Россияне, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физических лиц, и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется.
Лучше заранее узнать обо всех издержках процедуры банкротства, чтобы решить, насколько участие в ней целесообразно. У банкротства есть очевидные плюсы: возможность договориться с кредиторами или списать долги. Очевидный минус — в рамках реализации имущества можно потерять ценные вещи, автомобиль и даже недвижимость.
Плюсы и минусы банкротства
В России на сегодняшний день действуют два вида банкротства:
- судебное,
- внесудебное.
Если вы задолжали по кредиту или займам от 50 000 до 500 000 рублей, вы можете попробовать списать долги через МФЦ бесплатно в рамках внесудебного банкротства. С долгами от 300 000 рублей до бесконечности можно обращаться за банкротством в суд. Стоит такое банкротство от 130 000 рублей, в зависимости от региона и опытности компании.
Плюсы банкротства
Перечислим плюсы банкротства:
- Ваши долги полностью спишут — вы сможете начать жить с чистого листа. Банкротство выгодно при долге от 300 000 рублей.
- Коллекторы, приставы и кредиторы перестанут вас доставать — это уже не будет вашей проблемой.
- При реструктуризации вы сможете составить новый график погашения долга — с меньшими ежемесячными выплатами.
- Начисление штрафов и пеней со стороны всех кредиторов прекратится с началом процедуры банкротства.
- Процедура банкротства никак не затрагивает родственников должника.
- Единственное жилье неприкосновенно при реализации имущества.
- Можно стать банкротом вообще без всякого имущества — долги всё равно спишут.
Минусы судебного банкротства
Теперь стоит обсудить, чем банкротство физических лиц грозит должнику. Список негативных последствий судебного банкротства:
- Продажа имущества должника на торгах — часто по ценам ниже рыночных, а вырученные средства пойдут на частичное погашение долгов.
- Ипотечная квартира (залоговое жилье) будет продана в счет погашения долга.
- При банкротстве управляющий контролирует денежные средства должника — все счета и вклады в банках. Ежемесячно будут выдавать прожиточный минимум на самого должника, его иждивенцев и их нужды (аренду жилья, алименты, учеба и т.д.).
- Стоимость судебного банкротства достаточно существенна — 60 000–80 000 рублей, и это еще без учета оплаты услуг юристов, без которых чаще всего не обойтись. В среднем стоимость процедуры от 130 000 рублей.
- После банкротства три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях.
- В течение пяти лет нельзя снова проходить процедуру банкротства.
- Если вы решите взять кредит или займ — обязаны сообщать о своем статусе банкрота в течение пяти лет.
- Финансовый управляющий будет исследовать все сделки, совершенные должником за три года до банкротства, и в некоторых случаях может признать сделки недействительными.
Например, в деле № А63-16528/16 Арбитражный суд Северо-Кавказского округа признал незаконными сделки по продаже загородного дома по цене 3 000 000 рублей, поскольку его реальная стоимость была 13 000 000 рублей. Иными словами, продавать имущество перед банкротством по заниженной цене нельзя — такую сделку оспорят.
Отметим, что в рамках банкротства нельзя списать долги по алиментам, возмещению ущерба здоровью и т. п.
В конце 2020 года россияне получили возможность списывать долги через МФЦ бесплатно. В скором времени внесудебное банкротство может стать доступным пенсионерам и малоимущим гражданам, доходы которых не превышают два прожиточных региональных минимума. Пока же для банкротства через МФЦ необходимо, чтобы судебный пристав закрыл исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества и доходов.
Основные позитивные и негативные последствия банкротства через МФЦ примерно те же, что и у судебного. Долги спишут, причем без реализации имущества (его и так не должно быть, ведь пристав закрыл исполнительное производство).
У внесудебного банкротства есть несколько минусов, которые связаны с его «форматом»:
- Пока длится процедура, кредиторы могут перевести дело в суд, если докажут, что материальное положение должника улучшилось.
- Повторно банкротиться через МФЦ можно не чаще, чем раз в 10 лет.
- МФЦ не спишет те долги, которые вы не указали в заявлении — искать кредиторов сотрудники не обязаны.
- Если вы совершили ошибку в заявлении, его не примут, и в следующий раз вы можете подать заявление только через несколько месяцев — за это время кредиторы успеют возобновить исполнительное производство.
Всё же основной плюс банкротства — списание долгов — перевешивает любые минусы. Правда, в некоторых случаях МФЦ и суд могут и не списать долги. Например, в случае доказанного факта мошенничества.
Мошенничество при банкротстве
Попытка нажиться на банкротстве чревата административной и даже уголовной ответственностью. Приведем два «классических» случая:
- Если вы специально создали условия для банкротства, чтобы таким образом освободиться от долгов — вас привлекут за преднамеренное банкротство.
- Если вы скрываете от кредиторов имущество, доходы и идёте за списанием долгов в суд — вас привлекут за фиктивное банкротство.
Наказание за преднамеренное/фиктивное банкротство будет зависеть от размера ущерба, который был нанесен кредиторам.
Уголовная ответственность начинается с суммы ущерба 1 500 000 рублей. При меньшей сумме ущерба мошеннику грозит штраф и административная ответственность.
Попытка обмануть суд закончится тем, что долги не спишут, а процедуру банкротства все равно придется оплатить. Например, в деле № А67-5099/17 Арбитражный суд Томской области отказался списать долги, потому что должник пытался скрыть свое имущество — продал квартиру родной сестре, но продолжал в ней жить. Несостоявшемуся банкроту, помимо долгов, также пришлось заплатить штраф.