Избавление от долгов — дело рук самих должников. 550 000 россиян списали задолженности через суд. Судебное списание долговых обязательств появилось в конце 2015 года. Обратиться за банкротством физических лиц волен каждый гражданин.
Повторная процедура доступна только через пять лет, если предыдущая завершилась списанием долгов. Однако иногда она обрывается на самом интересном месте без списания. Что делать? — Возобновить процесс и не ждать годы!
Когда возможно повторное банкротство физических лиц?
Для прояснения возможных обстоятельств неудачного завершения дела напомним, из каких этапов состоит банкротство физ. лиц. Начинается всё с подачи заявления в судебную канцелярию. На первом заседании должника признают несостоятельным, если есть достаточные основания. Потом суд переходит либо к реструктуризации, либо к реализации имущества. На каждом этапе банкрота поджидают сложности, которые в 3-4% случаев приводят к остановке процедуры.
Приведем перечень причин приостановки списания долгов:
- нарушены правила закона «О несостоятельности»;
- наступила ответственность по статьям 14.12-13 КоАП или 195 – 197 УК России;
- финансовый управляющий бросил дело и ему не нашли замену;
- дело перешло к реструктуризации, план погашения долгов выполнен;
- между кредиторами и должником заключено мировое соглашение;
- банкрот погасил долги за счет реализации имущества;
- гражданин не нашел денег на оплату процедуры.
Во всех перечисленных случаях до списания долгов дело так и не дошло. Например, нерадивый управляющий на начальном этапе отказался от процедуры. Он понял, что не сможет нормально заработать. Другого специалиста за месяц не нашли. Или второй вариант: у банкрота нет денег, а цена процедуры — минимум 45 000 рублей. Что будет? — Суд всё отменит!
Повторение процедуры означает, что гражданин нашел деньги на суд, подобрал через юридическую компанию подходящего управляющего и готов к новой битве за списание долгов!
Как проходит банкротство физических лиц
Россияне активно обращаются в суд за повторным списанием долговых обязательств. Так, в Санкт-Петербурге число людей, обратившихся за списанием второй раз в жизни, составило 5% от общего числа граждан, признанных несостоятельными в 2022 году.
Впрочем, процедура, запущенная по второму кругу, ничем не отличается от «стандарта». Подаётся заявление в суд. Канцелярия проверяет документы, и если всё в порядке, назначает заседание.
Банкротство стоит минимум 45 000 рублей. В сумму входит вознаграждение управляющего, оплата публикаций в ЕФРСБ и «Коммерсанте», а также почтовые и другие расходы.
Без юридической поддержки в суде не обойтись. Услуги юриста оцениваются в 10 000 рублей ежемесячно. Когда случится последнее заседание? — Через 7-8 месяцев. Поэтому за всю процедуру придется выложить 70 000 – 80 000 рублей. Вот и получается, что банкрот обязан найти 120 000 рублей.
Возможно два исхода после признания несостоятельности:
- реструктуризация;
- реализация имущества.
Реструктуризация позволяет договориться с кредиторами и составить план погашения долгов. В рамках этого этапа долги не спишут — их придется отдавать в течение двух-трех лет. Вот почему в 95% случаев россияне обращаются в суд ради избавления от долгового бремени и выбирают реализацию. Реструктуризация всё же иногда полезна, потому что позволяет сохранить имущество.
Реализация имущества — ключевой этап избавления от долговых обязательств. Финансовый управляющий составляет из имущества должника конкурсную массу. В неё входят ликвидные вещи ценой от 10 000 рублей и недвижимость. Конкурсную массу управляющий выставляет на электронных аукционах. Вырученные деньги идут кредиторам. Оставшиеся задолженности списываются.
Будущему банкроту важно заручиться поддержкой юридической компании. Компания подберет лояльного финансового управляющего. Управляющий защитит интересы должника, оспорит чрезмерные требования кредиторов и доведет дело до благополучного окончания.
