Очередной материал цикла разборов кредитных карт российских банков. Ранее мы уже писали о пионере рассрочки на отечественном рынке — карте Халва, которая оказалась не совсем тем, чем кажется на первый взгляд. Теперь же поближе взглянем на ее последователя с еще более красноречивым названием — карту Совесть от Киви Банка.
По теме: Что вы не знали о карте Халва от Совкомбанка?
Карта Тинькофф Патинум — в чем подвох?
Напомните, как работает рассрочка?
Карта рассрочки — это по сути та же самая кредитная карта, только с большим льготным периодом, который действует только в партнерской сети эмитента. Пока действует срок рассрочки, заемщик может вернуть заемные средства без оплаты процентов. Однако, если клиент не успевает погасить долг до конца действия рассрочки, банк со следующего месяца активирует процентную ставку в размере, установленном договором.
Согласно условиям Киви Банка, карта Совесть обещает период рассрочки от 1 до 12 месяцев, по окончании которых нулевая ставка возрастет до 10% годовых.
Где можно воспользоваться картой?
В магазинах-партнерах банка, число брендов которых достигает около 300 (Дикси, Adidas, AliExpress, ВелоШоп и многие другие). А отдельных торговых точек — более 50 тысяч. Это действительно большие цифры. Однако с партнерами «Совести» обычно возникает две распространенные проблемы.
Во-первых, поскольку бренды вправе самостоятельно устанавливать срок рассрочки, редкий магазин решается предложить покупателям беспроцентный период, превышающий и полугода (не говоря уже о 12 месяцах). Обычно средняя длительность рассрочки в партнерской сети Киви составляет 4 месяца.
Во-вторых, не во всех торговых точках брендов, указанных на сайте карты Совесть, продавцы в курсе, что у них действует партнерская программа рассрочки.
Говорят, что банк часто отказывает в выдаче карты. Это правда?
Да, так и есть. Дело в том, что Совесть — это первый кредитный продукт банка, поэтому Киви серьезно беспокоится за надежность состава своего кредитного портфеля.
При заполнении анкеты на получение карты, организация не требует официального подтверждения, указанных заемщиком сведений о доходах. Но при этом банк тщательно проверяет его кредитную историю. Если ранее у клиента были просрочки по займам или у него открыт действующий кредит, Киви с большой долей вероятности откажет такому заемщику в выдаче карты.
Однако, даже если гражданину одобрили выпуск карты, не факт, что он успеет ею воспользоваться. У банка двухступенчатая проверка данных. Когда курьер привозит клиенту карту, он также делает копию паспорта и проверяет данные о заемщике. Только после этого карту можно активировать. Но, если банк вдруг выяснил, что клиент ранее судим или в его отношении открыто исполнительное производство, в активации будет отказано.
На какой изначальный кредитный лимит можно рассчитывать?
Диапазон лимита по карте «Совесть» составляет от 5 тысяч до 300 тысяч рублей. В 80% случаев клиенту с кристальной кредитной историей одобрят стартовый лимит до 15 тысяч рублей. Если зарплата значительно превышает уровень выше средней, банк может повысить порог лимита до 20-25 тысяч рублей.
Чтобы увеличить объем заемных средств, нужно пользоваться картой часто и долго. А для достижения максимального лимита клиенту может потребоваться 2-3 года.
Такая политика банка несколько противоречит самой сути рассрочки, которая предполагается для крупных покупок.
Можно ли снять наличные с карты?
С недавнего времени — да. Клиент может подключить услугу «Снятие наличных», дающую месячный лимит на снятие — 20 тысяч рублей. Максимальная сумма разового обналичивания средств — 7500 рублей за один раз. Правда, Киви будет снимать со счета заемщика комиссию за каждое снятие равную 599 рублям. При этом следует заметить, что рассрочка на обналиченную сумму сокращается до 2 месяцев.
Действительно ли сложно закрыть карту Совесть?
Да, эта вроде как стандартная процедура и вправду постоянно вызывает серьезные трудности у клиентов. Такая ситуация сложилась из-за отсутствия у банка отделений. Чтобы отказаться от услуг по карте рассрочки, нужно сначала заблокировать «кредитку», а затем отправить соответствующее заявление с нотариально заверенной подписью по почте в центральный офис Киви.
Также можно напрямую обратиться в единственный филиал банка в Москве по адресу Центральный офис КИВИ Банка (АО) 117648 Москва, мкр. Чертаново Северное, 1А корп. 1. При себе следует иметь карту и паспорт.
Существует все же и онлайн-вариант разрешения проблемы: можно распечатать заявление на расторжение договора (пример есть на сайте карты), заполнить его, а затем сделать скан документа и вместе с фото первой страницы паспорта отправить на электронную почту банка. Однако, держатели карты не редко жалуются в отзывах на сложности с отправкой на указанный банком e-mail. Поэтому в итоге все равно приходится направлять отказ с помощью обычной почты.
Что происходит, если на карте образуется просрочка?
Согласно базовым тарифам Совести, в случае невнесения ежемесячного платежа по рассрочке (каждый 30 день месяца, следующий за расчетным месяцем, когда была совершена покупка) клиенту выписывается разовый штраф в размере 290 рублей.
Если уже по окончании рассрочки клиент не выполнил обязательства по погашению долга, банк назначает заемщику начисляется неустойка — 10% годовых.
Отзывы клиентов о карте Совесть
Большинство пользователей называют продукт Киви Банка сырым и недоработанным, но при этом отмечают, что даже с небольшим стартовым лимитом карта может пригодиться, «если экстренно буде не хватать денег до зарплаты».
Однако сложности с процедурой закрытия карты серьезно влияет на имидж карты, поскольку значительная часть негативных отзывов о Совести связаны именно с этой проблемой.
«Столкнулась с огромной сложность при расторжении договора. Все сложно, долго и неохотно. Понадобилось закрыть кредитную линию (по требованию банка, выдавшего ипотечный кредит). Это так сложно и долго! Хорошо подумайте, нужно ли вам это!», — жалуется на одном из сайтов отзывов пользовательница kmilae.
Кроме того, некоторые держатели карты все еще сталкиваются с задержками платежей по рассрочке, оплата «долго доходит до банка».
«Сделали покупку. Ежемесячно надо было платить 361 рубль. Вроде нормально. Но вдруг неожиданно оказалось, что у нас долг. Почему? Ведь все платежи мы делали через КИВИ и чеки есть. Но к ним эти платежи «не дошли полностью». То есть, мы не доплатили 31 рубль, и теперь у нас пени в 333 рубля», — пишет клиентка под ником elenaalekseevna.
Несмотря на небольшой размер пени, задержки с поступлениями платежей в банк рискуют испортить кредитную историю клиентам Киви, поскольку банк передает все сведению о просрочках в Бюро кредитных историй.
Стоит ли пользоваться картой Совесть?
Это действительно очень удобный финансовый инструмент, необходимый в определенных жизненных случаях. Однако перед ее оформление, лучше заранее ознакомиться со всеми возможными сложностями использования, чтобы они не принесли внезапных неприятных «сюрпризов».
