В 2022 году инфляция в России составила почти 12%. В прежние годы показатель варьировался от 3 до 8%. При этом исполнительное производство длится годами. Со временем долг обесценивается на уровень инфляции, например, на 12% за 2022 год. В ряде случаев неплательщики сознательно тянут время и не возвращают задолженность, чтобы уменьшить покупательную способность долга. Пенсии и зарплаты индексируют выше инфляции, а задолженность — нет.
Недавние решения Конституционного и Верховного судов восстанавливают справедливость и дают кредиторам право на индексацию суммы долга. Чтобы должник не использовал рост цен в свою пользу, задолженность в России индексируется на уровень инфляции. Например, взыскатель дополнительно к основному долгу получает 12%, если речь идет о 2022 годе. Индексация происходит в рамках исполнительного производства в случае алиментов или по решению суда. Для расчета используются официальные показатели: уровень инфляции от Росстата. Расскажем, как проиндексировать задолженность и почему иногда для этого используется показатель прожиточного минимума.
Что такое индексация задолженности по исполнительному листу?
Товары дорожают каждый день. Каждый день обесценивается долг. В 2022 году заемные средства теряли покупательную способность на 1-2% каждый месяц. Индексация позволяет скомпенсировать инфляцию. Например, в России несколько раз в год индексируют пенсии. В 2022 году пенсиям удалось обогнать официальную инфляцию. Их повышали два раза:
- в январе индексация составила 8,6%;
- в июне страховые выплаты повысили еще на 10%.
За год индексация составила 18,6%. По итогам года официальную инфляцию удалось обогнать на 6,6%. Пенсионерам — хорошо, а кредиторам — обидно: за год они потеряли 12% покупательной способности одолженных денег.
В законе предусмотрена компенсация обязательств на уровень официальной инфляции. Для пересчета используется прожиточный минимум или индекс потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ = 100% + инфляция. Например, в 2022 году ИПЦ достиг 112 пунктов.
Кредитор вправе через суд потребовать пересчета долга по исполнительному листу на основании ИПЦ. В кредитном договоре в 10-20% случаев указываются показатели, по которым сумма долга индексируется. В случае алиментов вместо ИПЦ используется прожиточный минимум.
Отметим, что даже доллары теряют покупательную способность. Североамериканская валюта утрачивает в год от 1 до 12% ПС. За 100 лет покупательная способность доллара упала примерно в 10 раз! ПС рубля, правда, падает ещё быстрее.
Статья 208 Гражданского процессуального кодекса России предполагает индексацию задолженности, которая взыскивается по решению суда. Статья 183 Арбитражного процессуального кодекса также позволяет пересчитать долг на уровень инфляции.
Закон об индексации долга
Формальное право на индексацию долга появилось в законодательстве России еще десятки лет назад. Однако применить на практике статьи АПК и ГПК не получалось. Судебные инстанции требовали, чтобы в кредитном договоре или расписке был пункт об индексации. Однако Конституционный и Верховный суды в последние годы совершили настоящую революцию в судебной практике! Теперь при взыскании долга ответственные органы обязаны учитывать инфляцию, даже если подобного пункта нет в договоре или законе.
Задолженность увеличивают на уровень актуального ИПЦ Росстата. Для алиментов применяется прожиточный минимум. В России в новейшей истории никогда ещё не было дефляции, то есть снижения стоимости товаров и услуг, однако должник также вправе пересчитать обязательства на уровень дефляции (всё того же ИПЦ).
КС и ВС поправками в закон позволили кредиторам требовать индексацию по всем типам задолженностей. Пересмотреть сумму долга на уровень инфляции получится у банков, МФО, физ. лиц и даже ФНС. Пересчитывается коммуналка, компенсация ущерба за преступление, зарплата и субсидиарная ответственность. Алименты всегда были защищены от «усыхания»: для них создан особый механизм индексации.
Пересчет суммы долга из-за роста цен не отменяет штрафные санкции и проценты, установленные договором кредитования! Обязательства наслаиваются друг на друга и увеличивают сумму долга ещё больше. Например, в 2022 году человек, задолжавший банку 100 000 рублей, помимо процентов и штрафов заплатит ещё 12 000 рублей проиндексированного долга на уровень ИПЦ (112%), если он не платил по требованию ФССП целый год.
Как показатели индексации зависят от индекса потребительских цен?
Ведомства, ответственные за подсчет статистики, регулярно публикуют проценты и индексы роста. На сайте Федеральной службы государственной статистики (ФСГС) каждый месяц выходят данные об изменении индекса потребительских цен. ИПЦ перепечатывают российские СМИ. При расчете инфляции учитывается стоимость продуктов питания, ширпотреба и услуг. В статистику попадают заработные платы, соцвыплаты, тарифы на транспорт и коммуналка.
На сайте ФСГС ИПЦ обновляется раз в месяц. Каждый желающий вправе зайти в Рунет и узнать индексы за любой прошедший месяц.
В статье 117 Семейного кодекса сделано исключение для алиментов. Они индексируются не на уровень ИПЦ, а в соответствии с ростом прожиточного минимума. Дело в том, что суд чаще всего назначает алименты в размере N*ПМ. Здесь N — любая десятичная дробь. Вопросы с индексацией не возникают, поскольку алименты изначально привязаны к прожиточному минимуму.
За индексацию алиментов отвечает ФССП или работодатель, который взыскивает долг. Обращаться в суд не нужно. Приставы прекрасно знают о том, что просроченный долг необходимо индексировать. В редких случаях алименты рассчитываются как проценты от дохода или зарплаты. Тогда для компенсации обесценивания покупательной способности приходится подавать заявление в ФССП.
