По данным исследования компании «Стопдолг», задолженность потенциальных банкротов в 2018 году увеличилась на 49%, до 37 млрд рублей. При этом количество граждан, подавших заявления на банкротство, превысило 95 тысяч человек. Как предполагают аналитики компании, в 2020 году эта цифра может возрасти в пять раз.
Ранее Всемирный банк уже выражал обеспокоенность рекордной закредитованностью россиян. По данным Национального бюро кредитных историй, за прошлый год российские банки и МФО выдали 37,41 млн займов общим объемом 8,61 трлн рублей. В результате, долговая нагрузка населения выросла на 46% в годовом исчислении.
Как подсчитала «Российская газета», каждый третий россиянин (32%) выплачивает кредит. Две трети из них (63%) платят потребительские кредиты, 37% – ипотеку, 9% – занимают для оплаты предыдущего кредита, 7% россиян взяли кредиты на лечение, а 5% – на свадьбу.
При этом совокупная задолженность граждан по ипотеке на начало 2019 года достигла рекордных 6,37 трлн рублей. В то же время просрочка по потребительским кредитам сокращается. В НБКИ выяснили, что в четвертом квартале 2018 года просрочка по кредитным картам свыше 30 дней сократилась на 3,2 п.п., составив 16,6%.
Однако эксперты сомневаются, что тенденция на сокращение просрочки сохранится в 2019 году. По мнению ведущего аналитика
Forex Optimum Ивана Капустянского, не все россияне смогут поддерживать стабильность выплат по займам из-за медленного повышения заработных плат и роста инфляции.
В январе инфляция в годовом выражении ускорилась до 5%.
«Регулятор в этой связи вполне может продолжить повышать ставку. Если ЦБ будет активнее повышать ставку, то в конечном счете ему удастся погасить рост кредитования», — полагает ведущий аналитик .
По теме: Госдума ограничила размер долга для микрозаемщиков. Что будет с рынком МФО в 2019 году?
Впрочем, власти уже пытаются сдержать растущий долговой пузырь. К примеру, в конце прошлого года Госдума приняла законопроект, согласно которому общий размер процентов и неустоек для заемщиков не сможет превышать размер займа больше, чем в 1,5 раза. Данные изменения распространяются на потребительские займы, срок которых не превышает одного года. Законодательный норматив вступит в силу с 1 января 2020 года.
Кроме того, с 1 июля 2019 года ставка по микрокредитам не может быть выше 1% в день (365% в год). Это в два раза ниже текущих средних ставок по рынку – 2% в день, и до 850% годовых.
Также с 31 января россияне смогут узнать свой личный кредитный рейтинг, на который банки ориентируются при выдаче займов.
Бесплатно это можно сделать два раза в год через портал госуслуг.
Глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что личный кредитный рейтинг будет дисциплинировать россиян.
Однако эти и другие планируемые властями изменения в регулирование закредитованности населения возымеют полноценный эффект далеко не в ближайшее время. Поэтому число личных банкротств наверняка будет продолжать расти как в текущем году, так и в 2020-ом.