Просроченная задолженность по кредитам приросла еще на 3% в январе. Теперь общая сумма безвозвратных долгов россиян достигает 786 млрд рублей. Об этом говорится в данных Центробанка.
По мнению экспертов, рост просрочки объясняется сезонным фактором. Накануне новогодних праздников многие граждане решают закрыть материальные проблемы кредитными деньгами. То есть, рефинансировать задолженность за счет другой ссуды.
Однако осенью регулятор ввел ряд ограничений по выдаче необеспеченных займов закредитованным гражданам (кто отдает по текущим долгам больше половины зарплаты в месяц). В результате, часть заемщиков не смогли перекредитоваться и просрочили платежи. По данным «Алор Брокер», доля одобренных заявок по кредитам опустилась на рекордно низкий уровень — только 37% получили одобрение, а остальным 63% было отказано в ссуде.
Теперь банки переключились на более качественных заемщиков. А другие клиенты вынуждены будут наращивать просрочку и искать другие источники заемных средств. Это означает, что 22,3 млн заемщиков рискуют больше не получить кредиты от банка.
Причем в конце прошлого года число обращений россиян за кредитами для рефинансирования старых долгов резко увеличилось. Как подсчитал «Эквифакс», почти 40% заемщиков имеют кредиты в двух и более банках. Но теперь у этих людей больше не будет возможности перекредитоваться. По разным оценкам, новые меры регулятора могут затронуть от 4 до 20 млн человек.
Эксперты беспокоятся, что часть закредитованных клиентов банков будут вынуждены обращаться в МФО, чтобы перекредитоваться. Но в этих организациях проценты по займам начисляются ежедневно, что уменьшает шансы таких заемщиков избавиться от долгов.
Также ситуацией могут воспользоваться и черные кредиторы, которые оформляют займы под залог квартиры и выбивают долги методами «братков из 90-ых».
По теме: Набиуллина «закручивает гайки». Кому больше не дадут кредит?
Вдобавок нельзя исключить вероятность, что заемщики с высоким уровнем просрочки могут запустить волну персональных дефолтов. Этому поспособствует законопроект о внесудебной процедуре банкротства. Документ был принят в первом чтении. Новый формат банкротства предполагается для малоимущих россиян, чьи доходы не превышают величины прожиточного минимума. Они смогут подать на внесудебное банкротство, если уровень просрочки по долгам МФО, банкам, коммунальным компаниям и другим кредиторам составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
Ранее стало известно, что российским банкам дадут доступ к налоговым сведениям потенциальных заемщиков. Регулятор считает, что банкам необходимы налоговые декларации граждан для точного расчета показателя долговой нагрузки. Кредиторы смогут проанализировать величину уплаченных налогов за последние несколько месяцев и на основе эти данных высчитать размер официального дохода клиента.
Впервые проверять историю уплаты налогов потенциальных заемщиков предложил депутат Заксобрания Ленинградской области Владимир Петров. Депутат полагает, что многие граждане берут кредиты легкомысленно, не задумываясь о том, как затем будут возвращать долг. В результате, значительная часть заемщиков становится патологическими должниками. Из-за них банкам приходится закладывать дополнительные риски и повышать стоимость кредитов, что негативно отражается на добросовестных клиентах.
