В Банке России признали, что введение показателя долговой нагрузки (ПДН) рискует привести к массовым непогашениям кредитов. Дело в том, что у должников попросту не будет возможности перекредитоваться или получить рефинансирование.
Напомним, что с 1 октября этого года ЦБ обязал российские банки рассчитывать ПДН каждого заемщика. Показатель долговой нагрузки – это соотношение расходов на кредиты к величине ежемесячных доходов плательщика. Если показатель клиента превышает 50%, ему не рекомендуется выдавать новый кредит. В случае одобрения ссуды банку придется зарезервировать под этот кредит дополнительные средства по повышенному коэффициенту. Соответственно, ставка по такому займу будет выше, чем у других клиентов.Однако эксперты ожидают, что в следующем году у банков охладеет интерес к риску. Поэтому закредитованные россияне не смогут получить новые ссуды даже по завышенным процентам. По словам зампред правления Локо Банка, эта мера затронет только 10% заемщиков (почти 4 млн человек). В Минэкономразвития считают, что число таких граждан достигает 20 млн. Они отдают половину зарплаты на кредиты.
«Я думаю, что в течение следующего года мы можем увидеть существенное охлаждение интереса розничных банков к рискам. Оно, скорее всего, будет подкрепляться ростом числа личных банкротств заемщиков с высоким ПДН, которые потеряют возможность наращивания задолженности путем получения новых кредитов для обслуживания уже сформированного долгового бремени», – заявил аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.
По мнению Антонова, новые ограничения регулятора приведут к двукратному росту банкротств граждан. Как подсчитал Федресурс, с января по сентябрь арбитражные суды списали долги 46 тысяч граждан. Это превышает показатели 2018 года. Всего за четыре года неплатежеспособными были признаны 141 тысяча человек.
Причем в 65% случаев кредиторам ничего не удается взыскать с банкрота. Число потенциальных банкротов возросло на 11%, до 764 тысяч человек. Средний долг такого заемщика перед кредиторами составляет 1,74 млн рублей.
Напомним, что Минэкономразвития на днях внес новые поправки в законопроект об упрощенной процедуре банкротства. Россиянам намерены разрешить самостоятельно выбирать формат списания долгов – через суд или во внесудебном порядке.
Чтобы подать на банкротство через суд, общая сумма долга не должна превышать 500 тысяч рублей. Для внесудебного списания долгов порог задолженности перед кредиторами выше – до 700 тысяч рублей.
Согласно требованиям к должникам, упрощенной процедурой смогут воспользоваться лишь полностью неимущие граждане.
Если вам необходима помощь в процессе банкротства, воспользуйтесь нашим всероссийским каталогом банкротных компаний. Квалифицированные юристы помогут вам разобраться со всеми нюансами процедуры.