Россияне мечтают списать долги и интересуются, сколько длится банкротство. Процедура списания и реструктуризации долгов стала доступна физическим лицам в 2015 году. По ситуации на 2022 год 530 000 человек списали долги.
Из судебной практики и смысла процедуры банкротства можно выделить ряд стандартных случаев: списание долгов с имуществом и без, наличие спорных ситуаций, сделок и необходимость реструктуризации. В каждой ситуации — свой срок процедуры.
В среднем банкротство длится 8-9 месяцев, но это «температура по больнице»: в каждом конкретном деле присутствует составляющая, которая может как сократить срок, так и увеличить.
Не мешает напомнить о том, что в России физическим лицам доступны два вида процедуры банкротства: судебное, внесудебное. Первое — платное и доступно 99% граждан, а второе — бесплатное, но доступно только самым бедным россиянам.
В статье разберем распространенные кейсы банкротства, а также укажем средние сроки.
В какие сроки проходит процедура банкротства
На старте процедуры банкротства стандартный перечень действий:
- подготовка заявления — двое суток;
- сбор необходимой документации, справок — две недели;
- поиск арбитражного управляющего и СРО — неделя, если воспользоваться услугами юридической компании.
Подготовка затянется, если необходимо продать автомобиль, развестись или выплатить долги по ипотеке. Планируемые действия лучше обсудить с юристом, чтобы не ухудшить положение в суде. Развод или продажа имущества увеличивают срок банкротства в среднем на два месяца.
Следующий этап — проверка документов в суде. В среднем длится месяц, но иногда из-за загруженности судей может затянуться на два-три месяца. Чем крупнее город — тем более загружены судьи. Москва, Питер — рекордсмены по затягиванию процессов.
На первом заседании судья решает, какую процедуру запустить. Физлицу доступно два варианта: реструктуризация и реализация имущества. При реструктуризации составляется план погашения задолженности на пару лет вперед, а при реализации — долги списываются. В 95% случаев россияне обращаются в суд и выбирают списание.
Реструктуризация нужна в тех редких случаях, когда кредитор сам инициировал процедуру банкротства: физическое лицо старается сохранить недвижимость и пытается договориться о выполнении обязательств перед кредитором.
На составление графика платежей с кредиторами придется потратить один квартал. Существует риск, что финансовый управляющий или суд не одобрят реструктуризацию из-за недостатка у должника средств. И тогда суд запустит реализацию. Время на реструктуризацию (3-4 месяца) будет потрачено впустую. Чтобы не тратить время (и деньги) зря, лучше заранее обсудить стратегию банкротства с юристом и управляющим.
При успешной реструктуризации долги придется отдавать в течение 1-3 лет по заранее утвержденному графику. После внесения последнего платежа дело о банкротстве завершится. Единственный плюс реструктуризации — шанс сохранить ценное имущество, например, лодку, вторую квартиру или дом. При списании долгов государство гарантирует неприкосновенность единственного жилья. Ликвидные вещи продаются на торгах — вырученные деньги идут на погашение долгов.
Списание задолженности в среднем длится 6-9 месяцев, хотя может и затянуться. За этот срок финансовый управляющий формирует конкурсную массу и выставляет имущество должника на аукцион. При больших долгах и солидной конкурсной массе процедура банкротства затянется на годы. Без имущества она пройдет быстро. Сроки банкротства с имуществом и без приведем далее.
Сбор и подача документов
Хождение по инстанциям, сбор документации для процедуры банкротства длится пару недель. Без поддержки юриста или должного опыта этап продлится на два-три месяца дольше. Опытный юрист вышлет необходимые запросы за считанные часы. Останется одну-две недели подождать ответ от организаций и государственных органов.
ИП придется потратить на две недели больше времени — их документы дополнительно проверяют госорганы (ЕГРЮЛ).
