Процедура банкротства гражданина – это возможность законно списать долги перед банками, МФО, коммерческими организациями, физическими лицами и даже государством. Избавиться от непосильного кредитного бремени можно через суд или МФЦ. Разберёмся, какие документы необходимы для признания несостоятельности и рассмотрим этапы банкротной процедуры.
^
Признаки банкротства и особенности подачи заявления
Списать непогашенную задолженность могут не все. Главный критерий банкротства – многократный пропуск обязательных платежей и объективное отсутствие возможности вернуть долг. Для того чтобы получить право списать свои долговые обязательства, гражданин должен быть неплатёжеспособным, т.е. не иметь:
- постоянного и достаточного для погашения долга дохода;
- ценного имущества;
- денежных накоплений.
Гражданин, который располагает немалым объёмом средств и имуществом, достаточным для покрытия долга, не может претендовать на списание своих долговых обязательств по ФЗ «О банкротстве».
Существует две формы банкротства: судебное и внесудебное (упрощённое). С учётом выбранной процедуры заявление о признании неплатёжеспособности подаётся в органы суда или отделение МФЦ.
Обращаться за прохождением процедуры банкротства в арбитражный суд могут граждане с любым объёмом обязательств:
- Если совокупный долг не превышает 500 тысяч рублей, гражданин имеет право списать его в судебном порядке.
- Если задолженность неплательщика выходит за пределы 500 тысяч рублей, закон обязывает его подать заявление в арбитражный суд о признании своей несостоятельности.
Признание банкротства через суд – многоступенчатый и затратный процесс. Прежде чем оформлять судебное банкротство необходимо рассчитать его стоимость. Издержки проведения процедуры не должны превышать сумму долга.
Подать заявление о признании себя несостоятельными в Многофункциональный центр вправе граждане, соответствующие следующим условиям:
- Объём совокупной задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
- Исполнительный процесс ФССП окончен ввиду отсутствия у заёмщика имущества. Новые исполпроизводства не возбуждены.
- Доход гражданина не позволяет погасить обязательства.
Подать заявку на упрощённое признание банкротства можно только при личном посещении МФЦ. Возможность сформировать и отправить заявку через Портал государственных услуг не предоставляется.
Заявление на банкротство может подать сам гражданин или его доверенное лицо (например, юрист банкротной компании). Представитель заёмщика действует на основании предварительно оформленной и заверенной у нотариуса доверенности.
^
Документы для банкротства в 2024 году
Вместе с заявлением на банкротство заёмщик должен предоставить ряд документов. Прежде всего необходимый перечень зависит от типа процедуры (судебное или внесудебное банкротство).
Банкротство через отделение МФЦ требует минимального набора документов:
- Заявление (подаётся самим должником или его представителем). Форма бланка регламентирована законом.
- Документы, подтверждающие полномочия и личность представителя должника (доверенность, паспорт).
- Паспорт потенциального банкрота.
- Подтверждение места проживания или временного нахождения (печать в паспорте, справка с места жительства, свидетельство о временном пребывании).
- Перечень всех заимодавцев, заполненный по установленной форме.
Участие должника в процедуре банкротства через МФЦ сведено к минимуму. Поэтому подача пакета документации и заявления – это критически важная часть процесса.
Распространённая причина отказа в принятии документов – неправильное, неполное заполнение бланков или их несоответствие утверждённым формам. Повторно подать заявление о несостоятельности можно не раньше чем через месяц. Для экономии времени можно доверить подготовку документации юридической фирме.
Список документов для прохождения банкротства через арбитражный суд более обширен:
- Заявление о несостоятельности с указанием СРО финансовых управляющих (заполняется в свободной форме).
- Персональные данные заёмщика:
- копии персональных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- данные о занятости (трудовая книжка, справка о безработице);
- сведения о семье (свидетельство из органов ЗАГС о заключении или расторжении брака, договор между супругами, свидетельства о рождении детей);
- справки, подтверждающие непредвиденные обстоятельства (болезни, травмы, несчастные случаи, ЧП, стихийные бедствия), которые привели к пропуску платежей.
- Сведения о задолженности:
- список кредиторов;
- документы-основания возникновения задолженности (договоры с кредитными организациями, расписки перед физ лицами, справка ФНС, информация о штрафах);
- вспомогательные сведения (справки об остатке задолженности, выписки по счетам в банке, квитанции о внесении платежей);
- постановления ФССП, определения судов.