Почему стоит озаботиться выбором управляющего? — Этот специалист проверяет сделки за три года и имеет право оспаривать их. Например, если банкрот подарил родственнику автомобиль до старта процедуры, управляющий оспорит дарственную, отменит сделку и направит автомобиль в конкурсную массу. Почему? — Очевидно, что владелец автомобиля нарушил права кредиторов — пытался незаконно сохранить свое имущество.
Советуем не совершать опрометчивых сделок за три года до банкротства. Более того, управляющий особенно тщательно проверяет судьбу имущества банкрота за год до суда. Из-за оспаривания сделок процесс затягивается на несколько лет. Более того, на последнем заседании судья может отказать в списании долгов, поскольку либо признает должника «недобросовестным», либо саму несостоятельность — «фиктивной». Если у гражданина есть имущество и средства, но он прячет их от кредиторов — это преступление. Таким банкротам долги не списывают.
Вот почему не стоит рассматривать процедуру как легальную возможность избавиться от долгов раз в пять лет. Суд помогает людям, которые попали в сложную материальную ситуацию, а не тем, кто берет кредиты и надеется их списывать каждые пять лет.
Банкрот в любое время имеет возможность заключить мировое соглашение с кредиторами. Договориться о погашении или реструктуризации долгов необходимо с основными держателями долга, и тогда остальным придется подчиниться. Впрочем, такие договоренности в 50% случаев не соблюдаются дольше полугода. Экс-банкроту приходится вновь обращаться в суд. Доступно ли гражданам быстрое списание долговых обязательств, или придется ждать пять лет из-за ограничений?
Ограничение на повторное банкротство физических лиц
В МФЦ задолженности «аннулируют» за шесть месяцев, а в суде — за 7-8 месяцев. После списания долгов придется ждать пять лет в случае судебной процедуры и 10 лет в случае внесудебной, чтобы всё повторить.
Ограничение в пять лет действует только в отношении завершенных процедур. Какое банкротство считается завершенным? — Главный маркер — реализация имущества. Когда судебный процесс доходит до распродажи вещей и недвижимости банкрота, вступает в действие пятилетнее ограничение.
Впрочем, учтите, что на кредиторов ограничение не действует. Банк или ФНС имеет полное право инициировать банкротство, даже если гражданин списал долги буквально прошлым летом. Также ничто не мешает кредиторам через суд запустить исполнительное производство. Пристав спишет 50% зарплаты с карты и арестует имущество. Увы, гражданин не сможет обратиться в суд за признанием несостоятельности, если недавно уже списывал долговые обязательства.
Итак, со времени вступления в силу закона о несостоятельности прошло семь лет. Десятки тысяч россиян списали задолженности в 2015 – 2017 годах, пятилетнее ограничение прошло, и каждый теперь может пройти банкротство повторно. Согласно данным «Федресурса», в России уже появились тысячи граждан, списавших долги дважды через суд.
А когда появятся банкроты «в квадрате» в рамках МФЦ? — Придется дождаться 2031 года, если, конечно, законодательство не изменится. Внесудебная процедура появилась в конце 2020 года и доступна раз в 10 лет.
Последствия повторного банкротства для должника
Управляющий в ряде случаев запрещает банкроту выезжать за границу. Доходы гражданина направляются кредиторам, на руках остается только прожиточный минимум и деньги на иждивенцев.
Закон не делает различий между первым и вторым банкротствами. Серьезных ограничений не накладывают, поскольку процедура имеет социальную направленность. Государство за счет банкиров помогает гражданам начать жизнь с чистого листа.
Последствия признания несостоятельности на 90% касаются зажиточных людей, нацеленных на карьерный рост. Три года банкрот не сможет занимать руководящие должности в компаниях. При этом руководство страховыми фондами, МФО и ПФ и запрещено на пять лет, а банками — на все 10!
Единственное ограничение, которое касается всех и каждого, связано с невозможностью получить кредит: банкрот обязан раскрыть свой статус менеджеру кредитной организации при обращении за деньгами. Банк в первый год вряд ли выдаст кредит банкроту, однако злостным должникам заемные средства также выдаются только под залог.
