В последнее время развелось очень много так называемых «черных кредиторов». Эти организации выдают деньги всем желающим только потому, что умеют «выбивать» долги и обманывать. Вот почему при оформлении кредита или займа нужно обязательно проверять кредитную организацию.
Нелегальные МФО и банки не только выдают кредиты под завышенные проценты. Очень часто они пытаются банально обмануть клиента: например, требуют оплатить доставку кредита онлайн — и больше не выходят на связь; предлагают совершить «выгодное вложение» в цифровую валюту — и воруют деньги.
Ситуация с черными кредиторами только ухудшается из-за пандемии: в ЦБ фиксируют двукратный рост нелегальных финансовых организаций в 2021 году, и вряд ли ситуация улучшится в 2022-м. Мы расскажем, как вовремя распознать черных кредиторов и как с ними бороться.
Кто такие черные кредиторы?
Черные кредиторы маскируются под известные банки и МФО. Они могут, например, назваться именем банка, который давно закрылся, или даже представиться филиалом существующего банка.
Как известно, проще всего обманывать людей через интернет, поэтому в 2021 году наблюдается настоящий экспоненциальный рост черных кредиторов, которые предлагают свои услуги в сети. ЦБ борется с такими организациями не очень эффективно — просто закрывает сайты. Но открыть новый сайт — это дело буквально нескольких дней.
Наш читатель Антон рассказал о том, как можно легко попасться на уловки мошенников. Ему позвонил сотрудник мифического «Интербанка» и предложил взять кредит под хороший процент. Антону срочно необходимы были деньги на ремонт, так что он с радостью пошел на сайт организации. Правда, его сразу насторожило, что он не обнаружил лицензии. Но наш читатель не придал этому значения. Еще одно сомнение закралось в его душу тогда, когда для оформления кредита менеджер попросил лишь паспорт. Но все равно он пошел на сделку. Когда кредит одобрили, сотрудница позвонила и попросила оплатить доставку курьером — 5 000 рублей. Антон, ничего не подозревая, оплатил доставку и стал ждать свой кредит. Только через несколько дней он понял, что его обманули…
На самом деле мошенники постоянно совершенствуют свою деятельность и придумывают все новые варианты, как обмануть даже не самых доверчивых граждан. Так что история, рассказанная Антоном — это лишь самая простая схема обмана. Многие нелегальные МФО честно выдают настоящие кредиты и займы, правда, под фантастические проценты. И если должник перестает платить — привлекают бандитов для возврата средств. Это не какие-то коллекторы, которые ограничены в своей деятельности законом, а самые настоящие бандиты из 90-х.
Можно сказать, что это самый опасный случай. Ведь к мошенникам обращаются обычно бедные люди, которым нелегко соблюдать платежную дисциплину. Когда выплачивать займ не получается — должникам черных кредиторов приходится бегать от черных же коллекторов. Совсем как в нашумевшем корейском сериале «Игра в кальмара».
Почему лучше работать с зарегистрированными кредитными организациями?
Для начала можем дать простой совет: берите кредиты и займы только в легально работающих банках и МФО. Потому что эти организации ограничены в своей деятельности достаточно жестким законом. Например, МФО не могут выдавать займ более чем под 1% в день, причем законодатели хотят снизить этот максимум до 0,8%. А еще по закону АСВ вернет гражданину вклад, если его банк неожиданно обанкротится.
Кредитные организации, которые работают официально, находятся под строгим надзором ЦБ. На МФО или банк можно в любой момент пожаловаться — и защитить свои права. С черными кредиторами ваши права условно поможет защитить только полиция и суд — но это будет в разы сложнее. Учтите, что полиция раскрывает лишь каждое десятое преступление, совершенное через интернет. И в подавляющем числе случаев пострадавший не получает обратно украденные деньги.
К сожалению, из-за пандемии у мошенников открылось второе дыхание. Все потому, что россияне стремятся получить деньги прямо из дома, при этом многие спустя рукава относятся к проверке организации, у которой занимают деньги. Не удивительно, что граждане массово сталкиваются с завышенными ставками, обманом и угрозами.
Чтобы вы понимали, с чем может столкнуться клиент нелегальных МФО, приведем самые популярные методы работы мошенников.
Распространенные методы работы кредиторов без лицензии ЦБ
В подавляющем числе случаев, как мы сказали выше, беспринципные люди создают страничку в интернете, которая имитирует сайт известного банка. Если бы вы знали, насколько это просто, поняли бы, почему люди этим занимаются!