Принятие заявления судом и назначение заседания
Формально суд обязан рассмотреть заявление на банкротство за неделю, однако на практике сроки растягиваются на две-три недели. В Москве, Санкт-Петербурге заминки случаются регулярно из-за загруженности судей. Первое заседание происходит через два-три месяца после принятия заявления.
Суд запросит дополнительные документы, если данных не хватает, или даже откажет в банкротстве. Опытный юрист убережет от подобных проблем, а также ускорит сроки рассмотрения заявления в суде.
На первом заседании будет назначен арбитражный управляющий (АУ). Его кандидатуру предлагает саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ). Должник по закону не может самостоятельно выбрать управляющего, но он вправе выбрать СРО. На практике можно заранее договориться с юридической компанией на «банкротство под ключ». Компания подберет СРО с подходящим АУ, саморегулируемая организация по договоренности предложит выбранного управляющего суду в короткие сроки.
Длительность реструктуризации
Суд на первом заседании по умолчанию перейдет к этапу реструктуризации. Чтобы избежать траты времени на этот часто бесполезный этап, попросите суд отменить реструктуризацию и перейти к реализации со списанием долгов.
Каждый из двух этапов стоит денег, требует времени на проведение. Если нет возможности договариваться с кредиторами о плане выплаты долгов за 1-3 года, нужно сразу перейти к реализации.
Реструктуризация используется физлицами в тех редких случаях, когда процедуру несостоятельности инициирует кредитор. Кредиторы тащат в суд должников с квартирами (вторыми, третьими) и дорогими автомобилями. Чтобы сохранить ценные вещи, можно попытаться договориться с кредитором, а также составить план выплат на 1-3 года. Суд не в каждом случае одобрит сделку: заемщик должен финансово быть в состоянии вернуть кредиты и одновременно содержать семью.
Проконсультируйтесь с юристами, прежде чем соглашаться на реструктуризацию. Этап будет длиться 5 месяцев — без всяких гарантий успеха. Кредиторы вправе не одобрить план и перевести процедуру к реализации. Будет потеряно не только время, но и деньги — реструктуризация стоит примерно 45 000 рублей без учета услуг юристов.
Подведем итоги раздела: при реструктуризации придется потратить 3-4 месяца на то, чтобы составить план погашения долгов и получить одобрение кредиторов. Еще 1-3 года займут выплаты.
Кредиторы имеют право вернуть дело в суд и запустить реализацию, если должник перестанет выполнять свои обязательства.
Сколько длится реализация имущества?
Сроки второго этапа зависят от объема реализуемого имущества, величины долгов и других нюансов дела. Управляющие называют средний срок — полгода. Однако нельзя забывать о форс-мажорах: управляющий может обнаружить сомнительные сделки и оспорить в суде. Подобные случаи увеличивают сроки банкротства на годы. Вот почему до банкротства стоит проконсультироваться с юристом. Иногда выгодно выждать время, чтобы сомнительная сделка вышла за пределы срока ее оспаривания — 3 года.
Управляющий обязан не только проверять сделки, но еще выявлять скрытое имущество должника. Списание долгов у добросовестных должников физических лиц редко длится дольше 7-10 месяцев, но любые «проблемные» находки могут стать настоящей бедой в суде и затянуть процедуру банкротства физического лица на месяцы и годы.
Процедура может затянуться, если у должника есть залоговое жилье, две-три дорогих квартиры или десяток автомобилей. Проблемой станет раздел имущества в браке: кредиторы оспорят договор о разделе, и процедура затянется еще на год. Супругам выгодно провести совместное банкротство — объединить свои дела и списать долги в одном судебном процессе. Так получится сэкономить не только время, но и деньги.
Сроки банкротства при отсутствии имущества
Списание долгов без имущества — это Альфа и Омега современного банкротства в России. У физических лиц обычно нет ничего, кроме единственного жилья. Это в законе и считается «отсутствием имущества». Единственное жилье, если оно не в залоге, остается банкроту, и в рамках списания долгов просто нечего реализовать!
