В последнее время наблюдается много законодательных инициатив, направленных на облегчение долговой нагрузки граждан. В начале октября в Госдуму был внесен еще один законопроект – о комплексном урегулировании кредитной задолженности. Теоретически он даст должникам возможность решить проблему с долгами без коллекторов и судов. О сути новой процедуры, ее особенностях и спорных нюансах – в материале.
Что предлагается
Авторы законопроекта о комплексном урегулировании долгов по нескольким обязательствам предлагают применять следующую схему:
- Когда у заемщика формируется долг больше 25 тысяч рублей, банки и МФО обязаны уведомить его о праве на альтернативное урегулирование до направления требования о досрочном погашении займа и выхода в суд.
- Должнику достаточно написать соответствующее заявление-согласие в адрес одного из кредиторов – именно тот и станет организатором процедуры.
- Информация о запуске комплексной реструктуризации вносится в БКИ, чтобы о ней смогли узнать другие кредиторы.
- Остальные банки и МФО вправе отказаться от участия в процедуре в течение пяти дней. Но если соглашаются, то вносят изменения в кредитные договоры.
Важные условия, при которых возможно проведение реструктуризации: долг не просужен, а должник не проходит банкротство. По задумке разработчиков процедура позволит уменьшить долговую нагрузку на заемщиков без банкротства и соблюсти баланс интересов между кредиторами и должниками. Мы недавно писали, что по результатам исследований уже каждый пятый россиянин не справляется с кредитами – именно на такие ситуации рассчитано новшество.
Плюсы и минусы нововведения
Возможность решения конфликта без суда открывает новые перспективы в практике урегулирования долгов – и это позитивный сигнал. Но эксперты отмечают, что текущая редакция законопроекта имеет ряд пробелов:
- нет механизма принуждения кредиторов к реструктуризации, даже если большинство из них согласны её провести, – велика вероятность, что остальные предпочтут проверенные стратегии продажи долга коллекторам или взыскания через суд и приставов;
- нет положений о введении моратория на взыскание в период урегулирования;
- механизм охватывает только кредитные организации;
- результат и условия комплексного урегулирования задолженности не сильно отличаются от стандартной реструктуризации кредита, которую и сейчас применяют банки.
В качестве альтернативы некоторые эксперты предлагают рассмотреть возможность проведения процедуры внесудебной реабилитации – как еще одного механизма в рамках банкротства.