Согласно последнему исследованию бюро кредитных историй «Эквифакс», за первую половину 2018 года россияне взяли рекордный объем потребительских кредитов для покрытия ранее оформленных займов — 68,3 млрд рублей. Эта цифра в 1,7 раз превышает прошлогоднее значение за аналогичный период.
Стоит заметить, что средняя сумма кредита на рефинансирование также увеличилась — на 17%, до 520 тысяч рублей. При этом число заключенных договоров на перекредитование выросло с 92 тысяч до 131 тысячи.
В качестве показательного момента можно отметить тот факт, что только в июле текущего года заемщики рефинансировали кредиты на общую сумму 14,6 млрд рублей (в два раза больше, чем в июле 2017-го). При этом кредитных карты было рефинансировано на 57 млн рублей, что превышает прошлогодний показатель в 2,3 раза. В то же время рефинансирование ипотечных займов замедлилось до 3,2 млрд рублей после пиковых значений мая (4,5 млрд рублей).
По теме: Как в России становятся должниками банков?
Почему же в 2018 году так вырос спрос на рефинансирование старых долгов? Как объяснил директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков, все дело в том, что в первом полугодии банки стремительно снижали кредитную ставку, тем самым открыв выгодное окно для рефинансирования. Тогда ключевая ставка ЦБ составляла 7,25%.
«Во втором полугодии это окно, судя по всему, закроется, если уже не закрылось. Ставки снова пошли вверх, и возможность перекредитоваться под меньший процент исчезла», — считает Солодков.
Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович добавил, что рост популярности услуги рефинансирования подогревала политика банков, которые таким способом привлекали новых клиентов.
«Нужно учитывать, что у граждан, которым предлагают рефинансирование их займов на лучших условиях, как правило, хорошая кредитная история. Банки заинтересованы в привлечении таких клиентов», — уточнил глава ассоциации.
Его версию подтверждает и сравнительно небольшой размер доли рефинансирования (2,28%) в общем объеме кредитования.
Однако эксперт комитета по финансовому рынку Госдумы Ян Арт полагает, что причина высокого спроса на перекредитование заключается в неспособности россиян объективно рассчитывать свои возможности по обеспечению собственных потребительских аппетитов.
«Люди живут в надежде, что все обойдется: нефть подорожает и, ничего не делая, можно будет ждать наполнения кошельков. Соответственно, перезакладываются новые кредиты. Это может привести если не к массовому, то к достаточно масштабному дефолту заемщиков», — уверен эксперт.
Поэтому нельзя не заметить, что с 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года задолженность физлиц по кредитам выросла на 19,7% в годовом исчислении, до 13,5 трлн рублей.
При этом в Национальном бюро кредитных историй уверяют, что закредитованность населения сейчас находится на приемлемом уровне. Среднее значение текущей долговой нагрузки российских заемщиков сейчас составляет 23,62%, а индекс кредитного здоровья во втором квартале остается стабильным.
Впрочем, Арт все же склоняется к тому, что многие заемщики, которые уже ранее рефинансировали кредиты, могут впоследствии обратиться к личному банкротству. В период с января по июнь этого года более 18 тысяч граждан арбитражные суды признали банкротами. По данным Судебного департамента при Верховном суде, всего с должников было списано 74 млрд рублей.
