Можно ли подать на банкротство в декрете

Появление ребёнка вносит значительные изменения в привычный уклад жизни молодых родителей. Декретный отпуск – это не только радость материнства, но и временное ограничение трудоспособности одного из членов семьи. Молодой маме положены ежемесячные пособия, но в ряде случаев их размер будет намного меньше прежнего дохода. На фоне сокращения общего достатка семья несёт дополнительные расходы: единовременная покупка коляски, одежды, игрушек и других необходимых малышу вещей может больно ударить по семейному бюджету. А что делать молодой маме, которая осталась одна, да ещё и с кредитами? Избавиться от непосильного кредитного бремени позволяет процедура банкротства. Разберёмся, можно ли подать на банкротство в декрете и каковы последствия такого решения.

Возможно ли подать на банкротство в декрете

Декретный отпуск – устоявшееся в народе название двух следующих друг за другом периодов:

Отпуск по беременности и родам (140 — 194 дней) предоставляется женщине (матери малыша) для подготовки к родам и восстановления после появления малыша на свет. Государственное пособие положено только официально работающим женщинам и безработным, которые находятся за чертой бедности. Размер выплат рассчитывается на основании среднемесячного заработка за последние 2 года или МРОТ. Пособие положено только женщине: отец ребёнка получить деньги не сможет.
Отпуск по уходу за ребенком (до достижения им трёх лет) предоставляется гражданину, который берёт на себя обязанности по уходу за новорождённым. Оформить такой отпуск вправе не только мать, но и отец семейства, бабушка, любой другой член семьи или опекун. Государственное пособие выплачивается до исполнения малышу полутора лет и составляет 40-100% от среднемесячного заработка. Оформить такой отпуск вправе только один член семьи.

Несмотря на широкий спектр мер государственной поддержки общий доход семьи может сильно упасть. Сокращение дохода связано с:

появлением дополнительных неотложных расходов на малыша;
потерей части заработка (пособия не компенсируют заработную плату в полном объёме);
временным ограничением трудоспособности (граждане, работавшие неофициально, теряют заработную плату и не получают пособия).

Снижение доходов особенно остро ощущается родителем, воспитывающим малыша в одиночку. Если у молодой семьи или одинокого родителя есть непогашенные кредиты, ситуация может оказаться безвыходной. В случае полной утраты платёжеспособности можно подать заявление на банкротство. Статус банкрота позволяет избавиться от долга при условии отсутствия денег и имущества, достаточного для его погашения.

В целом процедура банкротства молодого родителя, родственника или опекуна малыша не отличается от банкротства других граждан. Более того, защита семьи, материнства и детства – приоритет государства, поэтому у молодых родителей есть преференции (сохранение всех положенных ребёнку выплат).

Пройти процедуру банкротства, находясь в декрете, возможно (а в ряде случаев необходимо по закону):

Граждане, утратившие возможность исполнять денежные обязательства перед кредиторами, имеют право признать себя банкротами (даже с незначительной суммой долга).
Подача заявления на банкротство обязательна, если гражданин не исполняет взятые на себя обязательства, и сумма долга превысила 500 000 рублей.

Банкротство избавит от долговых обязательств, но не «за просто так». С имуществом (за исключением необходимого минимума) придётся попрощаться. Поэтому перед подачей заявления необходимо взвесить плюсы и минусы такого шага.

Правила и критерии банкротства молодых родителей

Для получения права подать заявление на банкротство молодой родитель должен соответствовать одному критерию – быть неплатёжеспособным.

Неплатёжеспособность – это состояние, при котором:

должник не исполняет взятые на себя обязательства в связи с отсутствием необходимого дохода (перестал вносить платежи);
просрочено более 10% задолженности, и возраст просрочки составляет больше 1 месяца;
стоимость имущества не покрывает сумму имеющихся кредитов.

Существует 2 вида банкротства:

Внесудебное (заявление подаётся через МФЦ). Длится 6 месяцев, требуется только подать заявление.
Судебное (документы подаются через суд). Длится в среднем 6-10 месяцев, требует назначения финансового управляющего для проведения процедур реструктуризации долга и продажи имущества.

Условия прохождения банкротства через МФЦ:

соответствие критерию неплатёжеспособности;
отсутствие имущества (что подтверждается закрытым исполнительным производством);
отсутствие дохода (пособие на ребёнка не считается доходом родителя);
сумма долга составляет не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей.

Условия подачи заявления на банкротство в арбитражный суд:

соответствие критерию неплатёжеспособности;
любая сумма долга.

Правила прохождения банкротства едины для всех физ лиц:

Обратиться за банкротством сразу, как только подтвердился критерий неплатёжеспособности и сумма долга превысила 500 000 рублей.
Предоставить достоверную информацию о своём финансовом положении.
Не препятствовать финансовому управляющему в исполнении его функций.
Не пытаться скрыть имущество.

