Граждане могут предоставлять друг другу займы по расписке. Если должник не вернёт деньги вовремя, заимодавец получит право обратиться в суд. Но сделать это нужно в течение определённого времени, иначе в удовлетворении иска могут отказать. Разберёмся, как исчисляется срок исковой давности по расписке.
На что влияет срок исковой давности
Срок исковой давности (СИД) – это время, в течение которого пострадавшая сторона может отстаивать свои права через суд, а ответчик не вправе ходатайствовать об отклонении иска. Для большинства требований срок исковой давности составляет 3 года.
Исчисление СИД начинается со дня невыполнения гражданином своих обязательств, например, пропуска очередного платежа по кредиту или расписке. В течение срока исковой давности кредитор может использовать досудебные или судебные методы воздействия на должника.
Досудебное взыскание задолженности подразумевает:
- Переговоры (личные или телефонные разговоры, переписка).
- Претензии. Если переговоры не принесли результата, кредитор может изложить свои требования в претензии и предоставить должнику время для сбора денег. Такое официальное обращение – доказательство попытки мирного решения вопроса.
- Предоставление отсрочки. Стороны могут договориться о переносе даты погашения, заключив письменное соглашение.
- Реструктуризация. Заимодавец вправе изменить условия предоставления займа: процентную ставку, график погашения, размер ежемесячного платежа.
- Новация. Стороны могут изменить способ исполнения обязательств. Например, договориться о расчёте не деньгами, а имуществом.
- Рассрочка. Если расписка предполагала единовременный возврат денег, кредитор может позволить заёмщику вернуть долг частями.
- Мировое соглашение. Это случай, когда стороны идут на взаимные уступки. Например, заимодатель «прощает» часть суммы, а заёмщик обязуется выплатить остаток в ближайшее время.
- Обращение к коллекторам. Заимодавец вправе продать долг коллекторам или поручить им общение с неплательщиком.
Судебное взыскание задолженности предполагает обращение в суд. По итогам тяжбы истец получает исполнительный документ и передаёт его в ФССП. Приставы начинают принудительное взыскание денег. Нерадивому заёмщику грозит арест счетов и имущества, ежемесячное списание части заработной платы.
Кредитор вправе обратиться в суд в любое время: хоть на следующий день после возникновения просрочки, хоть в последнюю дату действия СИД. Если расписка составлена верно, судья удовлетворит иск.
Теперь разберёмся, что происходит по истечении трёх лет. Заимодавец всё так же может использовать как досудебные, так и судебные методы воздействия: право на подачу заявления в суд он не теряет.
«Но в чём же тогда смысл действия срока давности?» – спросите вы. Отвечаем. Если истец обратился в суд по прошествии трёх лет, ответчик вправе заявить об этом во встречном ходатайстве. В этом случае судья откажет в удовлетворении иска.
Важно: указать на пропуск 3-летнего срока – задача должника. Если этого не сделать, истец беспрепятственно получит исполнительный лист и передаст его приставам.
Как считается срок давности по расписке
Время для предъявления претензий по расписке исчисляется так же, как и по кредиту. Дата начала отсчёта определяется исходя из условий соглашения.
Выделяют 3 вида расписок:
- В соглашениях с фиксированной датой долг возвращается единовременно. Действие СИД начинается со дня, следующего за датой предполагаемого возврата денег.
Пример: заёмщик должен вернуть заём не позднее 22.09.2024 года. Отсчёт СИД начнётся с 23.09.2024 года.
- В расписках с возвратом денег частями заём разбивается на несколько выплат. В этом случае СИД будет считаться отдельно для каждого платежа.
Пример: заём в 200 000 рублей разбит на 2 платежа по 100 000 рублей. Первый необходимо внести 22.08 2020, второй – 22.10.2020. Отсчёт давности начнётся с 23.08 2020 и 23.10.2020 для каждого взноса соответственно.
В этом случае может возникнуть ситуация, когда по одним платежам время судебного взыскания прошло, а по другим – нет. Например, истец подал иск 20.10.2023. Время предъявления претензий по первому платежу прошло. Поэтому ответчик вправе вернуть только половину займа.