В отношениях между юр. лицами возникает больше сложностей. Например, для компенсации задолженностей за горюче-смазочные материалы логично использовать индекс стоимости топлива. Однако подобные обстоятельства необходимо изначально прописывать в договоре или договариваться по ходу дела.
Проиндексировать получится только задолженность, которая взыскана судом. Кредитор вправе подать иск на переиндексацию в то же судебное учреждение. Судья на основании официальных данных Росстата определит, какой процент необходимо доплатить должнику. Третьей стороной в споре будет ФССП. Только алименты имеют специальный механизм индексации, который не требует обращения в суд.
Сотрудники службы и работодатели обязаны сами следить за прожиточным минимумом и вовремя увеличивать сумму ежемесячного списания с зарплаты должника на детей. У получателя алиментов остается право подать заявление на перерасчет, если что-то идет не так.
Расчет индексации
Для пересчета придется обращаться в суд, который принял судебный акт о взыскании задолженности. Заявление оформляется согласно ст. 208 Гражданского кодекса. Придется без ошибок подсчитать требуемый уровень индексации, чтобы на судебном заседании не возникло проблем, и чтобы должник не оспорил иск. Заемщик вправе подать иск, если за определенный период цены упали.
Подсчитать появившийся из-за инфляции долг довольно просто: необходимо умножить сумму задолженности на ИПЦ за период просрочки. Например, гражданин А задолжал гражданину Я 10 000 рублей и не отдает целый год. Инфляция за период составила 12%. ИПЦ равен 112%. Умножаем 10 000 на ИПЦ и получаем 11 200 рублей. Неплательщику дополнительно к основной сумме долга придется компенсировать набежавшие из-за роста цен 1 200 рублей. В суде будет использоваться точный индекс с сайта Росстата, который равен 111,98%.
Судья при успешном завершении дела оформит новый исполнительный лист на сумму 11 200 рублей. ФССП вместо долга 10 000 рублей взыщет 11 200.
Пересчет суммы долга производится с того момента, когда озвучено решение суда по делу. Не нужно использовать дату, когда решение вступило в силу.
В рамках суда ответчик получит право оспаривать перерасчет суммы долга. Стоит заранее без ошибок рассчитать задолженность, чтобы не затягивать суд и не давать неплательщику ни единого шанса. Чтобы суд прошел гладко, обратитесь за помощью к кредитному юристу.
Образец заявления на индексацию задолженности
Приведем образец заявления в суд, который позволит пересчитать сумму долга по зарплате на уровень инфляции:
«В Майский суд Севастополя, ул. Николаевская, д. 15
Заявитель: Николай Михайлович Головня
адрес: Севастополь, ул. Ровная, д. 20, кв. 505
телефон: 7(345) 1122334
Email: golovnya@yandex.ru
дата и место рождения: Республика Киргизия, г. Бишкек
ИНН 12233445566
Заинтересованное лицо: ООО «Магазин»
адрес: Севастополь, ул. Прямая, д. 10
телефон: 8(313) 4433221, факс: 8(313) 4433221
Email: perekrestok@yandex.ru
ИНН 665544332211 ОГРН: 2222222222222
Дело № 3/15-2023
Заявление
об индексации присужденной денежной суммы,
составляющей долг по зарплате
В производстве Майского суда находится дело № 3/15-2022 по иску Николая Михайловича Головни к ООО «Магазин» о взыскании долга по зарплате по ТД от 19 июня 2021 г. по ст. 236 ТК РФ.
25 января 2022 года.
24 декабря 2021 года Майский суд вынес решение о взыскании с ООО «Магазин» в пользу Николая Михайловича Головни сумму долга в размере 100 000 (сто тысяч) рублей. Фактически долг выплачен 24 декабря 2022 года. Данный факт подтвержден квитанцией из Сбербанка о приходе денег.
Прошу проиндексировать сумму на уровень ИПЦ за 2022 год. После перерасчета долг составит 112 000 рублей.
На основании прилагаемого расчета прошу принудить ООО «Магазин» к выплате 12 000 рублей.
Приложения:
- Копия дела.
- Расчет индексации.
- Другие документы…
15 февраля 2023 года
Головня/Головня Н. М.».
Суд объявит дату первого заседания по делу в течение 10 дней после получения заявления. Для подачи заявления пошлину оплачивать не придётся. Если ответчик не явится на заседание, дело рассмотрят без него. Самое приятное, что пересчёт задолженности не имеет срока давности. Поэтому кредитор или должник вправе подавать иски в суд неограниченное число раз.
Суд проверит расчеты и проиндексирует только ту часть, которая не была выплачена в срок. Истец после успешного завершения суда получит исполнительный лист. Лист необходимо отнести в ФССП.
Осталось сказать, что у ответчика есть несколько вариантов выхода из положения:
- Для начала стоит пытаться оспорить результаты индексации, уменьшить итоговую сумму.
- Должник вправе через суд добиться отсрочки выплаты долга и «инфляционных» процентов.
- В рамках банкротства физических лиц каждый россиянин вправе списать долги, в том числе пересчитанные с учетом инфляции.
Банкротство позволяет избавиться от долгов по кредитам, займам, налогам, штрафам и даже коммунальным услугам на сумму от 300 000 рублей и до бесконечности. Нельзя списать задолженности по алиментам, зарплате, компенсации ущерба за преступление и субсидиарную ответственность.
Чтобы успешно пройти процедуру банкротства, стоит заручиться поддержкой юридической компании. Компания подберет надежного финансового управляющего, который успешно завершит процедуру и спишет все долги на любую сумму.
