Ранее мы писали, что высокий спрос на микрозаймы среди россиян может стать причиной увеличения числа персональных банкротств в ближайшие несколько лет. Дело в том, что в период с января по октябрь 2018 года объем выданных микрокредитов вырос почти на треть, до 30,65 млрд рублей, а средний размер займа подскочил до 9,9 тысяч рублей.
Однако на днях Госдума приняла законопроект, согласно которому общий размер процентов и неустоек для заемщиков не сможет превышать размер займа больше, чем в 1,5 раза. Данные изменения распространяются на потребительские займы, срок которых не превышает одного года. Законодательный норматив вступит в силу с 1 января 2020 года.
Кроме того, с 1 июля 2019 года ставка по микрокредитам не может быть выше 1% в день (365% в год). Это в два раза ниже текущих средних ставок по рынку – 2% в день, и до 850% годовых.
Как считают эксперты, законодательное нововведение может на 30-50% сократить число участников рынка МФО, который на протяжении последних двух лет и без того продолжает постоянно сжиматься. Только за прошлый год количество микрофинансовых организаций снизилось на 12%. Сейчас, по данным реестра Банка России, в стране действуют 2009 микрокредитных и микрофинансовых компаний.
В наступающем году из-за грядущих мер государственного регулирования ряду несетевых организаций наверняка придется завершить свою деятельность. Дело в том, что бизнес микрокредиторов является сколь высокомаржинальным, столь и высокорискованным. В сегменте МФО наиболее высокий уровень невозвратов и просрочек, поэтому прибыль организаций крайне нестабильна. А с учетом двойного падения ставки компании с низкой ликвидностью в грядущем году смогут заработать только убытки.Впрочем, как полагают в специалисты микрофинансовой организации SmartCredit, ужесточение законодательных требований только прибавит доверия к рынку микрозаймов.
«Важнейшая цель такой работы – безопасность для заемщиков. Действительно, в 2018 году мы видели, что почти каждую неделю регулятор выводил из реестра и лишал лицензии 10-15 «псевдоМФО». В результате доверие людей к добросовестным компаниям, которые прошли все проверки, растет», – заявил генеральный директор SmartCredit Фарида Валуева.
Продвинутые в маркетинговом плане крупные МФО точно смогут обернуть эти обстоятельства в свою пользу. Уже сейчас микрокредитные компании вводят программы лояльности и бонусы для постоянных клиентов.
Самостоятельно выбрать надежную МФО можно с помощью рейтинга таких организаций, которые публикуют специализированные агентства (к примеру, независимое Национальное рейтинговое агентство).
Если вы определились с подходящим микрокредитором, обязательно проверьте, состоит ли его юридическое лицо в реестре ЦБ. Найдите на сайте регулятора раздел «Финансовые рынки», где выберите «Надзор за участниками финансовых рынков» и «Микрофинансирование». Там нужно скачать xlsx-файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций». В данном списке опубликованы все действующие МФК и МКК.
Также рекомендуем изучить в интернете отзывы о выбранном микрокредиторе.
Кроме того, необходимо соблюдать ряд предосторожностей и во время оформления микрозайма:
- На первой странице договора должна быть указана полная стоимость займа. Ее отсутствие – серьезное нарушение.
- Полностью прочитайте раздел, посвященный штрафным санкциям, которые могут быть применены в случае просрочки.
- Помните, что сумма долга не может превышать полный размер займа более чем в 2,5 раза (до июля 2019 года, после – в 1,5 раза).