Каждый второй заемщик отдает на выплаты по кредитам больше 50% от официальных доходов. А каждый пятый ежемесячно теряет свыше 80% зарплаты из-за долгов банкам. К таким выводам пришли аналитики ЦБ спустя четыре месяца после введения показателя долговой нагрузки.
При этом долговая нагрузка россиян продолжит расти. Это регулятор признал еще раньше. Заемщики будут наращивать долговую нагрузку по ранее взятым ссудам. В то же время банки уже начали переключаться на более платежеспособных заемщиков из-за ограничений регулятора. По данным НБКИ, финансовые организации отклонили более 60% заявок на кредиты в конце прошлого года. Это означает, что 22,3 млн заемщиков рискуют больше не получить взаймы от банка.
К тому же россияне все чаще обращаются за кредитами, чтобы расплатиться с долгами по старым ссудам. Как подсчитал «Эквифакс», почти 40% заемщиков имеют кредиты в двух и более банках. Но теперь у этих людей больше не будет возможности рефинансировать долги. По разным оценкам, новые меры регулятора могут затронуть от 4 до 20 млн человек.
По теме: ЦБ отправил россиян к «черным кредиторам». Почему регулятору не справится с долгами населения
Эксперты беспокоятся, что часть закредитованных клиентов банков будут вынуждены обращаться в МФО, чтобы перекредитоваться. Но в этих организациях проценты по займам начисляются ежедневно, что уменьшает шансы таких заемщиков избавиться от долгов.
Также ситуацией могут воспользоваться и черные кредиторы, которые оформляют займы под залог квартиры и выбивают долги методами «братков из 90-ых».
«Единственное, что можно утверждать с уверенностью — жить людям в любом случае легче не станет. Особенно если учитывать, что для десятков миллионов российских граждан кредитные средства оставались единственной возможностью решить многие важные проблемы — от сбора ребенка в школу до проводов родственника в последний путь «по-человечески»», — считает председатель правления кредитного потребительского кооператива «Банкербук» Александр Воскобойников.
Также существует риск массового дефолта граждан. Поспособствовать этому может упрощение законодательства банкротству. Ранее Минэкономразвития внес новые поправки в законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Ведомство планирует позволить россиянам самостоятельно выибрать формат списания долгов – через суд или во внесудебном порядке.
Напомним, что ЛДПР предложила провести эксперимент по списанию долгов молодым семьям в Москве. Кредитная амнистия будет нацелена на молодых родителей до 30 лет, которые расплачиваются по ссудам за учебу, квартиру или машину.
Ранее лидер ЛДПР Владимир Жириновский в своем сообщении в твиттере призвал простить россиянам все долги по займам перед микрофинансовыми организациями и коллекторами. Он также высказался за ликвидацию всех МФО и частных агентств по взысканию.