- Информация о собственности:
- опись имущества;
- копии документов о праве собственности на объекты движимого и недвижимого имущества, выписки из ЕГРН;
- документация о сделках с собственным имуществом за 3 предшествующих банкротству года (договоры покупки, продажи, безвозмездной передачи, аренды и т.д.);
- выписка из реестра владельцев ценных бумаг (для держателей долей в УК);
- справки о действующих вкладах и открытых в банках счетах.
- Документы, подтверждающие уровень дохода:
- справки (2-НДФЛ, налоговые декларации ИП, информация о доходах самозанятого);
- выписки по зарплатным и пенсионным счетам в банке.
- Справка из ПФР о состоянии Индивидуального лицевого счёта.
- Выписка из ЕГРИП (для подтверждения наличия или отсутствия регистрации в качестве ИП).
Пакет предоставляемой суду документации зависит от сложности дела. Чем больше имущества находится в собственности должника и чем шире список кредиторов, тем массивнее будет папка с бумагами.
^
Процедура судебного банкротства: особенности и пошаговая инструкция для должников
Судебное банкротство вправе инициировать как сам заёмщик, так и его заимодавцы. Основанием для начала судебного банкротства является заявление о признании несостоятельности гражданина.
Прежде чем объявить неплательщика банкротом, суд может применить к нему одну или несколько процедур поочерёдно:
- реструктуризация обязательств – изменение графика платежей и срока возврата долга таким образом, чтобы заёмщик смог рассчитаться с кредиторами в течение трёх последующих лет;
- реализация имущества – возврат средств кредиторам за счёт продажи собственности банкрота на торгах;
- мировое соглашение – решение вопроса путём переговоров и взаимных уступок между заёмщиком и всеми кредиторами.
Судебное признание банкротства не бесплатно. Банкрот должен оплатить государственную пошлину, услуги финансового управляющего, публикации о ходе банкротной процедуры в СМИ, выписки из ЕГРН, услуги банкротного юриста (если оформит юридическое сопровождение банкротства) и ряд других расходов. Средняя стоимость банкротства через арбитражный суд составляет 150-200 тысяч рублей.
Для списания долга в судебном порядке необходимо предпринять следующие действия:
- Рассчитайте затраты на проведение процедуры и оцените её целесообразность. Оцените свои силы. При необходимости обратитесь за помощью к банкротным юристам.
- Выберите финансового управляющего, соберите пакет необходимых документов и подайте заявление о банкротстве в органы суда. Пакет бумаг можно принести лично, направить почтой или онлайн. Здесь же необходимо указать СРО из членов которой суд назначит финуправляющего.
- Дождитесь принятия заявления сотрудниками суда и начала процедуры. Процесс проходит несколько стадий:
Реструктуризация долговых обязательств. Процедура вводится судом по умолчанию (даже когда заёмщик не в состоянии вернуть долг). Для пропуска этапа реструктуризации должнику следует направить в суд ходатайство о переходе к стадии реализации имущества.
Реализация имущества. Собственность должника включается в конкурсную массу и распродаётся на торгах. Реализации не подлежит жизненно необходимое (единственное незалоговое жильё, предметы быта, награды и др.).
На любом этапе процесса заёмщик и его кредиторы могут заключить мировое соглашение, договорившись о новом порядке возврата или списании части долга.
- Завершение процесса банкротства. Объявление о несостоятельности гражданина публикуется в ЕФРСБ.
Длительность процедуры судебного банкротства составляет от шести месяцев до двух лет в особо сложных случаях.
^
Подбор финансового управляющего при банкротстве
Финансовый управляющий координирует действия всех участников процесса. Он является непредвзятым лицом, которое соблюдает баланс интересов банкрота и кредиторов. От действий управляющего во многом зависит исход дела (будут ли списаны долги, как дорого обойдётся банкротство, удастся ли сохранить имущество). Поэтому к выбору специалиста нужно подходить осознанно.
Список и контактные данные управляющих можно посмотреть на сайте ЕФРСБ. При выборе финансового управляющего обратите внимание на:
- опыт работы;
- количество завершённых и брошенных дел;
- сведения о нарушениях, допущенных со стороны управленца;
- отзывы бывших клиентов.
Для того чтобы удостовериться в порядочности финуправляющего, проверьте:
- его членство в СРО;
- отсутствие выбранного управленца в списке дисквалифицированных лиц.
Перед тем как указывать СРО управляющих в заявлении, лучше получить согласие на ведение вашего дела у конкретного специалиста.
