Можно прожить всю жизнь без кредитов и займов, но в один злосчастный день обнаружить себя по уши в долгах. Мошенники постоянно совершенствуют свои приемы, поэтому даже недоверчивый человек может стать их жертвой. В России, к сожалению, растет число преступлений, совершенных с применением интернета. Злоумышленники действуют достаточно примитивно, но при этом эффективно.
Целые колл-центры регулярно обзванивают россиян, поддельные представители банков обманывают своих жертв и пытаются украсть деньги. Эта схема хорошо работает уже многие годы, поскольку среди 10 человек всегда найдется тот, кто слишком доверяет людям, не знает об уловках преступников или отвлечен событиями личной жизни. Люди в паническом состоянии легко могут сообщить незнакомым людям по телефону или интернету код от карты и другие данные, которые лучше бы держать в секрете даже от близких людей.
К сожалению, в худшем случае в дело могут быть замешаны работники кредитных организаций. Менеджеры продают паспортные данные, оформляют кредиты на ничего не подозревающих россиян и другими способами используют свои должностные полномочия в целях обогащения.
Мы расскажем о самых популярных вариантах обмана россиян, а также о том, что делать, если человек стал должником поневоле. Сразу скажем, что отчаиваться не стоит: в России кредит можно вполне законно списать.
Самые распространенные мошеннические способы оформления кредитов
Последнее время мошенники переместили свою деятельность в интернет. В сети появилось множество так называемых «фишинговых» сайтов, которые тем или иным образом выманивают у россиян деньги. Конечно, некоторые злоумышленники продолжают работать по старинке: новые виды мошенничества прекрасно дополняют старые, и воры, выведав личные данные через интернет, могут обмануть жертву по телефону или при личной встрече.
Чаще всего граждан вводят в заблуждение псевдо-МФО: когда человек хочет быстро занять до зарплаты небольшую сумму денег, он вряд ли станет проверять лицензию организации. На сайте мирно попросят прислать скан паспорта и данные карты, а затем оформят на жертву кредит или займ, а с карты снимут деньги.
Вот вам типичный случай: пенсионерка в 2012 году потеряла паспорт и через месяц узнала, что должна по кредиту 100 000 рублей. В течение двух лет с её пенсии списывали 50%. К сожалению, тогда еще не было процедуры банкротства, и долги она списать не могла.
Лайфхак: при потере паспорта нужно оперативно написать заявление об утере документа в МВД — это лучшее доказательство того, что кредит взяли мошенники на ваши паспортные данные.
Микрозаймы в МФО
Чаще всего россияне страдают из-за сайтов, которые выдают микрозаймы. Схема обмана устроена просто: жертва обращается за деньгами через сайт и предоставляет свои паспортные данные. Мошенники, воспользовавшись данными, берут займы в легально работающих МФО. Через некоторое время финансовая организация начинает беспокоить должника требованиями вернуть долг.
Игнорировать коллекторов и сотрудников МФО бесполезно — у них есть все козыри на руках. Через суд они взыщут долг с зарплатной карты очень быстро.
Иногда паспортные данные мошенники просто покупают у менеджеров легальных МФО. К сожалению, люди готовы за небольшую плату использовать свое служебное положение, ведь доказать их виновность очень и очень сложно. Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше вообще не одалживать деньги в МФО (радикальный совет!).
Впрочем, есть способ, как доказать свою непричастность к онлайн-займу. Нужно проверить, на какой счет поступили деньги. Очевидно, что мошенники переводили деньги на свою карту, а не на вашу, и это доказывает, что вы деньги не получали.
Кража или потеря паспорта
Типичная история: петербуржец Андрей в 2014 году потерял паспорт, и уже через 40 дней стал получать письма «счастья» от банка. Андрей обратился в полицию и сходил в банк, чтобы разобраться в ситуации. Ему посоветовали проверить кредитную историю. Выяснилось, что на жертве висят пять кредитов в разных кредитных организациях.
Возникает вопрос: как же так получилось, что мошенники смогли взять деньги на чужой паспорт? — Ответ очевиден: менеджеры банков редко сверяют фотографию в паспорте с внешностью владельца документа. Люди часто сильно меняются с возрастом, так что достаточно легко взять кредит на чужой паспорт.
В такой ситуации очень поможет совет, который мы дали выше: оперативно обращайтесь в МВД с заявлением об утере паспорта. Андрей, например, смог избавиться ото всех кредитов и очистить свою историю только потому, что в банках увидели копию заявления об утере паспорта с соответствующей датой.
