Каждый второй заемщик отдает на выплаты по кредитам больше 50% от официальных доходов. А каждый пятый ежемесячно теряет свыше 80% зарплаты из-за долгов банкам. К таким выводам пришли аналитики ЦБ спустя четыре месяца после введения показателя долговой нагрузки.
Показатель долговой нагрузки – это соотношение расходов на кредиты к величине ежемесячных доходов плательщика. Если показатель клиента превышает 50%, ему не рекомендуется выдавать новый кредит. В случае одобрения ссуды банку придется зарезервировать под этот кредит дополнительные средства по повышенному коэффициенту. Соответственно, ставка по такому займу будет выше, чем у других клиентов.При этом долговая нагрузка россиян продолжит расти. Это регулятор признал еще раньше. Заемщики будут наращивать долговую нагрузку по ранее взятым ссудам. В то же время банки уже начали переключаться на более платежеспособных заемщиков из-за ограничений регулятора. По данным НБКИ, финансовые организации отклонили более 60% заявок на кредиты в конце прошлого года. Это означает, что 22,3 млн заемщиков рискуют больше не получить взаймы от банка.
К тому же россияне все чаще обращаются за кредитами, чтобы расплатиться с долгами по старым ссудам. Как подсчитал «Эквифакс», почти 40% заемщиков имеют кредиты в двух и более банках. Но теперь у этих людей больше не будет возможности рефинансировать долги. По разным оценкам, новые меры регулятора могут затронуть от 4 до 20 млн человек.
По теме: ЦБ отправил россиян к «черным кредиторам». Почему регулятору не справится с долгами населения
Эксперты беспокоятся, что часть закредитованных клиентов банков будут вынуждены обращаться в МФО, чтобы перекредитоваться. Но в этих организациях проценты по займам начисляются ежедневно, что уменьшает шансы таких заемщиков избавиться от долгов.
Также ситуацией могут воспользоваться и черные кредиторы, которые оформляют займы под залог квартиры и выбивают долги методами «братков из 90-ых».
«Единственное, что можно утверждать с уверенностью — жить людям в любом случае легче не станет. Особенно если учитывать, что для десятков миллионов российских граждан кредитные средства оставались единственной возможностью решить многие важные проблемы — от сбора ребенка в школу до проводов родственника в последний путь «по-человечески»», — считает председатель правления кредитного потребительского кооператива «Банкербук» Александр Воскобойников.
Также существует риск массового дефолта граждан. Поспособствовать этому может упрощение законодательства банкротству. Ранее Минэкономразвития внес новые поправки в законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Ведомство планирует позволить россиянам самостоятельно выибрать формат списания долгов – через суд или во внесудебном порядке.
Напомним, что ЛДПР предложила провести эксперимент по списанию долгов молодым семьям в Москве. Кредитная амнистия будет нацелена на молодых родителей до 30 лет, которые расплачиваются по ссудам за учебу, квартиру или машину.
Ранее лидер ЛДПР Владимир Жириновский в своем сообщении в твиттере призвал простить россиянам все долги по займам перед микрофинансовыми организациями и коллекторами. Он также высказался за ликвидацию всех МФО и частных агентств по взысканию.
Если вам необходима помощь в процессе банкротства, воспользуйтесь нашим всероссийским каталогом банкротных компаний. Квалифицированные юристы помогут вам разобраться со всеми нюансами процедуры.