С момента взлета ключевой ставки до 20% россияне практически перестали брать кредиты. «Почти» в данном случае означает, что число заявок снизилось на 50%. Об этом сообщают БКИ «Эквифакс» и компания «Юником24».
Очевидно, что граждане не хотят брать кредиты по ставке от 22%, которую предлагают банки. К тому же нестабильная ситуация в экономике и проблемы с работой не добавляют россиянам оптимизма. Все понимают, что сейчас геополитика может привести к любым дальнейшим сложностям. Из-за снижения кредитования банки могут потерять треть своих доходов за 2022 год.
Высокие ставки отпугивают граждан
В первую половину марта кредитование просело ещё почти вдвое даже по сравнению с концом февраля. Кроме того, граждане взяли за март этого года на 40% меньше кредитов, чем за март прошлого года, а российские банки в марте 2022 получили лишь 15 млн заявок, хотя в марте 2021 их было 30 млн.
При этом выдача за месяц вообще упала на 70%. Связано это с тем, что многие россияне попадают в «зону риска» службы безопасности. У кого-то недостает зарплаты, а кто-то работает в западных компаниях, приостановивших работу, и может лишиться дохода.
Россияне и сами не рады идти в банки, ведь переплата за кредит по ставке 22-25% будет грандиозной. Впрочем, во всей этой ситуации есть и положительный момент: на рынке станет меньше рисков невыплат.
В Росбанке подтверждают падение интереса россиян к кредитованию. Представитель банка Игорь Дмитриев заявил:
«Сейчас россияне потеряли интерес к кредитам. Никто не хочет в сложные времена брать деньги под 25% годовых. Люди отказываются даже от уже согласованных кредитов. Так что рынок в целом просел на 80% по итогам марта относительно февраля».
В банке «Зенит» отмечают и другую не самую приятную тенденцию: за деньгами стали чаще обращаться люди с плохой кредитной историей. Представитель банка Александр Шорников так прокомментировал эту ситуацию:
«В банк стали чаще обращаться люди с финансовыми проблемами. То есть те, кому чаще всего отказывают в кредите. Эти люди готовы брать деньги взаймы даже в текущих условиях и под 22% годовых. Это создает определенные риски для кредитной сферы».
Когда ситуация на рынке кредитования вернется к норме?
В службе НРА дают простой прогноз: затишье в сегменте кредитования физ. лиц продлится ровно до того момента, пока ключевая ставка не опустится хотя бы до 15%. Впрочем, сейчас сложно сказать, когда это произойдет. Руководитель НРА Сергей Гришунин отмечает:
«До конца года снижения ключевой ставки можно не ждать. Так что в этом году просядет вся система кредитования. Проблемы наблюдаются и в автокредитовании, и в ипотечной сфере. Можно прогнозировать снижение за год на 65-70%. То есть падение будет сравнимым с тем, что произошло в пандемийно-карантинный 2020 год. Тогда рынок за апрель по сравнению с мартом просел на 50%».
Сами банки также будут ужесточать выдачу кредитов, отмечает Гришунин. Он связывает это с тем, что у банков в этот раз нет ясного представления о будущем российской экономики: нет прогнозов по инфляции, ВВП и доходам населения.
«В прошлом году банки получили хорошую прибыль благодаря росту кредитования, — отмечает Гришунин. — Сейчас кредитным организациям может помочь только государство, если введет новые меры поддержки кредитования граждан, например, в сферах ипотеки, автокредитов и поддержки малого и среднего бизнеса».
Впрочем, эксперт уверен, что даже при поддержке государства банки, так или иначе, потеряют за год не менее трети дохода от кредитования.