В XXI веке мошенники придумали очень много новых способов обмана людей, взяв на вооружение современные технологии. Больше всего злоумышленники любят воровать деньги с банковских карт. Ведь для этого даже не нужно оттачивать искусство карманного воришки — достаточно просто позвонить доверчивой жертве, представиться сотрудником службы безопасности банка и спросить реквизиты карты. Увы, некоторые пожилые и даже молодые россияне легко ведутся на такой обман.
Мы расскажем о том, как уберечь себя и своих родных от четырех всадников апокалипсиса современного мошенничества: воровства с карт, кибермошенничества, финансовых пирамид и брокеров, работающих без лицензии.
Как защитить свои банковские карты?
Наверное, каждому россиянину раз в жизни звонил «сотрудник Сбербанка» из СИЗО. Это классическая схема: мошенники пытаются выпытать номер карты, срок действия и трехзначный код. Понятно, что эти данные нельзя сообщать никому, и тем более по телефону, однако от неожиданности люди часто теряют бдительность, забывают обо всем на свете и выкладывают мошенникам любую самую секретную информацию.
Давайте разберемся, какие реквизиты карты можно сообщать посторонним людям, а какие ни в коем случае не должны стать достоянием гласности. К реквизитам карты относятся номер карты, имя держателя, срок действия и секретный код с задней стороны. В договоре с банком ясно указано, что ответственность за сохранность данных несет ее владелец. Вот почему средства, украденные с карты, банк, скорее всего, не вернет.
Если клиент банка по своей глупости сообщил реквизиты карты постороннему лицу — он сам виноват в том, что потерял деньги. Конечно, можно обратиться в полицию, но раскрываемость подобных преступлений с картами — очень низкая, чуть ли не 10-15%. Еще реже граждане получают обратно хотя бы часть украденных денег.
Учтите, что многие онлайн-магазины не требуют вводить смс-код для подтверждения транзакции. То есть мошенник может снять деньги с карты без SMS-банкинга.
Ещё хуже то, что некоторые интернет-магазины, вроде «Амазона», не требуют для проведения транзакции не только SMS, но и секретного кода с задней стороны карты! То есть можно потратить деньги с карты, имея на руках лишь номер, имя и срок действия. Вот почему в интернете нужно быть аккуратным — не добавлять реквизиты карты в формы на случайных сайтах.
Среди методов воровства денег с карт можно выделить два основных:
- Фишинг (phishing, рыбная ловля) — рассылка электронных писем с целью приманить человека на подложный сайт, имитирующий работу известного банка или компании, чтобы выведать реквизиты карты.
- Вишинг (voice phishing) — странный термин, который означает обычных телефонных мошенников.
Отметим, что исключительно по номеру карты транзакцию провести нельзя, так что вроде бы не опасно сообщать эту информацию незнакомцам. Однако проблема в том, что мошенники могут использовать знание номера для совершения дальнейших злонамеренных действий. Например, они могут прислать жертве сообщение от «службы безопасности» с номером карты и просьбой «связаться с сотрудником». В телефонном разговоре они наверняка вынудят доверчивого человека выдать оставшиеся реквизиты.
Итак, какой минимальный набор реквизитов нужен, чтобы списать деньги с карты? — Ответ: для списания средств достаточно знать номер карты и имя владельца. После этого можно легко подобрать срок действия методом перебора. И этих трех полей, как мы сказали выше, достаточно, чтобы покупать товары на «Амазоне».
Так что если вы оставили карту в кафе на несколько минут — лучше поменяйте ее. Потому что ушлый официант или посетитель может сфотографировать карту — и будет списывать деньги. Не позволяйте официанту уносить свою карту для оплаты — требуйте принести терминал или проконтролируйте, как официант совершает платеж.
Рекомендуем исповедовать принцип «разумной паранойи». Максимум, который можно сообщать посторонним, в том числе друзьям, коллегам — номер карты, если им, например, нужно перевести на ваш счет деньги. Остальные данные должны оставаться секретными. Если кто-то звонит и просит код безопасности — в любом случае нужно отказать.
Чтобы с гарантией защитить свои средства на зарплатной карте, стоит выпустить дополнительную карту, а то и несколько: для продуктовых магазинов и для онлайн-покупок. На зарплатной карте нужно установить лимит на снятие средств или, например, запретить платежи через интернет. Кстати, обязательно подключитесь к SMS-банкингу.
Конечно, проблемы могут поджидать россиян не только в интернете, но и на улице. Иногда мошенники устанавливают скрытые камеры вблизи банкоматов, и чтобы не потерять средства из-за таких «высоких технологий», закрывайте рукой реквизиты на карте, когда достаете ее из кошелька или кармана.
