько денег потеряли банкиры!
Па закону граждане после банкротства обязаны уведомлять банки в течение пяти лет о своем статусе. Приходит Дмитрий С. и просит заемные средства. Он полгода назад списал долги, поэтому сообщает о банкротстве. Организация отказывает. История вполне реальная, хотя имя должника изменено. Возникает вопрос: как получить кредит после избавления от долгов? — Ответ: улучшить кредитную историю до такого уровня, чтобы банкиры поверили даже бывшему банкроту.
Первые кредиты будут давать с завышенными процентными ставками: банкиры всегда завышают проценты, когда выдают деньги не очень надежным клиентам. Подчеркнем: не стоит скрывать статус несостоятельности. Во-первых, банк об этом знает, во-вторых, сокрытие сведений о банкротстве — преступление. Россиянин, списавший долги, обязан уведомлять кредиторов о своем статусе.
Вероятность получить кредит после банкротства физического лица
Кредитная организация не выдаст деньги через неделю или месяц после последнего заседания суда. Получить заем реально через полгода. До обращения в банк нужно улучшить кредитную историю. Возьмите заем и вовремя его погасите. Потом возьмите 5 000 рублей у банка и отдайте без просрочек. Данные КИ улучшатся. После этого банк выдаст 30 000 – 50 000 рублей без проблем.
Успешное выполнение обязательств перед банками позволит со временем взять автокредит и даже ипотеку.
90% успеха зависит от материального положения потенциального заемщика. Кредиторы оценят данные о зарплате, доходах, работе, спросят о недвижимости. Гражданин с доходами до 20 000 рублей не получит 100 000 рублей в долг, а житель Москвы с зарплатой 80 000 рублей сможет получить 200 000 – 300 000 рублей.
Основные факторы отказа
Россиянин, пришедший в банк через 3-6 месяцев после банкротства физических лиц, получит автоматический отказ системы. Система не будет что-то долго вычислять, служба безопасности не будет проверять потенциального клиента. Мгновенный отказ — это неизбежный итог поспешного обращения. Ситуация в 90% случаев усугубляется финансовыми проблемами бывшего должника:
- нет автомобиля и другого имущества для залога, потому что в рамках списания всё ликвидное имущество, кроме единственного жилья, уже продано;
- банкротство физ. лиц для банков — это черная метка, запрет на выдачу кредитов.
Есть и плюсы у банкротства: по закону в течение 5 лет в случае суда или 10 лет в случае МФЦ клиент не сможет пройти процедуру списания долгов повторно. Поэтому менеджеры одобрят небольшой займ на короткий срок.
В прошлом разделе мы уже обсудили, насколько важна зарплата и место работы. Чем больше доходы — тем выше шанс получить одобрение банковской системы.
Многое зависит от плана на работу с банкротами. Некоторые кредитные организации предлагают «реабилитационные программы» для россиян, прошедших банкротство физических лиц. Банк выдаст сначала немного денег, потом больше, еще больше, пока кредитная история клиента не выправится.
Советы банкротам
Главный способ получить заемные средства — улучшить КИ. Поможет улучшить историю микрофинансовая организация. МФО выдает деньги даже банкротам. Стоит всего лишь 2-3 раза взять деньги в долг у МФО и вовремя их вернуть, как кредитная история заиграет новыми желтыми и даже зелеными красками. После трех-четырех микрокредитов на 10 000 – 20 000 рублей можно идти за 30 000 – 50 000 рублями в более «солидные» заведения.
Обращаться в банк, который потерял деньги на списании вашей задолженностей, не стоит. Вероятнее всего деньги выдаст небольшой молодой банк, который готов работать с клиентами из группы риска. Ставка кредитования будет выше, чем в среднем по России. Высокий процент страхует кредитную организацию от просрочек и невозврата заемных средств.
Проще всего взять деньги под залог имущества. Кредитная организация не станет строго проверять клиента, который берет деньги под залог автомобиля или дачи. Залоговое имущество легко отнять по суду.
Учтите, что просрочка с вероятностью 100% приведет к утрате залогового имущества. Банк не будет ждать обещанного три года и поспешит отнять автомобиль или дачу.
Без уверенности в доходах не стоит брать деньги под залог. Даже единственное жилье придется покинуть, если использовать его в качестве залогового имущества. Взвесьте все за и против, прежде чем закладывать дом или квартиру.
Где дадут деньги?
Ситуация на рынке кредитования постоянно меняется. В 2022 году банковскую сферу России шатает из-за мирового кризиса, санкций и пандемии КВ-19. Банки меняют подходы к клиентам. 90% ужесточают политику кредитования, а оставшиеся 10% — упрощают выдачу средств.
Приведем список организаций, которые выдают деньги банкротам:
- ВТБ,
- Альфабанк,
- Промсвязьбанк,
- СКБбанк,
- РГСБанк.
На гарантированное одобрение кредита рассчитывать не стоит. Гражданин, прошедший банкротство физических лиц, обязательно походит по офисам и попытает счастья, прежде чем получит одобрение заявки.
Лайфхак: подавайте заявки через интернет, чтобы не тратить время на хождение по офисам.
Если банки отказали в кредите, попробуйте получить кредитную карту в других кредитных организациях.