^
Особенности и недостатки упрощённой процедуры банкротства физлица
В отличие от признания несостоятельности через органы суда, прохождение банкротства через отделение МФЦ:
- ставит перед должником ряд условий (ограничение размера обязательств, завершённое исполпроизводство, отсутствие в собственности имущества и источников погашения долга);
- имеет чёткие временные рамки (6 месяцев);
- требует минимального набора документов;
- бесплатно для должника.
Упрощённое банкротство имеет ряд недостатков:
- Процедура доступна не всем. Пройти банкротство через МФЦ могут не владеющие имуществом и не имеющие достаточного дохода граждане, долги которых находятся в установленных законом пределах и были просужены.
- Опечатки и ошибки в заполнении документации отнимают время. Некорректно заполненные бланки возвращаются заявителю. Повторно подать заявку в МФЦ можно спустя месяц.
- Списанию в полном объёме подлежат только заявленные должником обязательства. Если гражданин забыл о наличии задолженности перед каким-либо кредитором, долг перед ним не обнулится.
Пошаговое руководство для должника, проходящего банкротство через отделение МФЦ:
- Заполните заявление, приложите к нему необходимые бумаги и обратитесь в отделение МФЦ.
- Получите расписку о приёме документов и дождитесь информации о принятии заявления. На проверку соответствия заявителя всем требованиям отводится один рабочий день. Если потенциальный банкрот предоставил полный, безошибочно заполненный пакет документации и соответствует законодательно определённым критериям банкротства через МФЦ, в реестр вносятся сведения об инициировании процедуры.
- Получите официальный статус банкрота. Длительность внесудебного банкротства составляет ровно 6 месяцев. Отсчёт срока стартует со дня внесения сведений о начале процедуры в ЕФРСБ. В день окончания процедуры сведения о признании гражданина несостоятельным отражаются в реестре, и его задолженность перед заявленными кредиторами признаётся безнадёжной.
Процедура внесудебного списания задолженности может быть прекращена при выявлении одного из следующих обстоятельств:
Имущественное положение гражданина сильно улучшилось. Например, гражданин вступил в права наследования, получил повышение по службе или выиграл в лотерею. Если у неплательщика появилась возможность рассчитаться с кредиторами, он должен сообщить о ней сотрудникам МФЦ. Сокрытие данного факта является нарушением закона. Кредиторы могут от своего имени инициировать банкротство гражданина через суд, если им станет известно о поступлении в ведение неплательщика имущества, о котором он не заявил.
Суд направил в МФЦ определение о введении в отношении должника реструктуризации долговых обязательств. Это возможно, если в суд поступит заявление от:
- не включённого в список кредитора;
- кредитора, задолженность перед которым указана в меньшем объёме, а действительный размер задолженности нарушает условия банкротства через отделение МФЦ.
Судебное банкротство может быть также инициировано при обнаружении или поступлении во владение заёмщика имущества, которое может быть направлено на погашение долга.
^
Оспаривание сделок банкрота
Готовясь к прохождению процедуры банкротства, должники могут предпринимать попытки сохранить имущество обманным путём. Например, продавать его за бесценок подставным лицам или передавать в дар родственникам. Сделки, указывающие на недобросовестность должника, могут быть оспорены финуправляющим или крупными заимодавцами (требования которых равны или превышают 10% от совокупного объёма обязательств). Аннулированию подлежат сомнительные сделки, заключённые в течение трёх предшествующих банкротству лет.
Попытки банкрота скрыть собственность или доходы влекут уголовную ответственность и могут стать причиной отказа в проведении процедуры банкротства. Недобросовестного гражданина могут обвинить в преднамеренном или фиктивном банкротстве. В первом случае заёмщик осознанно доводит своё финансовое положение до критического состояния (распродаёт имущество и совершает новые заимствования). Во втором случае должник избавляется от собственности, передавая её в дар знакомым, родственникам, или продаёт, существенно занижая цену. В зависимости от ущерба за эти деяния предусмотрена административная или уголовная ответственность.
^
Последствия банкротства
Статус банкрота влечёт за собой ряд негативных последствий:
- Запрет занимать позицию руководителя в кредитных, финансовых и коммерческих организациях в течение десяти, пяти и трёх лет соответственно.
- Обязанность сообщать о статусе банкрота при обращении за получением финанасирования в банк или МФО в течение следующих пяти лет.
- Запрет на повторное прохождение судебного и внесудебного банкротства в течение пяти и десяти лет соответственно.
Процедура банкротства требует немало времени и средств. Но для многих заёмщиков это единственный шанс избавиться от непосильного кредитного бремени. Минимизировать временные и финансовые потери можно с помощью опытных юристов. Банкротные компании помогут со сбором документов, оформлением бумаг и представят интересы должника в суде.