Ещё один совсем уж экзотический вариант кражи денег с карты — мошеннический терминал бесконтактной оплаты где-нибудь в общественном транспорте. Так что носите карту в верхнем кармане, чтобы скрытый терминал не смог достать до вашей карты.
Если злоумышленник все же украл деньги — обращайтесь в полицию.
Как защититься от кибермошенничества?
Кибермошенничество — это всевозможные хитрые схемы отъема денег у россиян через сеть, и, строго говоря, кража с банковских карт — это лишь частый случай. Фишинг, о котором говорилось выше, как раз относится к такого рода киберпреступлениям.
Если вам по email или в SMS сообщают о «победе в конкурсе» и просят перейти по ссылке, чтобы забрать приз — не надейтесь на лучшее. Мошенники просто хотят отобрать ваши деньги.
Люди, которые занимаются воровством с помощью компьютеров и интернета, называются киберпреступниками. Хотя они и окутаны ореолом романтики, помните, что это просто мелкие воришки! Часто они организованы в сетевые структуры. На нижнем уровне работают, например, студенты или уголовники, которым платят буквально копейки. Они-то и названивают россиянам с целью выведать реквизиты карт. Только руководители преступных групп зарабатывают больше деньги. И программное обеспечение, которое используют хакеры, очень примитивное. Это не какие-то «сверхсекретные» технологии, наоборот, это простейшие программки, которые сохраняются на жесткий диск жертвы, копируют нужную информацию и передают хозяину.
Иногда программа нехитрым образом блокирует работу компьютера (случай Ransomware и WannaCry) и угрожает удалить все данные — если жертва не выплатит «выкуп». Такие программы может создать даже студент первого курса университета. Потому что ломать — не строить. Совершать преступления — легко!
Чтобы не стать жертвой киберпреступления, нужно следовать четырем советам:
- защитите свой компьютер от угроз антивирусом, регулярно обновляйте базы;
- обновляйте программное обеспечение и ОС;
- старайтесь не посещать сомнительные сайты и не переходить по сомнительным ссылкам;
- используйте пароли от 12 знаков с заглавными буквами, цифрами и специальными символами.
Антивирусы помогут вовремя защитить компьютер от вирусов-вымогателей. Длинные сложные пароли практически невозможно взломать. Если вы не будете переходить по ссылкам — не попадете на зараженные сайты и не подхватите вирус. Кстати, обращайте внимание на имя сайта. Злоумышленники могут подделать сайт, изменив буквально одну букву. Например, вместо sberbank.ru попросят вас перейти на сайт sberbanc.ru или sberbamk.ru.
Чем опасны финансовые пирамиды?
Большинство людей мечтает заработать много денег и без усилий. Финансовые пирамиды предлагают людям осуществить эту мечту: вложить деньги под огромные проценты, которые никогда не предложат банки. В России с 90-х годов регулярно появляются всё новые мошенники, желающие заработать на доверчивых людях.
Финансовая пирамида работает только до тех пор, пока в неё активно вливаются новые вкладчики. Такого рода финансовые схемы запрещены в большинстве развитых стран, в том числе России и Китае. Связано это с тем, что очевидным образом в конце истории большинство участников обречено потерять все свои вложения. Отметим, что в России уголовно наказывать за пирамиды начали в 2016 году — когда появилась соответствующая статья Закона.
В финансовые пирамиды людей привлекает высокая доходность. Это может быть 30-50% в год, а то и в месяц! Маскируют пирамиду под «инвестиционную компанию». Сейчас, кстати, популярны различные «криптовалютные» проекты. Гарантированный доход получают создатели и, возможно, первые вкладчики пирамиды, но все остальные остаются просто ни с чем. Полиция разведет руками — деньги выведены за границу, вернуть их не получится. Ответственность несут подставные люди, вроде зицпредседателя Фунта из «Золотого теленка».
Банк России характеризует финансовые пирамиды рядом признаков:
- Организация работает без лицензии ЦБ.
- Обещает доходность в несколько раз больше, чем в банках.
- Гарантирует доход (а это запрещается на рынке ценных бумаг).
- Активно рекламирует себя в сети и средствах массовой информации.
- Не публикует информацию об активах и доходах.
- Отсутствует имущество (офисы, штаб-квартиры).
- Сложно понять, на чем зарабатывает организация.
Все признаки в совокупности должны насторожить человека, который решил заработать на инвестициях. Кроме того, мошенники зачастую выплачивают дивиденды неофициально и не раскрывают руководителя организации.
