Кредитные карты уже давно прижились на российском рынке банковских продуктов. Сейчас совершенно нормально иметь по несколько кредиток для шопинга, непредвиденных расходов и поездок за границу. Только в августе 2018-го отечественные банки выпустили 1 млн кредитных карт.
Впрочем, несмотря на столь высокие показатели спроса, держатели кредитных карт пользуются заемными средствами на «пластике» с опасениями. У многих россиян кредитки ассоциируются не с удобством и практичностью, а с кабальными процентами и угрозой долгов. Поэтому новые кредитные карты с «невероятно выгодными» условиями чаще вызывают чувство подозрения, чем желание приобрести.
Мы начинаем цикл материалов с разбором популярных кредитных карт российских банков. Первая на очереди — карта рассрочки Халва от Совкомбанка.
Чем отличается рассрочка от обычного кредита?
Рассрочка — это кредит, только наоборот. При классическом займе банк выдает кредитные средства заемщику под проценты, и тот их должен выплатить вместе с «телом» кредита в определенный срок. А в случае с рассрочкой банк кредитует заемщика, но проценты выплачивает магазин-партнер. Получается, банк позиционирует себя как «добрый сосед», который продавцу привел покупателя за мизерную плату, а клиенту дал денег взаймы и даже «на счетчик» не поставил.
Выходит, что по Халве не нужно платить проценты?
Не совсем так. По карте предусмотрен период рассрочки, за который клиент может вернуть заемные средства без начисления процентов. Почти как у кредитных карт с беспроцентным периодом, но только дольше. По крайней мере, Совкомбанк в рекламе обещает рассрочку до 36 месяцев. Однако, на самом деле, магазины-партнеры вправе самостоятельно устанавливать период рассрочки.
Но это все равно больше, чем по классическим кредиткам. А где можно расплатиться картой рассрочки?
Использовать привилегии рассрочки можно только в магазинах-партнерах Совкомбанка. В остальных торговых точка на кредитную сумму покупки банк будет начислять 10% годовых.
Банк утверждает, что их партнерская сеть насчитывает 136 тысяч магазинов. Но это число торговых точек. Самих брендов, принимающих карты Халва, не более 100. Правда, среди них достаточно магазинов средней ценовой категории вроде Kari, OBI, М-видео или Пятерочки.
Какая максимальная сумма кредита? Говорят, что 350 тысяч рублей.
Заявленный в рекламе лимит на 350 тысяч можно получить лишь при определенных условиях: 1 млн рублей на депозите в банке и ежемесячный расход по карте — 500 тысяч рублей (да, на Халву можно переводить и собственные средства). Поэтому более реалистичен лимит в 100 тысяч.
Можно ли обналичить кредитные средства на Халве?
Да, снять наличные можно. Но только сумму до 100 тысяч рублей.
Как формируются платежи по карте рассрочки?
К примеру, клиент совершил покупку в магазине-партнере Nike на сумму 30 тысяч рублей с периодом рассрочки — 3 месяца. Тогда его ежемесячный платеж составит 10 тысяч рублей. В эти 3 месяца переплата будет равна 0 рублей.
Однако, если заемщик не успел погасить все платежи во время льготного периода, то к непокрытому остатку прикрепляется кредитная ставка размером в 10% годовых.
А что происходит, если вдруг на карте образуется просрочка?
В случае первой просрочки ежемесячного платежа клиент обязан выплатить 590 рублей штрафа. Если ситуация повторяется во второй раз, то заемщику начисляется штраф 1% от полной суммы задолженности и 590 рублей. А третья и последующие задолженности обойдутся в 2% от полной суммы долга и снова 590 рублей.
Как держатели карт Халва отзываются о продукте?
Многие пользователи рассрочки от Совкомбанка отмечают больше положительных сторон карты, чем ее минусов. Чаще всего они характеризуют ее как своеобразную «заначку» до зарплаты, поскольку Халвой можно расплатиться в обычных продуктовых магазинах вроде «Перекрестка» или «Пятерочки».
«Я бы сказал очень даже не плохо, так как очень часто бывает, что за пару дней до зарплаты заканчиваются деньги. А с картой можно дотянуть, покупая самое необходимое, а затем с зарплаты вернуть назад без процентов. Даже можно рассчитаться на некоторых АЗС», — пишет на одном из сайтов отзывов пользователь под ником vovanu2.
Однако некоторые клиенты заметили, что цены в магазинах на товары неожиданно становятся выше, когда предупреждаешь продавца о покупке по карте рассрочки.
«Прикинув то, что на данный момент я находился в отпуске, и до ближайшей зарплаты нужно было еще как-то дотянуть, я решил воспользоваться картой, о чем и сообщил продавцу. Та с радостью стала оформлять покупку, только вот стоимость ее внезапно увеличилась примерно на 20%. На мои возмущения, девушка мне ответила что это не проценты по рассрочке, а просто оплата услуг банка», — рассказывал другой пользователь hitmoon47.
Так стоит ли пользоваться картой Халва от Совкомбанка?
Это действительно очень удобный финансовый инструмент, когда не всегда хватает зарплаты на определенные нужды. Однако при крупных покупках лучше заранее просчитать все риски, чтобы не угодить в яму штрафов, которыми грозит просрочка. Впрочем, как и в случаях с любыми другими кредитными продуктами.
