В России быстрыми темпами растут безнадежные долги по кредитным картам, сообщает НАПКА. За 2021 год (по ситуации на октябрь) просрочка выросла почти на 20%, или на 109 млрд рублей. Среди всех потребительских кредитов и ссуд, по расчетам БКИ «Эквифакс», долги по кредиткам показали наибольший рост. Специалисты бюро уверены, что долги россиян продолжат взлет в начале 2022 года.
На втором месте по росту просрочек — автокредиты. Здесь россияне задолжали почти 42 млрд рублей, рост составил 14%. Просрочки по кредитам наличными выросли на 1% до 380 млрд, а POS-кредиты — на 6% до 19 млрд. При этом по ипотеке долги увеличились всего на 0,5% — до 52 млрд рублей.
Напомним, что «безнадежной» принято называть просрочку на 1 год и более. Скорее всего, такой долг не смогли взыскать даже коллекторы, и после этого банк списывает его с баланса. Впрочем, это не значит, что человек перестает быть должником. Чаще всего такие люди получают зарплату в конвертах и скрываются от приставов и коллекторов, хотя в России специально для них создан институт банкротства физ. лиц.
Почему растут просрочки по кредитным картам?
Россияне называют основной причиной просрочки абстрактные «финансовые трудности». Как следует из опроса «Юником.24», людей часто ввергают в долговую кабалу «семейные проблемы» и банальная «забывчивость» — россияне вносят по кредиту меньше, чем нужно по договору, и вообще путают даты платежей.
По данным главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в России в 2021 году перегрелся рынок кредитования (рост составил 16% с января по сентябрь), и в дальнейшем ситуация может только усугубится. Не случайно ЦБ вместе с Госдумой пытаются как-то ограничить раздачу кредиток населению. В ГД внесен законопроект об ограничениях кредитования. В ЦБ указывают, что более 6% всех кредиток (2 600 000 из 41 000 000 штук) — с просроченными долгами.
Глава НАПКА Эльман Мехтиев так оценивает ситуацию в кредитной сфере:
«Давно известно, что кредитные карты — это высокорискованный сегмент кредитования. Кредитки часто становятся лидерами роста просрочки у банков. Почему так происходит? Все просто: пока кредитная карта находится на руках клиента, его платежеспособность может ухудшиться, при этом он сохраняет возможность использовать кредитку, то есть, по сути, брать в долг. Получается, что даже человек без работы или с низкой зарплатой может, условно говоря, взять кредит у банка — для этого достаточно просто расплачиваться кредиткой».
Руководитель коллекторского агентства ПКБ Павел Михмель со своей стороны утверждает, что сегодня каждый 10-й кредит банка — с просрочкой:
«У коллекторов больше всего клиентов имеют просрочку по кредитам наличными, а вот долги по кредитным картам — на втором месте. При этом если в прошлом году у нас в портфеле кредитки не превышали 20%, то в 2021 году этот показатель достиг 30%. Подавляющая часть россиян, можно так сказать, пристрастилась к кредитным картам и считает их обыденностью. Из-за этого растет число долгов по кредиткам по всей стране».
По словам Михмеля, хотя кредитки позволяют брать в долг ограниченную сумму, которая обычно меньше, чем кредит наличными или тем более ипотека, но зато при первых материальных проблемах россияне перестают платить именно за кредитку. В силу такого поведения граждан именно по кредитным картам быстрее всего появляются безнадежные долги.
Что будет в 2022 году с долгами по кредитным картам?
Очевидно, что в 2022-м долги по кредиткам будут расти. Хотя к концу 2021 года российская экономика начала восстанавливаться, всё же в страну вернулась пандемия, причем в жесткой форме (смертность бьет рекорды). Добавляет пессимизма и двузначная инфляция на еду и одежду, которая полностью съедает рост доходов. Это означает, что граждане будут еще охотнее использовать кредитные карты.
«Кредитные карты проще всего получить. При этом россиян не останавливает тот факт, что наибольше проценты — по кредиткам, что это самый дорогой кредит, если не учитывать займы в МФО. Банки реально подсадили людей на кредитки, хотя это в первую очередь инструмент расчета», — уверен Василий Солодков, руководитель Банковского института НИУ ВШЭ.
Со своей стороны Алла Дворецкая, д. э. н. завкафедрой экономики в РАНХиГС, уверена, что долги по карте — это верный путь в долговую яму, потому что нельзя погашать ипотеку и кредит наличными за счет кредитной карты.
Другие эксперты уверены, что долги по кредиткам будут расти в начале 2022 года, чему будет способствовать неспокойная геополитическая ситуация. Совсем не очевидно, что в следующем году экономика восстановится и не случится очередных мировых шоков.
Единственное, что может реально помочь — это ужесточение кредитования физ. лиц со стороны Банка России. Мы уже рассказывали о том, что новый законопроект позволит ЦБ отграничивать раздачу банками кредитных карт.
Напоследок напомним: если вы уже попали в кредитную кабалу и чувствуете, что не можете вносить ежемесячные платежи, рекомендуем вам списать долги через банкротство. Россиянам доступно два вида банкротства физических лиц: внесудебное и судебное. Внесудебное банкротство позволяет списать долги от 50 000 до 500 000 рублей, но доступно только наиболее бедным гражданам. Судебное банкротство открыто практически каждому россиянину и позволяет списывать долги от 30 000 рублей и до бесконечности (ограничений нет!). Чтобы в суде всё прошло быстро и четко, нужно воспользоваться услугами юридической компании, которая поможет подготовить документы и найдет подходящего финансового управляющего.