Самая известная финансовая пирамида в России — это «МММ» депутата Сергея Мавроди. Ещё во времена советской перестройки талантливый предприниматель организовал простейшую мошенническую схему: он платил высокие проценты участникам за счет вступления в организацию новых членов.
Мавроди продавал акции «МММ» примерно 5 лет, и все это время можно было без труда вернуть акции и получить прибыль. Он успел привлечь в свою схему около 15 000 000 человек! Только усилиями Госдумы его удалось посадить в тюрьму.
Отметим, что сетевой маркетинг работает по той же схеме, что и пирамида, однако в маркетинге участники занимаются продажами определенного продукта.
Очевидно, что участие в пирамиде и сетевом маркетинге — это лотерея. Кто-то может что-то заработать, но большинство останется у разбитого корыта. Если вы уже участвуете в пирамиде, обращайтесь в полицию — это единственный шанс сохранить свои вложения.
«МММ» — это только первая ласточка перестройки. Последним же нашумевшим случаем краха пирамиды стала Finiko. Ее создатели успели собрать примерно 5 млрд рублей, прежде чем организация рухнула. В августе 2021 года прокуратура возбудила уголовное дело против создателя пирамиды Кирилла Доронина.
Finiko эксплуатировала популярную сегодня тему криптовалют. Основатели пирамиды предлагали инвесторам несколько схем работы. Можно было вложить деньги с доходом 25% в месяц или купить «автомобиль» — принести в компанию 35% от цены авто и получить машину уже через 4 месяца.
Россиянам с долгами Finiko предлагала и вовсе заманчивую схему: пополнить в организации счет на треть от суммы долга — и компания обязуется выплатить весь кредит (долг) менее чем за год. Многие доверчивые россияне несли последние деньги в пирамиду — и все потеряли!
Остается вопрос: почему должники не использовали надежную процедуру банкротства физ. лиц для избавления от долгов и предпочли рискованный вариант с пирамидой? — Это останется тайной на века…
Что нужно знать о мошенниках валютного рынка?
Торговать на финансовом рынке — это большой риск. Не стоит доверять историям, в которых простой парень с улицы за день стал миллионером. На этом рынке играют и выигрывают только «акулы», простым людям там делать нечего. Сюда же относится и криптовалюта.
Выше мы уже привели список признаков недобросовестных инвесторов и финансовых пирамид.
Если вас привлекают большими доходами, гарантиями и активной рекламой — это повод насторожиться.
На «Форексе» много мошенников, которые заманивают людей большой прибылью. Реально же на рынке валют быстро заработать — невозможно. С таким же успехом можно положить средства на депозит в банк. Так что если брокер обещает манны небесные — он обманывает. В лучшем случае он возьмет ваши деньги, а потом разведет руками, мол, много заработать не получилось, потому что «рынок обвалился»; а в худшем случае он скроется в неизвестном направлении с вашими средствами.
Помните, что добросовестные брокеры всегда работают легально. Выясните, есть ли у специалиста регистрация ЦБ, прежде чем выбирать его для работы. В России нельзя работать на рынке без регистрации, и если человек нарушает правила ЦБ — он и вас может обмануть.
Учтите, что мошенники применяют психологические трюки, заманивают клиента сначала небольшими ставками, разжигая его аппетиты. Часто они симулируют успешную торговлю в учебных программах.
В ЦБ отмечают, что на фоне пандемии в России число мошенников на валютном рынке выросло в 1,6 раза за год. Это причина задуматься, а стоит ли лезть в это «болото» без опыта?
Могут ли жертвы мошенников списать долги через банкротство?
Если вы все же стали жертвой обмана и обращение в полицию не помогло, то просто спишите свои долги через банкротство физических лиц! Очень важно сначала написать заявление в полицию, чтобы иметь на руках подтвержденный факт мошенничества с вашими деньгами.
Знайте, что банкротство позволяет списать долги не только по кредитам, распискам и займам, но и по штрафам, налогам и коммуналке! Для успеха дела важно быть добросовестным заемщиком, то есть пытаться хоть как-то отдать долг и не бегать от кредиторов.
В рамках судебного банкротства выгодно списывать долги от 300 000 рублей и до бесконечности. Чтобы в суде всё прошло без проблем, обязательно обратитесь за поддержкой в юридическую компанию. Юристы подберут вам финансового управляющего и помогут в суде. С лояльным управляющим можно ускорить процедуру банкротства и отбиться от чрезмерных претензий кредиторов.