В остальном процедура банкротства проходит по стандартной схеме. Особый порядок банкротства предусмотрен для заёмщиков, которые скрываются, были замечены в финансовых махинациях и в случае смерти должника.

Отберут ли ребенка у банкрота

Банкротство не входит в список оснований для лишения родительских прав. Напротив, признание несостоятельности – это шаг к финансовому оздоровлению неплатёжеспособного родителя. После списания кредитов у семьи будет оставаться больше денег на содержание и воспитание детей. А в процессе банкротства необходимые ребёнку средства будут выдаваться финансовым управляющим.

Сотрудники органов опеки привлекаются к банкротному процессу не с целью забрать малыша из семьи, а с намерением защитить его права.

Дети не могут отстоять свои интересы, поэтому к делу привлекается третье независимое лицо. Например, при:

продаже ипотечной квартиры, на которую был использован маткапитал;
продаже жиплощади, где прописан ребёнок;
ходатайстве об увеличении количества денег, необходимых для жизни семьи с малышом (например, для аренды квартиры в случае продажи купленного в ипотеку жилья);
ходатайстве об увеличении средств на содержание детей (например, в связи с расходами на лечение или оплату детского сада).

Родителям не стоит бояться участия в деле о банкротстве органов опеки. Напротив, сотрудники ведомства помогут защитить права ребёнка и увеличить положенные на него выплаты.

Что заберут при банкротстве в декрете

Агрессивная реклама породила в сознании многих мысль о том, что списать долги запросто может любой желающий. Банкротство действительно избавляет от долговых обязательств, но при условии, что гражданин не имеет имущества и дохода, достаточного для погашения задолженности.

При банкротстве гражданина в декрете изъятию подлежит:

Имущество неплательщика.
Часть совместно нажитого имущества (доля банкрота в общей собственности).
Залоговое имущество (например, ипотечная квартира).

Не подлежат изъятию только защищённые законом активы: единственное жильё, детские вещи, личные вещи родителей, мебель и необходимая бытовая техника, социальные выплаты и др.

Важно: ипотечная квартира не является собственностью семьи до полного погашения долга и может быть продана на торгах наряду с прочими активами. Не защищает её и вложенный маткапитал. Но материнский капитал, использованный на улучшение жилищных условий, определяет долю ребёнка во владении жильём. Поэтому при реализации залоговой жилплощади средства материнского капитала частично вернут семье.

В ряде случаев должнику могут сохранить автомобиль. Например, если он необходим семье для проезда к месту работы родителей, детскому саду или школе.

Кроме того, кредиторы не претендуют на:

долю супруга в общей долевой собственности;
имущество супруга, приобретённое до брака;
имущество, подаренное супругу в браке (например, от родителей);
наследство супруга;
имущество детей (детские вещи, материнский капитал, пособия);
активы родственников.

В случае банкротства родителя, находящегося в декретном отпуске, финансовый управляющий реализует только имущество банкрота. Имущественные интересы супруга, детей и родственников неплательщика затронуты не будут.

Что будет с материнским капиталом при банкротстве

Материнский капитал принадлежит ребенку, а не родителям. Использовать его можно на ограниченный список целей, касающихся ребёнка, его матери или достатка семьи. Погашение долга перед кредиторами в этот список не входит. Поэтому при банкротстве родителей материнский капитал не изымается.

В банкротстве граждан, находящихся в декрете, есть ещё ряд особенностей. В конкурсную массу не попадёт всё, что прямо или косвенно принадлежит ребёнку:

детские вещи;
пособия на детей (по беременности и родам, на содержание ребёнка);
государственные выплаты и единовременные детские доплаты;
пенсия по потере кормильца;
пенсия по инвалидности;
алиментные выплаты.

Важно: если один из родителей не платит алименты, финансовый управляющий не сможет заставить его это делать. Для принудительного списания алиментных выплат с доходов второго родителя необходимо обращаться к судебным приставам.

После открытия дела о банкротстве гражданин обязан передать финансовому управляющему данные об открытых счетах и банковские карты. Вместе с этим рекомендуется указать:

счета, на которые поступают защищённые от списания доходы;
вид дохода (пенсия, пособие и т.д.);
целевое назначение (на содержание ребёнка).

Так управляющему будет проще идентифицировать поступления и рассчитать сумму, которую нужно перечислить должнику. Для защищённых от взыскания доходов можно открыть отдельный счёт (с разрешения управленца). Реквизиты нового счёта нужно будет направить отправителям денег (бывшему супругу, государственным органам).