К слову, часто владельцы таких сайтов находятся за пределами России, так что поймать их, особенно в современной геополитической ситуации, практически невозможно. Вряд ли, например, Украина или Чехия выдадут мелкого мошенника нашей стране. Остается надежда, что преступник ведет свою деятельность с территории России — и тогда вероятность возврата денег и ареста мошенника увеличивается.
Так что проверяйте тщательно, на какой сайт заходите. Например, есть официальный сайт tinkoff.ru, однако мошенники могут добавить букву и создать новый сайт — tinnkoff.ru или tinkooff.ru. Такие сайты называются «фишинговыми» (происходит от слова phishing — рыбная ловля). Не сомневайтесь, что на сайте вполне может быть указана действующая лицензия «Тинькофф банка». Ведь скопировать информацию с оригинального сайта — проще просто.
Кстати, не помешает сходить на сайт ЦБ и поискать там название компании. Это список организаций «с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Если ваш кредитор находится в этом списке — обходите его стороной! А если вы уже взяли кредит — бейте в набат и начинайте действовать. Далее мы расскажем, куда нужно обращаться за помощью и защитой своих прав.
Впрочем, распознать мошенника легко, если он до выдачи кредита просит оплатить «доставку», как в случае с Антоном выше, или заранее оплатить «комиссию». Очевидно, что настоящий банк или МФО подобного делать не станут и что мошенники надеются получить с вас деньги — и после этого они скроются в неизвестном направлении. Также помните, что у ВСЕХ банков доставка карт — бесплатная!
А вот еще одна беда: иногда фейковые МФО выдают займы под залог недвижимости. Твердо знайте: выдавать микрозаймы под залог квартиры запрещено законом, так что, если вам такое предлагают — это 100% черные коллекторы! Вот почему, чтобы обойти этот запрет, они оформляют фиктивную покупку квартиры. Фактически, вы рискуете потерять единственное жилье за копейки, которые взяли взаймы. А уж мошенники постараются, чтобы вы не смогли выплатить займ — будут завышать проценты и вовсе мешать выплачивать долг по плану. Короче говоря, ни при каких условиях не рискуйте своим жильем! Помните, что залоговое имущество не защищено исполнительным иммунитетом.
Осталось подчеркнуть еще раз, что нелегальные кредиторы могут обмануть даже после того, как выдали кредит. Например, часто они завышают проценты в договоре или навязывают дополнительные дорогостоящие услуги.
Стоит ли говорить, что если кто-то просит вас выдать данные вашей банковской карты, например, чтобы «перевести вам деньги», этот кто-то явно мошенник? Для перевода денег достаточно лишь номера карты — не сообщайте свой код из трех цифр с обратной стороны НИКОМУ.
Советуем взаимодействовать с проверенными кредиторами, и лучше не онлайн, а в офисе. Не сообщайте также по мобильнику данные своего паспорта.
Приведем случай из жизни анонимного читателя, который прислал к нам на почту свою печальную историю:
«Я лазил по интернету, искал, где взять кредит. Нигде не оставлял заявку, даже свой телефон не светил. И все равно через несколько минут мне позвонил “менеджер известного банка” и предложил кредит на карту. Я обрадовался и быстро отправил ему всё, что он просил. А просил он данные с моей карты. Через несколько часов у меня украли с карты 30 000 рублей — все мои деньги. Я обратился в полицию — но там только развели руками. Мол, дело они, конечно, откроют, но вероятность найти преступников — близка к 1%, а вероятность вернуть деньги — и вовсе нулевая!»
Как видите, мошенники знают 1001 способ, как обмануть зазевавшегося человека. Так что лучше всего отсекать злоумышленников на этапе проверки.
Как вовремя распознать черного кредитора?
Многое мы уже рассказали выше. Теперь выделим некоторые важные моменты. Повторим, что в первую очередь нужно тщательно проверять лицензию. Если на сайте организации вообще нет лицензии — это 100% развод. Однако чаще всего мошенники берут лицензию другой официально работающей финансовой организации. Так что просто проверить наличие лицензии — мало. Надо сверить данные на сайте и данные, указанные в лицензии. Нужно проверить название сайта, компании, телефоны и т. д. Не помешает обратиться по контактам, указанным в лицензии, и выяснить, знают ли они о сайте, на котором вы собираетесь брать кредит. Вся эта проверка займет у вас не более 30 минут, но эти минуты спасут вас от больших проблем и потерь.