Впрочем, такие истории не всегда заканчиваются хорошо. Если вовремя не обратиться в полицию и не сообщить об утере паспорта, банк продолжит закидывать должника письмами и в итоге начнет забирать деньги с зарплатного счета.
Мошенник втерся в доверие
Классические мошенники — это не только обычные воришки паспортов или создатели простейших фишинговых сайтов в интернете. На более высоком уровне злоумышленники загодя планируют операцию по изъятию чужих денег и всеми силами пытаются завоевать доверие жертвы. Для этого они собирают о человеке все доступные данные.
Когда информации достаточно, злоумышленник звонит жертве и старается вызвать у нее панику: «на вас оформили кредит», «ваш сын попал в аварию», «вас счет пытаются взломать» и т. п. В уязвимом состоянии человек может выдать все свои секреты, пароли и личные данные, перевести деньги со своих счетов на счета мошенника. Однако людям в подобных ситуациях нужно сохранять хладнокровие и пытаться выяснить, все ли так, как говорит незнакомый собеседник.
Впрочем, в ряде случаев жертвы мошенников сами берут кредиты, чтобы «вложиться в выгодный проект». Различные представители финансовых пирамид, фондов, «брокеры» сулят людям огромные прибыли, и некоторые россияне до сих пор отдают свои последние деньги и даже берут кредиты, чтобы быстро разбогатеть — и оказываются на краю долговой ямы! Ситуацию спасает только банкротство физ. лиц, которое позволяет списать самые большие долги. Его мы обсудим в конце.
Дадим простой совет всем россиянам: никогда не берите кредиты для других людей, какие бы манны небесные они не сулили!
Что делать, если на вас оформили чужой кредит?
Звонок из банка или письмо с требованием вернуть долг должно натолкнуть человека на мысль, что мошенники повесили на него кредит. В такой ситуации нужно как можно скорее определить масштаб проблем. Потому что обычно злоумышленники берут сразу несколько кредитов на одну жертву, как в случае, о котором мы рассказали выше.
Обратитесь в БКИ за кредитной историей. Два раза в год ее можно получить бесплатно. Можно проверить КИ через Госуслуги. Впрочем, учтите, что в России десяток БКИ, а ваша история может храниться лишь в одном бюро. Вероятнее всего обнаружить свою историю в трех крупнейших БКИ России: «Эквифаксе», ОКБ и НБКИ. Если там истории нет, проверяйте дальше. Информация о долгах может найтись также на сайте ФССП.
Если на вас повесили долги, обращайтесь в полицию. Конечно, полиция вряд ли найдет мошенников и тем более вернет деньги. Но сам факт обращения в полицию либо поможет «отменить» кредит, либо списать его через процедуру банкротства.
Потребуйте, чтобы банк провел внутреннее расследование, узнайте, когда был оформлен кредит, кто его оформлял, на какой счет были переведены деньги и т. д. Повторюсь, что вероятность возврата денег — минимальная. Но можно доказать, что кредит брали не вы.
Обращайтесь в полицию по месту жительства. В заявлении подробно расскажите о совершенных действиях, приведите дату оформления кредита мошенником и дату, когда об этом стало известно вам. В МВД проведут проверку и, скорее всего, возбудят уголовное дело. Вы сможете получить справку о возбуждении дела — и это очень поможет в дальнейшем, чтобы списать долги.
Потребуйте от менеджеров банка провести внутреннее расследование. Если банк не смог установить причины, по которым на вас оформили кредит, обращайтесь в ЦБ. После жалобы Банк России может провести проверку кредитора. Это может оказаться полезным для дела, потому что иногда мошенникам помогают сотрудники банка, а ЦБ выводит их на чистую воду.
Банкротство физических лиц
Осталось сказать несколько слов о банкротстве физических лиц. Эта процедура позволят разом списать долги по кредитам, займам, коммунальным услугам, налогам и штрафам.
Чтобы в суде доказать свою добросовестность, достаточно предоставить документы из банка и полиции. Главный козырь должника — справка об открытом уголовном деле о мошенничестве из полиции. Она докажет, что гражданин залез в долги не по своей воле.
Напомим, что россиянам доступно два вида банкротства: судебное и внесудебное. Можно списать долги от 50 000 до 500 000 рублей через МФЦ бесплатно, если пристав закрыл исполнительное производство (требование внесудебного банкротства), в ином случае можно списать долг от 300 000 рублей через суд за деньги.
Чтобы пройти процедуру судебного банкротства без проблем, нужно воспользоваться услугами юридической компании. Она подберет подходящего финансового управляющего и проведет клиента через все трудности процесса к вожделенной цели — списанию всех долгов.