Помимо защищённых от списания доходов должник имеет право на получение ежемесячного прожиточного минимума (ПМ) на себя и детей. Если малыш растёт в полной семье, суд может назначить перечисление половины от ПМ ребёнка. Предполагается, что ответственность за воспитание и содержание детей лежит на обоих родителях, поэтому вторая половина ПМ оплачивается супругом банкрота. Перечисление ПМ не происходит автоматически: банкроту необходимо направить управляющему заявление с просьбой сохранить минимальный доход. ПМ на обеспечение потребностей самого банкрота назначается на основании заявления должника. Выплата ПМ на детей должна быть одобрена судом. В ряде случаев суд может одобрить бОльшую сумму. Например, при чрезмерно высоких платежах за ЖКУ, аренду жилья, обучение детей.

На что жить молодым родителям в процессе банкротства

В распоряжении молодой семьи остаётся:

доход супруга;
сумма ПМ на должника-банкрота и его иждивенцев;
материнский капитал (его можно использовать в т.ч. на ежемесячные выплаты на детей и покупку товаров для детей-инвалидов);
детские пособия;
государственная помощь (в т.ч. по указам Президента);
декретные деньги матери.

Объём средств, доступных для использования, может быть увеличен по решению суда. Ходатайство об увеличении выплат на содержание семьи подаётся вместе с подтверждающими такое право документами (договор аренды, квитанции ЖКУ, справки от врача со списком лекарств и т.д).

Если в отношении банкрота введена процедура реструктуризации задолженности, помимо защищённых от взыскания средств он вправе ежемесячно тратить до 50 000 рублей. Другие траты должны быть согласованы с финансовым управляющим.

Последствия и подводные камни банкротства в декрете

Если ситуация с долгом банку критическая, последствия невозврата долга будут страшнее, чем негативное влияние банкротства.

Если не решить проблему с кредитами, заёмщику грозит:

ежедневное увеличение долга за счёт штрафов за просрочку;
звонки из службы взыскания банка;
передача долга коллекторскому агентству;
судебное разбирательство;
принудительное взыскание задолженности судебными приставами.

Если у должника нет имущества – ему нечего терять: банкротство просто избавит гражданина от обязательств. Если должник имеет активы, которые можно направить на погашение долга, выручка от их реализации будет перечислена кредиторам (что мало отличается от принудительного изъятия имущества приставами). Итог, грубо говоря, одинаков, но банкротство позволяет пропустить этапы общения с коллекторами и судебное разбирательство.

Важно: в отличие от банкротства, исполнительное производство ФССП не обнуляет оставшиеся обязательства. Взыскание может продолжаться бесконечно (до погашения долга в полном объёме). В случае подачи заявления на банкротство управляющий продаст имущество, находящееся в собственности неплательщика в данный момент. Оставшаяся часть задолженности будет списана, приобретённые в будущем активы не пострадают.

Развеем несколько мифов:

Человека не увольняют с работы из-за его банкротства. Причиной увольнения может стать неисполнение сотрудником трудовых обязанностей, нарушение дисциплины, окончание срока трудового договора, но не факт списания обязательств.
Банкрота не лишают родительских прав. Пособия и детские выплаты сохраняются в распоряжении родителей. Если человек получает официальную зарплату, проблем быть не должно.
Кредиторы не заберут всё до копейки. Банкроту оставят единственное жильё, необходимое имущество и деньги на текущие расходы.
Получить кредит будет невозможно. Банки и МФО действительно неохотно кредитуют новоиспечённых банкротов. Но через 3-5 лет получение кредита не будет проблемой (при условии достаточности доходов). Как улучшить кредитную историю рассказываем здесь.

И всё же банкротство имеет ряд последствий, которые стоит учитывать:

Банкрот лишается части своего имущества.
Ипотечная квартира подлежит реализации на торгах (даже если является единственным жильём и куплена с использованием материнского капитала).
Банкрот может быть понижен в должности (закон временно запрещает гражданину-банкроту руководить предприятиями, финансовыми организациями, банками).
В первые годы после банкротства можно столкнуться с трудностями в получении кредитов.

Декретный отпуск – не помеха для подачи заявления на банкротство. Если кредитное бремя оказалось неподъёмным для семьи, лучше подать заявление на списание обязательств. В законодательстве предусмотрены механизмы защиты интересов банкрота и нетрудоспособных членов его семьи. Детские выплаты будут сохранены. Но важно взвесить все «за» и «против» такого решения. Если в собственности есть имущество, с которым должник не готов расстаться, можно рассмотреть другие варианты (например, договориться с банком о реструктуризации кредита). А если все же решиться на банкротство, то разумно будет обратиться за помощью к опытным банкротным юристам, которые помогут минимизировать риски и последствия процедуры.