Отметим, что за время пандемии черные кредиторы массово перешли онлайн. Если раньше они приезжали домой к заемщику и выдавали деньги наличными, то теперь они просто перечисляют кредит на карту без личного визита. В связи с этим даже в ЦБ не могут точно определить, сколько сегодня в России работает нелегальных банков и МФО.
Численность черных кредиторов растет по разным причинам. Например, последние годы ЦБ проводит политику ужесточения выдачи кредитов и займов. Теперь неплатежеспособные клиенты практически потеряли возможность взять в банке кредит. Вот почему они идут к черным кредиторам, которые готовы выдавать деньги практически любому. Они компенсируют повышенный уровень риска криминальными методами работы с должниками. Еще одна причина, почему люди идут к нелегалам — плохое осознание всех рисков такого сотрудничества. К сожалению, людям, похоже, вообще всё равно, имеет ли банк или МФО регистрацию, или это контора «Рога и копыта». Они рассуждают так: «Деньги получаю я, так что ничем не рискую!».
На самом деле риск есть, и огромный: черные кредиторы безбожно завышают процентные ставки и могут потребовать с человека вернуть в 3-4 раза больше, чем он брал в долг. Помните, что черные кредиторы легко выдают деньги только потому, потому рассчитывают «выбить» больше в любом случае. Так что если всё выглядит слишком привлекательно — это, скорее всего, приманка для доверчивых россиян.
Где искать защиту от черных кредиторов?
Скажем откровенно: государство ещё не добралось до нелегальных банков и МФО. Наказать по закону черного кредитора достаточно сложно. За свои противозаконные действия им полагаются штрафы — от 20 000 до 50 000 рублей для физических лиц и от 200 000 до 500 000 рублей для юридических лиц. Это, конечно, немалые суммы, однако нужно понимать, что поймать кредитора за руку очень и очень сложно.
Дело против мошенников должен возбудить прокурор, потом оно будет рассматриваться в суде. И это будет только административное правонарушение, а не уголовное. Банк России давно призывает законодателей ужесточить ответственность для черных кредиторов, однако пока у депутатов Госдумы руки до этого не дошли.
Единственное, что можно считать положительным моментом во всей это схеме, это то, что черные кредиторы не могут обратиться за взысканием долга в суд — ведь они работают нелегально. Зато должники могут и должны жаловаться в ЦБ на такого кредитора, чтобы его прикрыли. Особенно отметим следующее: вернуть деньги, которые выдали нелегальные кредиторы, конечно, все равно придется, но без шальных процентов.
Учтите, что если кредитор прибегает к криминальным методам, необходимо обращаться в полицию. Если уж вы связались с преступниками, заранее приготовьтесь к тому, что вам придется столкнуться с их давлением.
Если черные кредиторы наняли для взыскания коллекторов — обращайтесь в ФССП. Судебные приставы по должности контролируют работу коллекторских агентств. Если агентство работает легально — его накажут штрафом. А если вас преследуют черные коллекторы — обращайтесь еще и в полицию. Кстати, у коллекторов также можно проверить лицензию.
Подать жалобу в ЦБ можно на его сайте. В полицию и прокуратуру обращайтесь по месту жительства. На коллектора, который помогает черным кредиторам, можно пожаловаться на сайте ФССП.
Как списать долги перед черными коллекторами?
Если вы взяли деньги у черных коллекторов, вы можете через суд добиться снижения завышенных процентов. Однако сам долг никуда не денется. Потому что вы ведь брали деньги, верно? — И их нужно вернуть. Впрочем, в России есть один законный способ списать долги — процедура банкротства физ. лиц.
Понятное дело, что черные кредиторы будут вас беспокоить, однако с этим будет работать полиция. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, вам важно избавиться от долгов по закону, чтобы черные кредиторы потеряли надежду взять с вас хоть что-то.
Процедура банкротства физических лиц позволяет избавиться от кредитов, займов, штрафов, долгов по ЖХК, а также от обязательств перед черными кредиторами. Для этого нужно просто заручиться поддержкой надежной юридической компании. Компания поможет вам по закону отбиться от атак коллекторов, а также подберет надежного финансового управляющего. Опытный управляющий поможет вам как можно быстрее пройти процедуру, чтобы суд на последнем заседании списал все ваши долги, в том числе перед нелегальными кредиторами. Помните, что все граждане России, попавшие в сложную финансовую ситуацию, имеют право раз в пять лет списывать долги через суд!