Важно: если заёмщик просрочил платёж по графику, заимодавец имеет право требовать досрочного возврата долга.
В этом случае СИД для судебного взыскания исчисляется для всей суммы, а не для каждого отдельно взятого платежа. Отсчёт начинается с момента неисполнения требования заимодавца.
- Расписки без фиксированной даты тоже имеют юридическую силу. Заёмщик обязан вернуть деньги по первому требованию заимодателя. По общему правилу на поиск нужной суммы даётся 30 дней. Соответственно, отсчёт СИД начнётся через 31 день. По соглашению сторон время на сбор средств можно увеличить.
Требование вернуть деньги лучше фиксировать документально. Например:
- Составить бумагу в двух экземплярах. Один отдать заёмщику, а второй оставить у себя. Попросите поставить отметку о получении на вашем экземпляре. Например, написать «Получено. (ФИО) (дата) (подпись)».
- Направить заказным письмом с уведомлением о вручении. Уведомление подтвердит дату получения документа.
Если просьба была озвучена устно, подтвердить её будет невозможно. Должник сможет сказать, что требование поступило раньше (поэтому период судебного взыскания истёк) или не предъявлялось вовсе.
Перерыв и восстановление давности
Течение СИД прерывается, если неплательщик совершит любое действие по признанию долга:
- произведёт частичное погашение;
- попросит об отсрочке;
- ответит на претензию;
- пообещает в скором времени вернуть деньги и т.д.
В этом случае отсчёт начинается заново.
В некоторых случаях время для подачи иска можно восстановить. Например, если истец тяжёло болел или находился в командировке. Точный перечень причин законом не определён.
Вопрос о восстановлении срока решает конкретный суд с учётом всех нюансов ситуации.
Течение СИД может приостанавливаться. Например, если одна из сторон служит в ВС РФ в условиях военного положения или Правительство ввело временный мораторий на исполнение обязательств.
Последствия пропуска срока
Для кредитора пропуск СИД грозит утратой права на принудительное взыскание денег. По сути он теряет все рычаги административного давления на заёмщика. Но отказ судьи в удовлетворении иска не лишает заимодавца права требовать погашения долга добровольно, во внесудебном порядке.
С точки зрения должника истечение времени для судебного взыскания означает свободу от приставов. Он может больше не беспокоиться за своё имущество – принудительно его никто не изымет. У коллекторов таких полномочий нет.
Но важно помнить: если гражданин письменно признает долг по истечении СИД, его отсчёт начнётся заново.
Недобросовестные заимодавцы нередко злоупотребляют своими правами. Например, гражданин-должник добровольно возвращает заём наличными. Хитрый кредитор делает вид, что возврата не было, и подаёт заявление в суд, чтобы взыскать деньги повторно.
Поэтому при выплате займа лучше перестраховаться:
- Делать перевод через банк. В назначении платежа укажите «возврат долга по расписке, оформленной в (дата)».
- При передаче наличных требовать от кредитора встречную расписку о получении денег и отсутствии претензий.
Истечение срока исковой давности не освобождает неплательщика от обязательств. Единственный способ полностью избавиться от задолженности – списать её с помощью процедуры банкротства:
- Судебное банкротство выгодно гражданам, сумма обязательств которых превышает стоимость их активов. Процедуру курирует финансовый управляющий. Он, как и приставы, продаст часть имущества банкрота на торгах и перечислит выручку кредиторам. Главное отличие банкротства от исполпроизводства в том, что оставшаяся часть долга безвозвратно спишется. Средняя стоимость процедуры – 50-150 тысяч рублей (в зависимости от количества этапов и сложности).
- Банкротство через МФЦ бесплатно. Оно доступно тем, у кого нет ни имущества, ни доходов, кроме пенсии или детских пособий. Отсутствие активов должно подтверждаться закрытым или длящимся 7 лет исполнительным производством. То есть приставы уже пытались взыскать долг, но не смогли.
Аннулировать долговые обязательства с помощью банкротства можно как в течение, так и после окончания СИД. Разобраться в тонкостях банкротной процедуры помогут юристы. Список проверенных компаний размещён на нашем сайте.