Банкротство без имущества — идеальная ситуация. Появляется шанс списать все долги и остаться при своем. Процедура при отсутствии имущества длится минимальный отрезок времени — 6-7 месяцев.
Управляющий проверит, есть ли у банкрота автомобиль, вторая квартира, счета в банке, лодки, дачи. Если ничего нет — напишет об этом в отчете. Суд на основании отчета формально завершит реализацию. Стоит упомянуть, что в процессе банкротства зарплата должника будет уходить на погашение долгов. Банкроту оставят только необходимые для жизни минимальные средства. Это единственное неудобство, которое ждет должника без имущества при банкротстве.
Сроки по упрощенному банкротству через МФЦ
Физ. лицам в России доступно два вида банкротства: судебное и внесудебное. Выше мы подробно обсудили списание долгов через суд. Теперь обсудим списание долгов через МФЦ.
Внесудебное банкротство физического лица длится ровно шесть месяцев. Такой срок нужен для того, чтобы у всех заинтересованных сторон был срок на размышления и совершение необходимых действий, например, время на обращение в суд или МФЦ.
Внесудебное банкротство затянется, если МФЦ не примет заявление из-за ошибок. Повторно подать заявление можно через месяц. Для старта процедуры банкротства необходимо подождать, пока пристав закроет исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества и доходов. Внесудебную процедуру нельзя приостановить — можно только отменить. Потом должнику придется начинать всё сначала.
Большинство граждан получает зарплату или пенсию, и в их отношении пристав никогда не закроет производство — будет забирать 50% доходов. Поэтому процедура доступна только самым бедным россиянам. С 2020 по 2022 годы долги через МФЦ списали менее 10 000 граждан.
Максимальный срок проведения банкротства
Максимальный срок банкротства никто не назовет — банкротство при неблагоприятных обстоятельствах может затянуться на годы. Срок зависит от числа кредиторов, стоимости недвижимости физического лица, сделок за три года, уловок сторон и опытности управляющего.
Сомнительные сделки за три года АУ может оспорить, большой объем имущества придется месяцами продавать на аукционах, а десятки кредиторов затянут процесс запросами на рассмотрение своих требований.
Минимальный срок банкротства — полгода для должников без имущества, а средний — 6-8 месяцев. Банкротство в сложных случаях может затянуться на 1,5 года, но это не предел.
Причины увеличения сроков
Каждый состоятельный человек счастлив одинаково, а вот каждый должник несчастен по-своему. Каждая ситуация банкрота уникальна, сроки проведения процедуры могут крайне различаться.
Мы уже сказали о сделках, которые будет оспаривать управляющий. Каждая сомнительная сделка — это месяцы судов. Дадим один совет: перед банкротством проконсультируйтесь в юридической компании. Распространенная проблема — заявление с неполными сведениями и ошибками. В этом случае суд отказывает в банкротстве или отправляет заявление на доработку.
Реструктуризация затянет процесс на полгода. Если нет возможности выплачивать долги, советуем переходить к реализации. План банкротства нужно заранее обсудить с юристом и управляющим. Чтобы не платить за реструктуризацию зря 45 000 рублей и не терять месяцы жизни.
Реструктуризацию выбираем в том случае, если кредитор сам инициировал банкротство, а должник физическое лицо хочет сохранить имущество (квартиру, автомобиль, дом, яхту). Также необходим достаточный доход, не только на погашение долгов, но и на жизнь семьи, иначе суд откажет в реструктуризации и запустит списание долгов.
Важно выбрать для банкротства подходящего финансового управляющего, который ускорит процесс, защитит должника от чрезмерных требований кредиторов. Случайный управляющий, вероятно, затянет дело в интересах кредиторов.
Итак, банкротство в простом случае длится полгода, а в сложном — 1,5 года. Чтобы ускорить процедуру, заручитесь поддержкой юридической компании, которая подберет лояльного финансового управляющего. Если же действовать на свой страх и риск, банкротство растянется на максимальный срок.
